莘县农商银行：坚持减息让利，推进量增质优

　　记者 王旭奎 通讯员 许磊 王方方

　　莘县农商银行秉持“宁让利率、不让市场”的发展理念，通过创新普惠性、低利率产品赢得市场先机，加大对重点产业和重点客群的营销力度，以实实在在的让利，赢得客户、留住客户，助力零售业务持续稳步增长，实现客户数与“贷款总量”的“双提升”，2019年以来贷款加权执行利率下降了373个BP。截至9月末，该行零售贷款余额达118.74亿元，较年初增加16.31亿元;零售贷款户数45252 户，较年初增加1539 户;零售贷款占比72.76%，较年初提升2.29个百分点。

　　坚持普惠性原则，深化产品创新。一是推出“莘情e贷”，丰富线上贷款产品。为突破普惠金融发展瓶颈，莘县农商银行以“社保卡快贷系统”为依托，与聊城市智慧金融服务平台对接，打破政金企之间的信息壁垒，研发推出“莘情e贷”，实现“贷款准入标准自动化”、“贷款授信额度合理化”、“贷款利率定价科学化”、“客户办贷自助化”，进一步畅通支农、惠民渠道，提升信贷的可得性与实惠性。至9月末，“莘情e贷”用信达到2612户、1.2亿元。二是推出“创业贷”，助力普惠小微。“创业贷”主要针对就地就近就业创业的城乡居民，有效的解决了创业初期城乡居民融资难题，支持低收入居民就业，落实“客户有需求，我们没门槛”的服务理念。目前“创业贷”用信8660户、6.44亿元。三是依托政策性信贷产品财政贴息、利率优惠等优势，强化对接营销。积极对接莘县人力资源和社会保障局，签订《莘县创业担保贷款合作协议》，充分发挥创业担保贷贴息优势，结合“支行驻地一公里内沿街商铺走访活动”，培育“首贷客户”。目前该行“创业担保贷”用信616户、1.18亿元，分别较年初增长131户、2691万元。

　　围绕产业和客群，逐步让利实体。一是利用季节性特点，围绕重要节点，开展专项营销活动。二季度开展粮食购销专项营销活动;三季度利用中秋、国庆节假日前夕商户订货备货的融资需求，开展批发零售行业客户营销活动。二是农区围绕“五大产业”，重点支持辖区“米袋子”工程、“菜篮子”工程、畜禽水产养殖、农资农机农技、肉类及屠宰冷冻加工“五大产业”客户，围绕“中国蔬菜第一县”建设突出对精品香瓜、绿色西瓜、精致蔬菜、安心韭菜、有机山药、极品蘑菇、放心畜禽等7条种养带信贷支持。目前，自主研发的“大棚产业贷”用信6907户、10.45亿元，对接粮食购销行业客户1237户，获取融资需求1.6亿元。三是城区围绕“五大行业”，重点支持辖区批发零售业、交通运输仓储和邮政业、住宿和餐饮业、居民服务修理和其它服务业、建筑业“五大行业”客户，突出抓好对新市民、个体工商户和小微企业的信贷支持。目前城区支行筛选出辖内145家仓储冷库行业客户、4195户餐饮行业客户、679户中小超市经营者，明确支行进市场、进园区开展批量获客营销。

　　开展“三大活动”，保障客户资源。一是科技赋能，做牢“客群分析”。结合智慧营销系统，通过对客户多维度、分类别的贴标签、找共性，实现客群精准化管理，按照客户属性、所属行业对客户进行分类入格，根据网格概览，按照年龄分布、存款额度分布、贷款额度分布等进行业务特点归纳，细分客户特征，深挖客群共性，找到客群痛点，挖潜客群需求。二是客户分层，做实“获客活客”。在“客群分析”的基础上，针对不同客群制定不同的服务方案，通过“产品获客”、“渠道获客”、“服务活客”为客户提供快速、普惠、有温度的金融服务，解决客户“急难愁盼”问题，通过差异化服务链接客户、高频互动，建立长期联系，带动存贷汇业务提升。三是明确责任，做优“分岗管户”。坚持“清单-见面-促成”流程，按照“分层认领”、“熟户认领”、“客户专属”原则，持续开展分岗管户活动，通过每周五开展“大走访、大营销”活动，固化管户动作，由“单一客户向家庭住户，小客户向大客户，单一产品客户向全产品客户”转变。