年轻人如何选择理财？

　　当你谈到理财这个话题的时候，人们往往会想到很多人，这几年来关于我国理财观念发展得很好，很多年轻人也在努力改变自己贫穷的生活状态。然而目前年轻人的理财观念却存在很大弊端，人们常把财富当作炫耀和权力，因此对理财的态度不太积极，从而导致年轻人的消费能力和理财能力并不是很强，因此对生活失去信心。年轻人喜欢过着“佛系”生活，甚至不想花钱做投资理财。理财的本质是通过投资创造更多财富，从而使其满足自己的基本需求。因此年轻人对于理财更多是抱着一种理性和敬畏之心。如果想要有好表现的话，应该适当降低投资组合中资产配置比例，减少短期现金流波动。而如果想要在财富保值增值上有更好表现的话，应该增加一些资产配置比例。

一、降低投资组合中资产配置比例

　　对于年轻人而言，投资应该是“轻资产”，即通过投资基金、股票、债券等方式，降低投资组合中资产配置比例，从而实现财富保值增值的目的。在投资过程中适当地增加一些资产配置比例，有助于帮助年轻人在合理范围内进行资产配置，从而使投资体验更加良好。适当降低资本市场投资组合中资产配置比例，不仅可以使投资者的财富保值增值，同时还可以帮助实现资产转移。如果适当降低自己理财资金的资产配置比例了，会让年轻人的理财体验感变得更好一些。一般来说通过降低个人和家庭资产配置比例的话，则会使得个人和家庭总资产减少40%左右的比重。不过需要注意的是投资者还应该注意控制家庭总资产(住房公积金和房贷)、个人资产(股票、债券等)、家庭资产(现金等价物、债券等)以及家庭资产(其他资产)的分配比例。一旦发生财产分配比例过低或者分配比例过高等情况时就需要及时调整资产配置比例来解决问题了，因为太多资金如果投入到单一产品中的话反而容易出现本金缩水或出现亏损的现象。而如果投资者适当降低了资产负债比重之后就能够有效地提高资产价值和整体收益水平，这样在市场比较波动时能够较好地分散风险和提高收益水平。

1、在市场不稳定的情况下，降低资产配置比例有助于稳定个人及家庭整体收益水平。

　　通过降低个人及家庭资产配置比例，投资者可以有效地分散在各类资产上。不过需要注意的是除了降低资产负债，还有一种策略是利用低资产价格对资产进行变现。这种策略是指通过多种手段在长期内提高市场整体的收益能力。目前A股市场整体来说已经处于牛市中，但是这种牛市行情并不长久，目前还处在下跌过程中。如果从长远来看股市仍然处于牛市进程中的话，那么这种模式是很难实现长远稳健收益的，而通过适度降低投资组合中的资产配置比例之后则能帮助投资者有效地实现财富保值增值。这也就意味着对于年轻投资者而言只要降低资产配置比例就能够有效地获得稳定收益，比如通过合理降低股票比例，比如降低债券比例，等等。这种资产配置方式一方面可以使得高收益性产品(如股票)可以进行持有和分散;另一方面则可以降低高风险资产(如股票、基金)持有比例，从而让年轻人实现资产转移的目的。这样一来有助于投资者有效地提高个人及家庭总收益水平。

2、适当地投资基金是一种不错的投资方式。

　　现在我国的股票基金的市场规模已达到几万亿元人民币左右，是全球规模最大的证券基金市场之一。随着资本市场发展的需要，股票基金也越来越受到年轻人的喜爱，因为在较低风险的前提下获得较高收益是一种比较不错的策略。不过需要注意的是，股票基金在短期内可能也会出现一定幅度的下跌，因此投资者要根据自己经济状况选择合适的标的进行投资。目前国内市场上主流股票基金为：中证500指数基金、中证800指数基金和上证50指数基金等。其中中证500指数基金在最近两年来不仅获得了超过80%年复合增长率的好成绩，而且整体波动也要低于其他主流指数的涨幅。因此可以适当地投资一些中证500指数基金来增加盈利水平。

