普惠小微贷款扭转下滑趋势；全国首个个人养老金先行城市确定｜普惠金融周报（7.4-7.8）

普惠金融周报（7.4-7.8） 21世纪金融研究院出品

　　【政策与监管】

普惠小微企业贷款扭转下滑趋势：5月新增3000亿

　　“今年上半年小微金融工作克服了种种困难，总体上保持了较好的发展态势。特别是5月份以来，5月份新增了3000亿元，扭转了4月份下滑的趋势。”7月5日，银保监会普惠金融部主任丁晓芳在全国工商联举办的“助微计划”推进会上表示。截至5月末，全国小微企业贷款余额54.2万亿元，其中单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额20.8万亿元，同比增长了22%，高出各项贷款的增速11个百分点。>>(21世纪经济报道)

银保监会：银税互动因退税出现新情况，机构要优化贷款审批策略

　　银保监会普惠金融部主任丁晓芳日前表示，近期国家出台了一系列退税、缓税、减税政策，相关业务出现了一些新的情况，部分小微企业由于享受优惠政策，纳税金额、纳税时间等信息发生了变动，导致银税互动贷款遇到了额度下调，甚至是无法贷款的问题。各个银行机构要对此要高度重视，主动加强与税务部门数据联动，客观分析税收优惠政策效果，及时优化贷款审批策略，为正常经营的企业提供稳定支持。>>(21世纪经济报道)

127家银行参与“助微计划”：累计发放贷款超4万亿

　　日前发布的《“助微计划”推进情况报告》显示，两年来共有127家银行参与助微计划，参与的金融机构平均每月服务小微客户超300万，累计发放贷款超4万亿元，有大量此前没有被金融机构覆盖、或覆盖不足的长尾小微经营者群体得到有效的金融服务。针对小微经营者融资满意度的专项调研显示，在获得过贷款的小微经营者中，有48.8%是在2020年及之后首次获得银行的经营性贷款。>>(21世纪经济报道)

央行：推动金融机构持续向小微企业等市场主体让利

　　日前央行发布的中国区域金融运行报告(2022)显示，2021年小微企业融资继续呈“量增、面 扩、价降”良好态势，表示下一步要健全市场化利率形成和传导机制，持续释放贷款市场报价利率改革效能，优化存款利率监管，发挥存款利率市场化调整机制重要作用，着力稳定银行负债成本，推动金融机构持续向小微企业等市场主体让利。>>(央行)

工信部：推动小微企业综合融资成本稳中有降

　　工信部等部门日前联合发布公开的“十四五”促进中小企业发展规划提出，要健全信用信息共享机制，支持金融机构运用金融科技创新金融产品和服务，推动供应链金融场景化和生态化，加强对创新型中小企业的支持。进一步规范涉企金融服务收费，推动小微企业综合融资成本稳中有降。综合运用存款准备金率、支小再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构加大对小微企业信贷资金支持力度，大幅增加小微企业首贷、信用贷、无还本续贷和中长期贷款，推广随借随还贷款。>>(工信部)

　　【地方动态】

天津：提升以“税”定“贷”服务能力

　　天津银保监局加大实体经济支持力度，多措并举做好“减税降费”背景下的中小微企业金融服务工作。包括鼓励银行机构完善授信审批模型，提升以“税”定“贷”服务能力，帮助企业减税不减“贷”，着力保障中小微企业金融供给。截至5月末，辖内银行机构“银税互动”贷款余额195.18亿元，较年初增长64.90%，有贷款余额户数7.45万户，较年初增长70.13%。>>(天津银保监局)

广东：加强对受灾农户、小微企业等信贷支持力度

　　为积极应对省内韶关、清远等地1960年以来最强“龙舟水”，广东银保监局印发通知，联合地方应急管理、财政、水利、气象等部门建立暴雨等自然灾害防御会商机制，保障基础金融服务，加强对受灾农户、小微企业、个体工商户的信贷支持力度，充分发挥保险事前预防、事中减损和事后补偿功能作用，维护人民群众切身利益。指导辖内银行机构开通信贷绿色通道，优先满足防汛应急物资生产、运输、收储等企业新增信贷需求，适当下调贷款利率、减免服务收费、调整还本付息安排。>>(广东银保监局)

深圳：加大对受疫情影响较大新市民就业企业支持力度

　　深圳银保监局等日前联合发布《关于加强新市民金融服务工作的实施细则》提出，要加大对受疫情影响较大的新市民就业企业的支持力度。对受疫情影响较大、有还款意愿、吸纳新市民就业能力较强的中小微企业，银行通过开设绿色融资通道、贷款展期、无还本续贷等方式加大支持力度。延长降低融资担保费率政策期限，政府性融资担保机构担保费率最高减免40%，执行期限由2022年8月底延长至2022年底。>>(深圳银保监局)

