家庭理财中的三大账户和三大规划

　　家庭理财的意义在于给家庭带来更多的安全感，使家庭财产在稳定性、安全性、增值性和对抗风险性等方面实现最佳组合。

　　对于大多数人来说都希望有自己喜欢的房子和车子;希望孩子能接受更好的教育;希望退休后能继续有收入来源，独立的享受晚年生活;希望当自己或家人遭遇意外时，能够对巨额的医药费应对自如。这一切的一切便是理财的意义所在。

　　每个家庭的成员结构不同、收入不同、所处的家庭生命周期不同，使用的理财工具也不尽相同。但是家庭理财的理念是相同的，目标也是一致的。对于每个家庭来说都应该有三大账户和三大规划!

　　三大账户

1、消费账户

　　这个账户里的钱是用于日常生活开销的，一般预留3—6个月的生活费，可以购买流动性比较好的产品，如：余额宝、货币基金等，随用随取。

2、保险账户

　　这个账户里的钱是用于应对不可预知的风险，如生了大病需要一大笔手术费，突发意外给家庭带来的经济损失，这些风险应该转嫁给保险公司。所以，这里的钱必须专款专用，购买一些保障类的保险，像：重疾险、意外险、医疗险等。

3、理财账户

　　这个账户里的钱用于“钱生钱”，如今物价逐年上涨，通货膨胀持续上升，明显的感觉到钱越来越不值钱。这个时候如果不去投资理财的话，那就是最大的风险。当然，每个人的投资风格不同，所使用的金融工具也不同。保守型的投资者追求的是安全、稳健，建议用这个账户里的钱购买城投债、增额终身寿等具有稳定收益的产品;激进型的投资者追求的是高收益，建议把这个账户分成两份，一份去配置股票这类能搏高收益的产品，另一份去配置城投债这类稳健性的产品，做安全垫。

　　三大规划

1、教育规划

　　孩子未来的教育费用是一笔确定要花的钱，我们应该提前规划，使用合适的金融工具将这笔钱准备好。对于大多数家庭而言，教育支出是一项重要支出项目，也是最不容忽视且数额越来越大的一笔支出，所以提前做好子女的教育规划显得尤为重要。

　　建议：购买教育金，越早购买，利益越大。

2、养老规划

　　退休之后每月领取的养老金相比在职时的工资是很少的。随着年龄的增大，抵抗力下降，医疗费用反而在增加。物价逐年在上涨，我们真的为养老做好充分的准备了吗?大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时配置一份商业养老保险作为补充。

　　建议：购买养老年金，补充社会养老保险的不足。

3、财富传承规划

　　财富传承规划的主要目的是使人们按自己的意愿，将财产留给继承人，避免因遗产分配问题引起家庭矛盾。社会上这种现象并不稀奇，老人走的突然，留下的遗产没有做好分配，导致兄弟姐妹反目成仇、对簿公堂。其实只要提前做好规划，就可以按照自己的意愿，定向的把遗产留给想给的人。

　　建议：购买家族信托、保险金信托，实现财富的定向传承。

　　人生需要规划，钱财需要打理。做好家庭理财，让每位家人过得更加幸福美满!