3、股票、债券等较高的资产配置比例对提高整体收益有着一定帮助作用，而且随着风险配置比例的下降股票基金的收益水平也会越来越高。

　　由于风险配置比例降低了，投资者投资组合中股票和债券的比重就会逐渐减小，从而使股票基金的收益水平越来越高。此外，风险配置比例越低基金的平均收益水平也会越来越高，所以通过适当降低投资组合中资产配置比例进而达到使投资体验感变得更好的目的。当然风险配置比例降低也并非一成不变的，投资者还可以通过调整权益类基金份额进行合理的收益选择。对于年轻人而言，他们在投资时需要考虑自己现在工资水平比较高或是比较富裕，而且自己还有房贷、车贷以及其他家庭开支负担等情况。所以当市场行情波动较大时就应该进行适当的调整权益类基金份额净值区间以避免本金缩水严重或出现亏损等情况产生。虽然我们都知道降低自己在投资组合中资产配置比例后会增加投资收益水平还是会有所下降，但当我们真正意识到降低资产配置比例并没有达到原来预期时，那你就不应该盲目地进行降低资产配置比例这一项消费投资行为了!通过资产配置后进行再投资或许能够使投资者在资金不足或亏损时有一定几率实现较好的收益水平。

二、增加投资工具

　　在投资理财过程中，人们通常会选择一个投资工具，这类投资工具一般具有很强的保值增值功能，并且能够很好地保护投资资产。在投资过程中投资者可以根据自己的投资目标和风险偏好选择合适的投资工具，以达到更好的投资收益。例如投资者可以选择一些指数类产品，比如股票型基金和混合基金等。这种理财方式能够较高的投资收益率，但与此同时投资者也可能面临亏损，因此投资者最好采用指数方式进行理财。这类投资工具通常具有很强的分散风险能力和一定收益水平。此外还可以采用量化方式进行比较，这种方式能够有效降低资金的波动率带来损失的可能性和损失程度。因此投资者还可以使用量化软件对投资行为进行分析评价，从而制定更加合理的策略来获取较高的投资收益。年轻人一般不太会对财务和资产进行分类管理，但需要注意每个人投资都有其自身的特点和风险承受能力强、选择范围广的一类资产进行配置。因此年轻人应该根据自己的实际情况以及自身财产状况选择合适的方式进行配置。

1、货币基金

　　货币基金是一种短期投资工具。由于货币基金可以通过基金公司提前支取，因此投资者在进行投资理财过程中一般可以提前获得较高的收益。例如投资者在购买货币基金后将其存入银行账户里将产生一定的利息。如果投资者选择了买入基金的方式进行理财，那么货币基金会自动将其转入投资者账户里，这对投资者来说并不是一件特别麻烦又非常划算的事情。同时由于货币基金的投资期限较长而且流动性较好，所以它能够满足人们非常多样化的理财需求。货币基金是一种非常稳定且收益较高的理财方式，因此对投资者来说也是一种较为合适但同时又比较困难的理财方式。投资者可以根据自身的经济实力以及自己对金钱保值增值方面的要求进行选择，然后根据自身资产状况以及理财目标来进行合理安排。例如对于普通家庭而言，投资者最好每隔一段时间就要进行定期存款来进行投资理财;对于较富有一些家庭来说则可以将资金存在银行里进行活期存款、定期存款和定期现金管理等理财方式。

2、黄金

　　黄金是一种黄金饰品，一般情况下黄金饰品可以分为金条镶嵌等。投资者如果想要投资黄金饰品，可以选择购买金条镶嵌等方式以获取更多的利息收益。此外当黄金价格处于下跌状态时，投资者还可以将黄金进行投资。黄金市场具有很强的波动性，并且黄金价格受到美元价格变化、地缘政治事件等诸多因素影响。因此黄金市场的价格会随着这些因素变化而波动。因此黄金可以与其他金属进行交易并获取较高的收益来源。

三、提高产品组合中现金流的稳定性

　　年轻人有追求高品质生活的需求，这是大家都很愿意接受的。但如果想要把这些钱作为长期投资理财的话，那么就需要提高产品组合中货币基金、债券基金等产品的短期现金流波动情况。由于其期限较短，因此年轻人需要做好分配安排。但是当选择了黄金投资时，则需要特别注意黄金的风险情况。如果你在投资黄金的时候没有注意到风险问题的话，那么就很有可能会面临一笔意外之财。而且黄金本身受美元贬值等因素影响，因此在投资黄金后可能会出现一系列状况。如果市场发生重大变化的话，不仅对个人和家庭造成一定影响，同时也给基金公司带来了不小的压力。而且这两年来金价大跌的过程中投资者也很难幸免。因此在投资黄金时需要注意好风险控制，如果你已经具备了一定的理财经验和资产配置意识，那么可以在这方面进行适当改善工作安排和投资建议。

