建设银行半年报透视：强制停贷影响几何？资产质量表现如何？绿色金融有何成果？

　　记者 | 曾仰琳

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　　“今年以来，建设银行加大信贷投放。上年末，信贷总额突破20万亿元，新增1.58亿元，债券投资突破8万亿元，新增8000亿元，均创下历史新高。我们也持续加大经济重点领域和薄弱环节的支持力度，普惠贷款余额达到2.14万亿元，仍然保持业内第一。”8月31日，建设银行副董事长、行长张金良在业绩会上介绍。

　　前一日晚间，建设银行交出了2022年中期“成绩单”。财务数据显示，该行2022年上半年实现营业收入4359.70亿元(人民币，下同)，同比增长4.7%;归属于母公司股东净利润1616.42亿元，同比增长5.4%。

　　资产负债规模方面，截至2022年6月末，建设银行总资产33.69万亿元，较上年末增长11.4%，其中贷款总额19.69万亿元，较上年末增长8.4%;负债总额31.01万亿元，较上年末增长12.2%，其中存款总额22.18万亿元，较上年末增长8.1%。

　　资产质量方面，截至报告期末，建设银行拨备覆盖率为244.12%，较上年末增长4.16个百分点;不良贷款率为1.40%，较上年末降低0.02个百分点。据银保监会此前公布的数据，截至2022年二季度末，商业银行不良贷款率1.67%，其中，大型商业银行不良贷款率为1.34%。这也意味着，建设银行的不良贷款率优于商业银行平均水平，但差于同类型银行的平均水平。

　　楼盘延期、客户断贷影响几何?资产质量表现如何?绿色金融有何成果?围绕上述问题，建设银行管理层在业绩会上一一回应。

　　个人住房贷款不良率0.25%，风险整体可控

　　对于房贷的整体情况，建设银行副行长李运介绍，截至6月末，建行的个人住房贷款余额6.48万亿元，较上年末增加了926.9亿元，不良率是0.25%，资产质量持续保持同业领先，全行2020年以来，新发放的住房按揭贷款的不良率仅为0.07%。

　　值得一提的是，业绩会上，建设银行管理层首次公开回应该行涉及停贷断供的个人住房按揭贷款余额的情况。

　　在部分楼盘延期、客户断供的影响方面，李运表示，前段时间一些媒体在公开渠道发布业主强制停贷的告知书，引起各方的高度关注。建设银行高度重视，迅速响应，第一时间对于断供的情况进行全面的摸排。截止到7月底，全行涉及停贷断供舆情的个人按揭逾期贷款的金额是11.42亿元，占全行全部按揭贷款余额的0.018%，不良余额5亿元，占全行全部按揭贷款余额的0.0077%。

　　李运指出，总体来看，建设银行个人按揭贷款风险整体可控。下一步，建行将积极配合地方政府推进保交楼、保民生、保稳定的工作，协助妥善化解风险，促进房地产市场平稳健康发展。

　　据该行中报披露，建设银行境内房地产行业贷款余额7627.91亿元，较上年末增加327.04亿元。上半年累计为4113个核心企业产业链的7万余户链条客户提供4388.88亿元供应链融资支持。

　　逾期不良的剪刀差-879亿元，在业内处于最好水平

　　对于资产质量的表现，张金良指出，上半年受疫情冲击和三重压力叠加的影响，建行持续发挥信贷经营的专业能力，切实处理好稳增长和防风险的关系。信贷资产质量平稳运行，截至6月末，集团的不良率为1.4%，比年初下降0.02个百分点，逾期率是0.97%，继续保持比较低的水平。

　　张金良进一步介绍，建设银行的资产质量分类很扎实，分类很审慎，截至6月末，逾期不良的剪刀差是-879亿元，在业内处于最好的水平;逾期90天以上的贷款占不良贷款的比例是44.89%，一直处于比较低的水平。

　　今年4月召开的国务院常务会议提出，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率，适时运用降准等货币政策工具，使得银行拨备率这一指标再次受到外界关注。

　　“建设银行信贷资产质量的管控空间很充足，我们有底气、有能力应对未来的各种挑战。对于拨备覆盖率的问题，我们截至6月底的拨备覆盖率是244%，比年初上升4.16个百分点，但是比一季度末下降2.24个百分点。”张金良在回应拨备覆盖率下调的问题时表示。

　　他指出，现在拨备覆盖率仍然处于一个很好的水平，建行有充足的财务实力抵御未来的信用风险。未来，建行会根据宏观经济运行和资产质量的发展情况，严格按照财政部和银保监会的要求，客观合理地评估预期信用损失，足额计提拨备。

　　绿色贷款余额达2.41万亿元，增速23%

　　对于绿色金融的发展成果，建设银行副行长崔勇列举了一组数据进行介绍。截至6月末，按照银监会的口径，建行绿色贷款余额已经达到2.41万亿元，增速23%，绿色贷款和清洁能源产业贷款的增速均高于全行各项贷款的平均增速，较好完成两个不低于的要求。

　　在非信贷绿色金融方面，建设银行今年5月在境外发行总规模11.5亿美元的双币种“一带一路”主题绿色债券，境内还发行规模100亿元的可持续挂钩绿色金融债，获得了市场的热烈反应。在绿色债券的承销方面，截止到6月末，建行为17家客户承销了23笔绿色债券，发行规模也达到250多亿元。

　　“通过4个维度的实践和探索，建设银行确确实实在绿色金融的业务上得到了快速的发展。”崔勇从四个方面介绍了建设银行绿色金融方面好的做法。

　　一是在整个运行机制上持续优化，做好顶层设计。建设银行在绿金委的基础上，还成立了由董事长担任组长的绿色金融工作领导小组。另外，还率先出台了20条行动计划，同时制定了三年规划和行动方案，特别提出了中长期的路线图，明确了建设全球领先的可持续发展银行的战略目标和愿景。

　　二是整个绿色金融产品体系的创新在不断地推进。建设银行在发挥全牌照的优势基础之上，逐步形成了涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色信托、绿色租赁等方面的绿金产品品牌。

　　三是在信贷政策上，逐步向绿色低碳转型予以引导，在今年的信贷政策上，明确提出绿色信贷的投向占比的明确要求。另外，建行还明确了重点行业的信贷政策，把减污降碳相关的指标，纳入了部分行业客户和项目的选择标准。

　　四是提升风险的管控能力。一方面，要坚决遏制“两高一低”项目的发展。另一方面，根据国家的要求，积极服务能源方面的安全保护，产业链的供应稳定。