公司金融业务占据关键地位，南京银行点燃中小微企业增长新引擎

　　在“风云多变”的2021年，如何在逆境之中立于不败之地，考验的是各家银行的经营韧性。作为城商行中“模范生”的南京银行便是如此，2021年营收与净利润呈现同比大增态势，而亮眼业绩的背后离不开“三驾马车”—公司金融、零售金融、金融市场。其中公司金融已成南京银行营收的主要来源，包含的小企业业务、交易银行业务以及绿色金融业务更是为其2021年业绩“添砖加瓦”。

　　4月20日，南京银行举行2021年度暨2022年一季度业绩说明会。在会上，南京银行表示，2021年实现营收为409.25亿元，同比增长18.74% ;实现归属于母公司股东的净利润为158.57亿元，同比增长21.04%。

　　其中，公司银行业务营收为211.97亿元，同比增加35.37亿元，增幅达20.03% ，在总营收中占比51.79% ，同比增加0.56个百分点。

　　显然，公司业务板块在南京银行已占据举足轻重的地位，这背后离不开包括小企业、交易银行、绿色金融等业务的表现亮眼，以及深入推进对公金融客户转型，着力打造出“商行+投行+交易银行+私人银行”的综合化经营模式。

聚焦“专精特新”，滋润中小企业

　　近年来，加强对“专精特新”中小微企业的扶持已成为国家政策中的关键词之一，在政策的指引下，发力中小微企业业务已成为南京银行的主战场。

　　早在2009年4月，南京银行设立总行小企业金融部开启小微专营化道路，在13年的时间里，全行小微贷款余额从2010年的不到200亿元步步增长至2020年的突破2000亿元。时至2021年，南京银行小微金融服务覆盖面进一步扩大。

据其年报显示，2021年小微贷款余额达2167.88亿元，贷款户数达2.14万户，其中普惠型小微企业贷款 （不含贴现）余额656.12亿元，较年初增长153.04亿元，增幅30.42% ，高于全行贷款平均增幅的9.3个百分点 ；贷款户数为1.82万户，较年初增长2907户 ，完成银保监会“两增”目标。

　　小企业业务表现超预期离不来此前的沉淀。去年9月8日，南京银行启动专项行动，面向“专精特新”中小企业及培育企业，推出一揽子金融服务。

例如，南京银行重磅推出专属金融服务包，以“一户一策”的形式进行定制化信贷服务，主要特点是高授信，单户信贷额度最高可达5000万元。

　　此外，南京银行基于“专精特新”中小企业对金融的需求是多元化的背景下推出综合金融服务方案。

　　其率先在业内以“商行+投行”的创新理念推出“小股权+大债权”投贷联动服务，通过联合外部投资机构，以“小股权”作为纽带，量身配比“大债权”及综合金融服务方案，为企业发展壮大“备足粮草”。截至2021年末，南京银行投贷联动合作企业超百户，配套授信总额近18亿元，贷款余额近14亿元。

　　在此基础上，公司创新推出“政银园投”投贷联动新模式，以科创园区为载体，为园区内科创企业提供“股权投资+信贷资源+政策支持”的全方位服务，截至2021年末，“政银园投”成功落地10支基金，该模式已相继在江苏省辖多地市、山东省日照市等多地复制推广。

南京银行在小企业中的业务布局自然不止于此，进一步下沉重心，其中“鑫小店”便是典型案例。

　　2021年1月，“鑫小店”正式“浮出水面”，面向群体是与民生息息相关的“菜篮子”“果盘子”商户以及省内零售便利小店商户，为“其提供专属融资服务。截至2021年末，该行已服务近400名客户，授信总额近3亿元。

深入推进交易银行战略

　　在对公业务一片“红海”的背景下，银行“躺着赚钱的日子”已一去不复返，转型已成银行业的必由之路。其中交易银行业务逐渐成为发力点之一。

　　民生证券曾在研报中表示，交易银行的本质，就是围绕客户交易行为，提供全流程、一体化服务的轻资本业务模式，整体看业务形态主要包括支付结算、贸易融资、供应链金融、现金管理和资产托管等。