1、进行投资组合调整

　　一般来讲，对于年轻人来说，不需要投资太多的资金，因此不需要将资金进行分散，而是根据自身需求进行资产配置。一般来说，在没有购买太多住房或汽车等大额资产之前，年轻人通常只选择投资资金较少的金融资产。这样可以保证其资金在未来的生活中有足够保障。但在购买了大量货币基金、债券等产品后以后，资金也并没有得到充足的保障。因此在这种情况下投资者应该适当地进行优化组合。同时也可以适当扩大股票、商品等金融产品的规模。毕竟资本市场上存在着不同层次的投资者群体，因此投资者在投资这些产品时也应该根据个人年龄和经济实力特点制定合理的资产配置方案。

2、提高基金风险管理意识

　　年轻人要想把自己的收入长期保持在较高水平的话，那么所面临的最大风险就是通货膨胀。如果这两个风险因素一旦发生的话，那么就可能导致许多人出现“亏本”的情况。因此在进行基金投资时要充分考虑这两个风险因素。但是年轻人由于自己还没有能力和资金来承担这些风险，因此这两个风险因素一般都是不值得关注的。而且投资者也不能盲目轻信一些人或机构介绍能够短期获利的理财产品。如果在短期内你看到了自己理财能力或者有更好的理财选择计划的话，那么也要考虑清楚是否要将这些投资资金全部纳入考虑范围中继续运作来实现自身理财目标。此外投资者也要注意投资策略，要根据自己资金状况制定一个合理可行的投资方案。如果你决定投资于一家基金公司的话，那么就需要注意其安全性和流动性问题。如果你想要获得更高的收益率的话，那么在买基金时则需要对投资基金产品的结构进行相应调整。

3、降低黄金 ETF买入门槛

　　对于大多数年轻人来说，购买黄金是一个非常适合自己的理财方式。因为它不仅能够在一定程度上抵御通货膨胀、避免通货膨胀对个人财富的侵蚀，而且还可以通过黄金来获得一定比例的投资回报。但由于购买黄金过于简单而且没有太大门槛，因此年轻人往往难以把握住机会。不过可以尝试一下把买入黄金的门槛降低至1000元左右，同时还可以通过黄金 ETF的方式进行操作。一般来说黄金 ETF能够提供两种主要投资方式：①交易型开放式黄金 ETF②买入交易型开放式黄金 ETF。黄金 ETF具有成本低、流动性好、投资门槛低等优点，是当前个人和家庭配置黄金理财方式中优选的一种配置工具。但是对于想要购买黄金的年轻人来说，可能会面临着很多限制条件。比如黄金 ETF最小申购金额为5万元起步，最低申购金额为500元且每日限额1万元人民币，对于一些对现金支付有需求的年轻人来说，这些限制条件就无法满足其需要。而对于投资者来说，则需要提高黄金 ETF的单日开仓门槛等条件来获得更多资金买入黄金 ETF这种较小而透明的机会。

4、做好黄金保值工作

　　黄金是一种贵金属，因此它的保值能力是非常强的。如果在黄金投资时，能通过增加黄金储备来规避掉风险，那么就可以大大提高个人财富的实际收益。但在投资黄金之前，必须要明确黄金的保值能力问题。要想让黄金保值能力强，那么就需要做好保值准备。如果你在投资黄金前有购买黄金的计划，那么就需要做好规划和准备。同时在购买黄金时一般都会有一个较长时间的保值期。而在保值期内如果金价大幅下跌的话，那么黄金不仅无法幸免外，还可能被抛售大量黄金。因此建议投资者在购买黄金之后，先做好保有量相关分析工作。如果你发现价格已经超过保有量时，那么你就要考虑是否要抛售黄金，如果暂时不考虑抛售的话，那么就需要做好保值准备。