缩短等“贷”时间 缓解企业融资压力

　　梅州市农商银行系统通过实地走访企业，提供“一企一策”“一户一策”精准对接服务。受访者供图

　　“今年企业发展形势如何?”“有什么资金难题需要我们银行解决的吗?”……银行工作人员与企业负责人面对面，谈困难、问需求，敞开心扉。

　　这是梅州市农商银行系统人员走访企业的一个情景。

　　据统计，截至今年6月末，全市农商银行小微企业贷款余额286.51亿元，比年初增加26.11亿元，增速10.03%。普惠型小微企业贷款余额111.63亿元，增速18.83%，高于各项贷款增速16.53%;户数13778户，比年初增多3233户。

　　数据背后，是梅州市农商银行系统践行普惠金融初心，助力中小微企业发展的决心。“梅州市农商银行系统始终坚持以服务实体经济为己任，当好地方经济的‘毛细血管’，将金融服务通向各行各业、千企万家。”梅州市农商银行系统党委书记卓仲宇表示。

　　●南方日报记者 汪思婷

　　通讯员 卓嘉琳 张腾

　　精准

　　“窗口服务”变“上门服务”

　　7月的一天，记者跟随梅州农商银行西郊支行行长罗伊曾走访位于梅州高新区的广东合百草制药有限公司。

　　洗润、切制、炒制、烘干、包装……走进广东合百草制药有限公司的制药车间，每道工序生产线上的工人们都戴着口罩有序地忙碌着。

　　“罗行长又来了，今天带来有什么好政策?”广东合百草制药有限公司总经理陈建义见到罗伊曾，一点也不生分，介绍起企业发展的最新动态。

　　据介绍，广东合百草制药有限公司主要生产黄芩、苍术、连翘、苦杏仁、甘草等中药饮片120多种，发往全国各地，去年年产值达1亿元，是梅州高新区生物制药产业集群的重要一员。

　　“我司与农商银行合作以来，银行工作人员经常上门走访，告诉我们一些助力民营和小微企业发展的各项政策和措施。”陈建义说，农商银行为其发放的贷款犹如锦上添花，为企业扩大生产经营规模提供了充足的资金保障。

　　“走访期间，对于企业提出的融资需求、遇到的融资问题，我们都积极地予以解决，能现场解决的就现场解决，不能现场解决的就详细记录下来。”罗伊曾说，通过拉家常的方式了解企业遇到的困难和问题，并以此拉近银企关系。

　　据介绍，中小微企业的资金需求呈现多样性和复杂性，且不同行业受疫情影响程度各不相同。特别是受疫情影响较为突出的餐饮、运输、旅游等行业中的中小微企业纾困需求更为迫切。

　　因此，针对受疫情影响企业面临的资金难题，大埔农商银行自今年5月开始通过自上而下开展企业对接走访活动，主动走访大埔县规上企业、冷链企业、纳税企业和重点蜜柚企业，深化政银企合作长效机制，让小微企业轻松“迈进来”。今年以来，该行累计走访156家企业，促成融资12家企业，共投放6500万元。

　　的确，走访企业是金融机构真正走进客户内心的最好方式。

　　据了解，为进一步深化银企合作，缓解企业融资压力，梅州市农商银行系统通过实地走访企业，详细了解企业生产经营状况、销售渠道、产品情况和发展前景，询问融资需求和金融服务建议等，提供“一企一策”“一户一策”精准对接服务，提升服务的适配性和满意度。

　　创新

　　多个“首笔”业务成功落地

　　长期以来，草根企业创始人是最渴求资金的一大群体，民营和中小微企业因可抵押资产少、抗风险能力弱，普遍面临融资难、融资贵问题。

　　为破解这一困局，梅州市农商银行系统提供真招实招，持续创新金融产品和金融服务，精准“滴灌”民营和小微企业。

　　“多亏‘梅片贷’这个新产品，拿了这部分资金我就有信心扩大生产，十分开心。”平远县石正镇棉羊村村民王进杰说，身边有不少像她一样的村民获得贷款，有效解决了融资难题。

　　平远是梅片树主要产地，近年有不少农户加入到种植行列。王进杰便是其中一位，他前两年种植了30亩梅片树，眼看着梅片树前景越来越好，他一直想扩大种植面积，却苦于资金周转困难。

