银行到底有多赚钱？连行长都觉得赚太多钱了

　　最近，又一条关于银行的新闻冲上热搜。

　　交通银行在官网发布：将对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准进行调整，补偿金比例为提前还款本金金额的1%

　　然而，仅时隔一天，该公告就从官网下架了。

　　△ 交通银行发布公告，图源网络

大众还是认为银行的吃相太难看了，银行已经赚了那么多钱，居然还想着要把最后一个铜板也给赚了。。。

　　之所以会引发如此大的舆论哗然，

连行长都觉得

银行赚太多钱了

　　那么，银行到底有多赚钱呢?

连行长都觉得银行赚太多钱了。。。

　　2011年，环球企业家高峰论坛上，民生银行行长洪崎替其他企业感到了 「囊中羞涩」：“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。”

　　这位行长的感觉是正确的。

像银行这么轻松赚钱的行业，在中国真的太少太少了。

　　这两天，我在B站上看了个900多万粉丝的大V，去体验各行各业，比如菜鸟驿站、水果摊、小卖部等，大多数人真的都是艰难的活着，拼尽全力才能有一丝丝存活下来的可能。

　　世人慌慌张张，只图碎银几两;

　　偏偏碎银几两，能解万种惆怅。

　　如果以市值来衡量，中国六大银行的净利润可以买下1个宁德，或者5个小米，又或者236个知乎。

　　△ 银行赚钱情况，图源有数Data Vision

中国银行到底有多强大？

　　8月3日，《财富》世界500强的榜单出炉，中国有10家银行入选，这10家银行的利润，占全部上榜136家中国大陆企业利润总额的41.7%

　　厉害了，我的国，我的银行。

而大多数人都是如此艰难的活着，银行你已经骑在他们身上赚钱了，末了，还要狠狠地踩一脚他们吃饭的玩意儿。

　　这就是交通银行的公告能引起如此哗然的原因，你银行已经赚了那么多钱了，房贷业务可以稳稳的赚30年了，居然连提前还贷的钱都要赚。

银行的房贷业务，

是天底下最好的生意

银行的房贷业务，几乎是全天底下最好的业务，没有之一。

世界上有什么业务可以稳定的赚30年？

　　几乎没有。

　　大多数企业都撑不过5年，而这5年里赚钱的时间其实并不多。

世界上有什么业务可以稳定的赚30年，而且还是5-6%的这么高的年利率。

　　现在还有什么收益率可以稳定在5-6%?

　　制造业2-3%的净利润率是普遍情况，房地产前些年是可以赚些钱，但是不稳定啊，周期波动太大了。连余额宝当初那么牛P，比银行存款利率明显高的多，现在还不是被打到2%了。

　　这两年为什么有那么多理财暴雷，人们对通货膨胀有种天然的恐惧，手上有钱之后一定得花出去，但是却一直找不到安全的理财方式。

世界上有什么业务可以稳定的赚30年，而且还是5-6%的这么高的年利率，最关键的是，这个业务的坏账率，太低低低低低了。

　　很多行业的坏账率都很高，有一笔钱是注定拿不回来的，餐饮业被赊账的很多，媒体被赊账的也很多。。。

　　△ 某行贷款坏账率，图源网络

　　在银行所有贷款里，给企业贷款的坏账率是2.09%，信用卡的坏账率是1.9%，个人消费贷的坏账率是1.65%，个人经营贷的坏账率是0.97%，而个人房贷的坏账率几乎是最低的，只有0.24%

又稳定、又赚钱、又安全，这是商业模式的「蒙代尔不可能三角」。

　　△ 蒙代尔不可能三角，图源网络

　　而反观实体企业，3年基本就要倒一批，撑过5年的都很少，2021年就有400多万企业注销了公司，超过100万家餐饮店关门。因为口罩和网络直播的冲击，实体企业生存的难度是越来越大了。

　　△ 企业生存现状，图源网络

真正好的赚钱模式，一定是稳定。

　　如果今年赚1个亿，明年只能赚1000万，后年只能赚100万，那这种商业模式是很差的，因为无法可持续发展。看起来赚了很多，但把各项成本都扣去，可能还是亏的。

　　打过麻将的应该都知道，在麻将里面，最后赢钱最多的，并不是大牌胡的最多的。清一色做再多也没啥用，遇到会打牌的早就提前跑完了。

自摸最多的，才是赢的最多的

　　，一把接一把的稳住，最后造就了稳赢的局面。

　　毕竟，跑一个大牌，要比自己去胡一个大牌，要轻松很多很多。

为什么中国

出不了高盛、摩根？

　　业务规模做到全球TOP，商业模式又是如此稳定且赚钱，那银行为什么还这么为人所诟病呢?

银行还是典型的当铺思维。

　　有了这么大一笔资金，却只知道开当铺，只知道赚点利息差，不知道去搏更大的收益，去为社会做出更大的贡献。

中国的银行，为什么出不了高盛、摩根这样的国际大投行？

　　就是当铺思维作祟，不投具有风险性的业务，不做风险性投资，只做确定的业务，虽然每年赚的少，但是稳定持久啊。

更大的问题是，银行是典型的“精致的利己主义者”，是“晴天借伞，雨天收伞”的主。

　　△ 实体企业现状，图源网络

　　实体企业之所以能走到现在这一局面，与银行的放贷政策有莫大关系，小微企业从银行处得不到支持，只得去外面借更高的高利贷，从一开始经营成本就被加重了。

试问，如果某天实体企业全倒下了，银行就算做的再大那有啥用，不还是一堆浮沙聚集起的海市蜃楼，随时有倒下的风险。

　　美国华尔街「统治」了全世界，还不是得面对国内实体企业空心化的困境嘛。

　　△ 美国制造业现状，图源网络

把自己已经吃进去的稍微吐出来一点儿

　　银行不妨把格局放大点，做到真正的长期可持续发展，，比如把存量房贷的利率给降一点儿，降低全社会的生存压力，让人们可以省出更多的钱，有了购买力去消费，从而养活一批实体企业，让社会更好的运转下去。

整个社会都是输家，只有银行是赢家，这种局面是特别危险的。

　　港剧「东方华尔街」里，叶抱一在玩《大富翁》时，推演出：只有当everyone loses时，社会才会推倒重来。

　　△ 「东方华尔街」剧照

　　当他从大学教授走到香港政界时，也是这么做的：用自我牺牲的方式，把所有财阀大鳄全部拖下水，然后换来香港经济的重新来过。

港剧中叶抱一的出现是香港的悲哀，希望我们的真实社会里，不希望也不需要，出现叶抱一。