如何挑选基金

挑选基金的五大要素——

　　基金业绩基金经理基金公司基金规模基金持仓

一、业绩为“王”

　　01 挑选基金的第一步是查看历史业绩;一个基金过去的业绩好，并不能说明未来也一定好，但至少表示其过去的管理水平是值得认可的，未来可能会获得更高的业绩。 查看历史业绩，重要的是关注其业绩的稳定性;过去3—5年很稳健的基金，风险小，累积收益高，是我们买基金的首要选择。衡量基金稳健程度的指标。(1)夏普比率回报和风险比率;即为了获得一定的回报，基金承担了多少风险。在同一类基金里，夏普比率越高越好，至少要高于平均值。(2)最大回撤反映的是买入基金后可能面临的最大亏损幅度;基金的最大回撤不要大于20%，最好不小于15%，这样的基金纪律性强，风险控制能力强。

二、基金经理的选择

　　02选基金就是选基金经理对于主动管理基金而言，基金经理可以算是基金的“灵魂人物”，基金经理的眼光和判断，常常直接影响到基金业绩的好坏。如何挑选好的基金经理?(1)基金经理的历史业绩如果一个基金经理管理的基金，能在近3年的时间里，都能保持在同类基金的前三分之一，那么这位基金经理是不错的。(2)从业年限从业年限长，基金经理的知识、经验丰富，更加沉稳。(3)核心团队的稳定性。

　　03三、基金公司的重要性因为长期看，好的基金公司内部管理完善，业绩也比较好，规模也会变大;规模做大，资源增多，就可以雇佣更加优秀的人员，做更专业、全面的研究 ，形成良性循环。

四、基金规模

　　04　单个基金的规模也是一个重要的衡量指标。一般而言，基金规模越大越好，因为在同一个基金公司里，旗舰基金也会配置优秀的基金经理和管理团队，管理比较规范。而规模小的基金，波动大，清盘风险大。

　　05机构持仓比例　　若机构持仓比例低于20%，说明该基金回报率低，回撤大，表现差;若机构持仓比例高于60%，虽回撤率小，但回报率低;所以，机构持仓比例在20%—60%之间好一些。

　　不同风险偏好的投资者基金投资组合参考。

　　风险偏好 高风险 中风险 低风险

　　保守型 20% 55% 25%

　　稳健型 50% 40% 10%

　　积极型 80% 0 20%

　　买基金时也要注意基金的费用!!!运作费是每年征收，按天计算;交易费是买入或卖出基金时一次性支付;管理费、托管费不能免，是费用的大头;销售服务费、认购费、申购费三选一，不需要全部交;基金的申购和赎回费用，随着持有期延长而降低;持有越长，费用越低。