五一小长假,朋友小Q在我的建议下,梳理了一下家庭财务,然后,就有了我们俩下面的对话:
小Q:今年到现在,我的基金已经亏了20%+了,市场不好,不想玩了,打算赎回。
我:这波下跌,应该只是暂时的,基金只要做长期投资,是能赚钱的。
小Q:不可能,我买基金已经好多年了,算下来,也没有赚到钱。
......
小Q的郁闷,我能理解。
很多基民朋友都有同样的感受。
市场走熊的时候,要忍受亏损,市场走牛时,也赚不到钱。
如果基金投资是这样,那不如早做打算,远离基金江湖。
但事实果真如此吗?基金投资真的不赚钱吗?
今天,我们就来聊聊这个事。
基金长期投资,大概率是赚钱的
今年年初以来,在各种外部以及国内疫情的影响下,A股不断下探,甚至一度跌破了3000点,基金也频频跌上热搜,成为众矢之的。
基民郁闷之下,各种吐槽,也能理解。
不过,调侃归调侃,如果将时间拉长到3年、5年、10年看,这4个月的起起落落真的不算什么。
A股经历了多次下跌,基金每次都损失惨重,但灾后总会重生。
纵观A股历史,从2012年到2022年十年间,
我们以普遍股票型基金指数、偏股混合型基金指数、灵活配置型基金指数、平衡混合型基金指数来代表各类基金的平均水平,按照今年以来、1年、3年、5年、10年,五个持有时间,进行收益测算,结果如下:
数据来源:wind,截至4月30日
可以发现:
1、如果今年年初买入,持有至今4个月,四类基金的浮亏都很严重;持有1年的话,浮亏会大幅收窄。
2、持有2年以上,四类基金都实现了正收益。而股票配置比例越高,收益率越高。最低的平衡混合型基金,持有2年也有6.14%的涨幅。
3、如果持有时间达到10年,即2012年4月30日买入至今,基金收益至少翻一番,其中,普通股票型基金,收益率最高,达到了221%。
结论一目了然。
基金长期投资是赚钱的,持有时间越长,收益越好。
基民错误的投资行为
那为什么会出现,基金赚钱,基民感觉不赚钱的怪事?
除了像今年,各种黑天鹅因素导致的阶段下跌,得由市场来背锅。
基民自己有没有非理性、短视的行为,才使得养基多年,白辛苦一场?
有的!
错误1、频繁买卖基金。
很多基民,习惯像炒股一样买卖基金,追涨杀跌,这是最不可取的做法。
首先,频繁买卖基金,对择时的难度很大。
基金的收益,都是在市场上涨阶段获得的,如果频繁交易,可能会错过这段大幅增长时期。
其次,会大大提高交易成本。
基金申购和赎回的手续费,要比股票高很多。基金又不像股票,净值每天不会波动太大,频繁买卖,收益率不会很高。再扣除手续费,几乎赚不到什么钱。
错误2、买基金看重短期业绩。
我们拿很多基民喜欢买年度冠军基金来说。
每年的冠军基金花落谁家,并不完全取决于基金经理水平的高低,还和当年的大经济环境、市场热点等有很大关系。
冠军基金,其实是押对了当年的热门赛道,比如2021年的冠军基金就是押对了新能源、电力板块。但随着市场热点轮动,往往第二年,冠军基金的业绩就很一般。此时再去买,当接盘侠的概率非常大。
其他的错误行为,还有一次性买入不做定投;用短期的钱去投资;不会分散配置......
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这里就不一一展开了,如果想详细了解,可以,去每课平台的基金课程中查看。
正确的养基姿势,了解一下
知道了错在哪里,那正确的养基姿势又是怎样的?
精挑细选、长期持有。
送给大家八个字:
没有人比你更了解自己,养基不要盲目跟从,人云亦云。
首先要对自己的风险承受能力和预期的投资期限有一个清晰的认识,在此基础上,花时间认真研究,看基金的长期业绩表现,最大回撤比例、基金经理的投资理念等等。
选出了真正适合自己、有投资价值的好基金后,就放心买入。
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如果不知道怎么选基金,每课有优选基金池,可以,去参考看看。
选定之后,如果怕管不住自己,不能坚持长期持有,就开通定投,少刷基金净值。
眼不见心静,投资情绪会更稳定。
这个过程有点像从谈恋爱到结婚。
先是选定自己心仪的对象,然后携手步入婚姻殿堂,期间有点风雨没关系,相互信任,才能幸福美满。
最后,关于基金长期投资,还有一个好消息想分享。
基金公司要弱化规模排名、短期业绩等考核指标。
4月26日,监管层发布了《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》,里面明确说了,
没了基金公司的起哄,大家更容易坚持长期投资。
就算遇到了今年这样的市场下跌,也不会轻易割肉离场。
熬过寒冬,就是春天。