　　这时，平远农商银行石正支行金融特派员林志在宣传“梅片贷”政策时了解到王进杰的情况，及时为他办理了5万元的“梅片贷”。

　　梅片南药产业链的种植、加工、推广、发展，少不了平远农商银行在信贷方面对其因地制宜的点滴扶持。“平远农商银行提供无抵押贷款给梅片树种植户，总共提供了6000万元授信，而我们公司则向种植户保价收购梅片树枝叶。银行的支持帮助农民周转了资金，也是帮助我们解决了原材料供应的后顾之忧。”说起“梅片贷”对梅片树种植业发展的作用，广东华清园生物科技有限公司董事长凌凤清深有感触。

　　同样在丰顺，为助力当地“产业兴县”战略实施，丰顺农商银行创新推出了“悦丰智造贷”。该产品是专为小微企业定制，向生产厂区位于丰顺县内的制造业、高新企业、人工智能企业发放的用于固定资产投资或日常生产经营周转的贷款。2022年以来共发放“悦丰智造贷”29户，累放金额8555万元，授信余额8492.7万元。

　　企业有需求，银行就有行动。

　　平远农商银行发放了首笔900万元“中小融”平台贷款、首笔“政采贷”100万元;大埔农商银行相继推出“农商宝”“冷链贷”“农担贷”“光伏贷”等多款产品;兴宁农商银行发放了首笔“政采贷”118万元……

　　卓仲宇认为，通过实地走访，银行工作人员、金融特派员等下工地、进厂房，走街道、访客户，可以更加了解企业的需求和困境，也就能根据实际情况推出符合企业发展的金融产品，为当地民营和小微企业引好金融活水，让优质服务“零距离”更接地气。

　　快捷

　　客户资金需求“一响就应”

　　五华农商银行工作人员在普惠金融户户通走访中，得知一家主营肉猪自繁自养及销售的某农牧有限公司因受困于新冠肺炎疫情影响，暂无其他合适的固有资产作为抵押，无法获得传统融资贷款。

　　该行积极对接地方政府和农担公司，组织金融特派员开辟“绿色通道”，优先审批、优先放款，在短时间内成功为该企业发放“农担贷”最高额300万元，进一步突破了融资瓶颈，助力生猪产业向规模化、集约化发展。

　　这是梅州市农商银行系统缩短等“贷”时间的生动写照。

　　在推广线上产品的同时，梅州市农商银行系统开设专门窗口受理相关业务。按照特事特办原则，设立信贷业务绿色通道，在有条件地区提供上门服务，进一步加快业务办理速度。

　　记者了解到，不少企业负责人表示，过去贷款体验差、手续复杂、流程多、周期长等弊端，让他们望而却步。因此，如何让资金“甘霖”更及时润泽企业，是梅州市农商银行系统领导班子一直在思考的问题。

　　其中，兴宁农商银行充分发挥“短、频、快”的机制优势，简化办贷手续，实施多层级授权管理，保障客户资金需求的快速响应、实时响应、“一响就应”。

　　与此同时，该行推行“线上 线下”服务模式，“线上”贷款实现当日申请、当日审批，加快贷款发放速度;“线下”发挥金融特派员网格化营销优势，精准对接，把普惠贷款办贷时间控制在3个工作日内，提高办贷效率。

　　大埔农商银行不断简化信贷手续，针对县域农业发展具有周期性的实际，为推进良性循环的融资体系，创新推出“年审续贷”无还本续贷产品及最高额循环贷，年审贷通过年审无转贷的方式，解决以往小微企业贷款到期时，为了偿还本金，多方筹措资金导致资金周转紧张和融资成本增加问题。

　　今年以来，蕉岭农商银行继续加大对受疫情影响的客户群体的帮扶力度，采用重组、续贷、展期、调整还款计划等方式。“幸好蕉岭农商银行及时调整了还款计划，今年6月当期还款从750万元降至50万元，解决了燃眉之急。”蕉岭某精细化工有限公司的陈先生紧皱的眉头终于得到了舒展。

　　下一步，梅州市农商银行系统将继续发挥“小法人、大系统、决策链短、机制灵活”等优势，简化业务办理流程，提高业务审批效率，缩短等“贷”时间，有效解决融资难、融资慢、融资贵等问题。