南京银行也加入布局交易银行业务的大军之中，早在2017 年，其交易银行战略正式实施，与“大零售”共同组成公司两大战略。

南京银行在交易银行业务中做出的努力包括推出鑫e伴、成功上线国家标准版“单一窗口”金融服务平台等。

　　以鑫e伴为例，2021年10月12日，南京银行正式发布“鑫e伴”(成长版)，突破传统对公金融服务模式，助力中小微企业数字化转型升级。

　　此次新推出的成长版，具有鑫账务、鑫结算、鑫财富、鑫易贷、鑫国结、鑫票据、鑫缴费、鑫助手等八大金融功能，涵盖从本币到外币，从结算到融资的所有金融服务。企业经营和企业消费两大生态，都可以通过这个全能手机银行来实现。

短短不到三个月时间，截至2021年底，鑫e伴累计服务对公客户已达4.8万户，全年发生结算业务70.6万笔，总金额突破400亿元，易代发客户1114户，代发业务7000笔，总金额超过10.2亿元。

　　2022年疫情期间，“鑫e伴”还特别推出“开通免费、转账免费”优惠措施，通过减费让利降低中小微企业客户经营成本，助力该业务更上一层楼。

　　截至2022年3月末，“鑫e伴”签约客户5.43万户，较年初新增6154户，当年动帐交易客户17482户，客户交易总额达183.61亿元。

　　此外，南京银行还于今年成功上线国家标准版“单一窗口”金融服务功能，为广大进出口企业提供“全流程、全线上、一站式”综合金融服务。这将拓宽企业线上办理金融业务的渠道，实现一站式办理通关、物流、支付、外汇、退税、融资等业务。

　　正如民生证券所言，公司交易银行战略成效正在逐渐释放。

　　▲图片来源：南京银行

　　随着交易银行业务量的增长，一是南京银行中收实现稳定增长，2021年手续费及佣金净收入达58.01亿元，同比增长16.83%;二是客户基础的拓展和粘性的增加，同时也进一步赋能公司小微金融服务;三是低成本负债的沉淀，仅从21H1现金管理产品数据看，覆盖的活期存款日均近800亿元，占公司企业活期存款约30%，预计这部分存款的流失率有望显著降低。

绿色金融业务— 锦上添花

　　自2020年9月以来，2030年碳达峰与2060年碳中和的目标确立后，各行各业都迎来显著的变化，银行业也没有例外，绿色金融逐渐成为必争之地。

南京银行也在绿色金融方面取得好成绩，据其年报显示，2021年，其累计为1483家节能环保企业提供737.19亿元融资支持，绿色金融表内贷款余额987.73亿元，较年初增加313.02亿元，增幅达46.39% ，客户数量为1588户，比年初增加358户，增幅达29.11%。

探寻亮眼数据的背后自然离不开南京银行创新发展绿色金融产品。

　　作为绿色金融中的第二大载体—绿色债券便是其中之一。南京银行在前期成功发行50亿元绿色金融债基础上，2021年再次成功发行新一期50亿元绿色金融债，截至年底，已完成全部50亿元募集资金的使用，对接绿色金融项目40个。

　　不仅是绿色债券，碳金融也成为绿色金融一个重要的发展方向。

　　历经10年时间，2021年7月，全国碳市场正式启动交易，截至2021年9月末，全国碳市场碳排放配额累计成交量为1764.9万吨，累计成交额为8亿元。

在此背景下，南京银行结合全国碳排放权交易市场建设，开发全国首款贷款利率与控排企业碳表现挂钩的创新型产品--“鑫减碳”，激励企业在生产过程中减排降碳。

　　该款创新产品可有效帮助企业减碳加“鑫”：对企业来讲，生产过程中减少碳排放，可以享受更低的贷款利率，减少融资成本;同时企业减排之后节余的碳配额可以在全国碳市场进行交易，获得额外收益。

截至2021年底，该产品已落地贷款5户，投放金额共计1.3亿元。其中向华能南京热电有限公司发放贷款9000万元。

　　不仅如此，南京银行还携手上海环境能源交易所共同完成首笔碳配额质押贷款业务，协助客户有效盘活碳配额资产。

　　发展创新产品仅是南京银行在绿色金融业务中的一方面，其在绿色金融中的亮点还包含开展“鑫动绿色·绿色园区支持计划”、设立绿色支行等。

　　种种迹象表明，南京银行在公司业务板块中不断推陈出新，助力其向深入推进对公金融客户转型更进一步。