安徽：强化对产业链整体融资支持力度

　　安徽银保监局日前发布关于金融支持大中小企业 融通创新 助力产业链供应链发展的指导意见提出，要围绕加快建设安徽省现代产业链体系、支持产业链循环稳定和优化升级，结合工业、农业、服务业产业链供应链特点，针对金融服务堵点、卡点、断点问题，推进金融产品模式和服务优化创新，完善产融对接机制，提供综合金融服务保障，提升产业链整体金融服务水平，强化对产业链整体的融资支持力度，畅通资金链，有力支撑产业链供应链补链固链强链。>>(安徽银保监局)

四川：持续拓展“一卡通”工作应用范围

　　四川银保监局督导辖内银行业金融机构及时准确发放补贴资金，提升受助群体获得感和幸福感，2018年以来累计通过“一卡通”平台发放惠民惠农财政补助资金1435亿元，覆盖群众7390万户/次。积极推动“一卡通”工作拓展应用，支持更多惠民惠农财政补贴精准高效惠及群众。截至2022年5月末，试点地区已制定实施方案，完成系统开发和测试。其中，南充市已率先通过“一卡通”平台向45名群众发放以工代赈项目报酬24.66万元。>>(四川银保监局)

云南：推动提升服务乡村振兴能力水平

　　云南银保监局发布关于开展省级金融服务乡村振兴创新示范区建设工作的通知，提出开展创新示范的县(市)，通过体制机制、服务模式创新和路径探索，破解农村金融服务难点痛点堵点，形成贴近实际、切实有效、可复制可推广的模式和做法，通过示范引领，推动提升云南全辖银行业保险业服务乡村振兴能力水平，助力农村经济社会全面发展，推动农民增收和实现共同富裕。>>(云南银保监局)

云南：切实做到助力小微企业资金周转“无缝衔接”

　　云南银保监局对云南省十三届人大五次会议第100013050459号建议的答复显示，该局按月监测小微企业续贷业务数据，加大监管提示、督导和通报力度。按年开展商业银行小微企业金融服务监管评价，充分发挥监管“指挥棒”作用，引导银行机构推出续贷产品，强化续贷支持。下一步，云南银保监局将督导辖内银行机构加大政策宣传力度，主动提前对接企业续贷需求，切实做到助力小微企业资金周转“无缝衔接”。>>(云南银保监局)

青海：推动完善小微企业金融服务机制

　　青海银保监局印发通知，围绕增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平4个方面提出12条具体措施，引导辖内银行机构强化服务小微经营理念，落实不良容忍度政策，完善尽职免责制度和绩效考核制度，深化信用信息，创新产品服务，扩大重点领域和困难企业信贷供给，进一步增强专业服务能力，加快建立健全“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，着力提升服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。>>(青海银保监局)

　　【机构信息】

国家开发银行：已发放转贷款2334亿支持小微企业

　　国家开发银行日前出台关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的相关举措，助力受新冠肺炎疫情影响严重行业企业渡过难关、恢复发展，全力服务统筹疫情防控和经济社会发展。引导合作银行向小微运输企业，尤其是承担疫情防控和应急任务较重的运输企业倾斜，提供便捷金融服务。截至今年二季度末，开发银行已发放转贷款2334亿元，支持小微企业缓解生产经营资金压力。>>(国家开发银行)

农发行：上半年累计投放贷款589亿，同比多投放294亿

　　农业发展银行全力服务国家粮食能源安全和重要农产品稳产保供，坚决助力稳住经济大盘，持续加大信贷投放力度，经营管理质效不断提升，各项工作取得良好成效，实现“时间过半，任务过半”。上半年累计投放贷款589亿元，同比多投放294亿元，增幅100%，完成全年计划的56%;贷款余额2955亿元，比年初净增216.41亿元，增幅7.9%，完成全年计划的121%，创六年来新高;各项存款余额660.74亿元，比年初净增187.07亿元，增幅为39.5%。>>(农业发展银行)

进出口银行：上半年发行金融债超8000亿元

　　今年以来，进出口银行积极落实稳住经济大盘决策部署，充分发挥政策性金融补短板、跨周期调节作用，加大发债力度，上半年在全国银行间债券市场发行金融债券158期，筹集资金共计8035亿元，为信贷“扩增量”“稳存量”提供了有力保障。聚焦支持重点领域和薄弱环节，精准发力，强化资金直达实体。发行“推动外贸保稳提质”主题金融债，纾困小微外贸企业，支持产业链供应链稳定。>>(进出口银行)

工商银行：新市民贷款优惠利率低至3.99%

　　工银融e借支持多种消费用途，助力新市民在城市安居乐业。新市民在城市落脚，过渡阶段难免有资金需求。工银融e借为新市民在租房、家装、教育、购买家电、家具、汽车等合理消费上提供更便捷、更实惠的信用贷款服务。重点区域、行业和企业就业的新市民客户，可享受年化利率(单利)最低至3.99%的优惠利率，具体以办理业务页面实际展示为准。>>(工商银行)

建设银行：全国首单跨境电商“数字人民币”贷款落地

　　建设银行苏州高新技术产业开发区支行依托“海贸贷”模式为苏州拓达海客跨境电商科技有限公司发放了数字人民币普惠贷款300万元，其中首批100万元已被用于支付中欧班列国际铁路运输预缴费用，剩余资金将陆续用于支付跨境电商物资采购费用等。据悉，该笔贷款是全国首笔用于跨境电商领域的数字人民币普惠贷款。>>(建设银行)

农业银行：上半年累计投放粮食重点领域贷款1155亿

　　今年以来，农业银行全面落实中央农村工作会议、中央一号文件有关精神，把粮食重点领域金融服务作为打造服务乡村振兴领军银行的底线任务和优先工作，予以重点部署和推动。2022年上半年，全行累计投放粮食重点领域贷款1155亿元;截至6月末，粮食重点领域贷款余额2351亿元，比年初增加425亿元，增速22%。>>(农业银行)

中国银行：前5月为供应链核心企业贷款超1.8万亿

　　中国银行创新供应链金融服务模式，优化升级“中银智链”供应链金融服务体系，为产业链条提供金融活水，助力“保链、稳链”，为助企纾困、稳经济大盘注入源源不断动力。今年1-5月，中国银行为供应链核心企业提供超过1.8万亿元的流动性支持，为供应链核心及上下游企业提供超过9600亿元的贸易融资和票据融资支持。>>(中国银行)

邮储银行：5、6月份小微企业贷款投放明显高于4月

　　从总量上看，在多年持续高速增长之后，今年各大银行小微企业贷款依旧保持了较高增速，特别是5、6月份小微企业贷款投放明显高于4月。邮储银行普惠金融事业部总经理耿黎表示，从邮储银行5月份的情况来看，普惠型小微企业贷款当月净增比4月份多了260亿元。进入到5月份之后，市场需求呈现比较明显的回升态势。进入到6月份之后，这样的良好势头还是继续在保持。>>(邮储银行)

交通银行：确保普惠型小微企业贷款利率进一步下降

　　近日交通银行研究制定了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的意见》，推出14条举措，以不断提高服务小微企业的意愿、能力和可持续性，确保普惠小微企业、个体工商户贷款增量扩面，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长，包括在继续把监管政策收益全部奖励给分行的基础上，新增对重点客群的额外补贴;确保2022年新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年进一步下降等。>>(交通银行)

　　【养老】

全国专项办打击整治养老诈骗工作第三次部门会商会召开

　　7月1日，全国打击整治养老诈骗专项行动办公室打击整治养老诈骗工作第三次部门会商会在银保监会召开。中央政法委秘书长、全国专项办主任陈一新表示，要强化科技赋能、以网治网，力争对新形态、新业态风险早发现、早处置，持续规范和促进第三支柱养老保险发展，推动完善商业养老金融产品业务规则，鼓励支持适老金融创新;处置非法集资部际联席会议召集人、银保监会主席郭树清表示，要压实地方主体责任和行业主管监管责任，重拳整治一批养老领域非法集资违法行为，积极引导群众主动防范非法集资。>>(银保监会)

成都：正式成为个人养老金先行城市

　　7月6日，四川省人社厅网站显示，四川省人社厅养老保险处发布文章称，根据国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见，按照国家有关工作部署，近日，四川省人社厅会同四川省财政厅、国家税务总局四川省税务局，面向全省21个市(州)开展了四川省个人养老金先行城市申报工作。通过各城市自愿申报、申报城市陈述、组织专家评审，并经省政府同意，确定成都为四川省个人养老金先行城市。>>(21世纪经济报道)

深圳：创新发展专业养老金融产品

　　深圳银保监局等日前联合发布《关于加强新市民金融服务工作的实施细则》提出，支持保险机构针对新市民养老需求和特点，探索开发安全性高、保障性强、投保简便、交费灵活、收益稳健的商业养老保险产品。探索发展涵盖多种保险产品和服务的综合养老保障计划，为老年新市民群体提供优质养老保障服务。鼓励创新开发居家养老责任保险，持续优化发展和推广老年人特定疾病保险、老年人意外伤害保险、老年人住房反向抵押养老保险等适老性强的商业保险。支持信托机构开发养老型资管产品。推动养老理财产品和深圳市地方债券在老年人群体中的销售。健全养老金融产品和服务体系，创新发展专业养老金融产品。>>(深圳银保监局)

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