村镇银行化险改革，兼并重组步伐加快，“白衣骑士”从哪里来？

　　中国经济周刊—经济网讯 (记者 谢玮) 若非河南村镇银行“取款难”事件发酵，许多民众还不知道，全国范围内居然有这么多家村镇银行。

　　这类村镇银行，根据银保监会数据，截至2021年末，在全国共有为1651家，占全部4602家银行业金融机构的36%左右，成为目前各类银行中数量最多的银行。从地域看，另据Wind企业数据库口径，山东、河北、贵州三省的村镇银行数量位居前三。

　　“麻雀虽小”，但关乎最基层群众的财产安全。

　　从2006年至今，村镇银行发展历史有16年，成为县域普惠金融的重要力量。但近年来，受多种因素影响，有一部分村镇银行规模小，抗风险能力弱，这几年也出现不少问题。用监管部门的话来说，“少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构”。

　　根据央行发布的《中国金融稳定报告2021》，当年第二季度，央行对4400家银行业金融机构开展央行金融机构评级。结果显示，大型银行评级结果较好，部分农村中小金融机构存在一定风险。农合机构和村镇银行风险最高，高风险机构数量分别为271家和122家，数量占全部高风险机构的93%。

　　该报告显示，分区域看，绝大多数省份存量风险已压降。浙江、福建、江西、上海等省市辖内无高风险机构。辽宁、甘肃、内蒙古、河南、山西、吉林、黑龙江等省份高风险机构数量较多。

　　对此，监管部门针对农村中小金融机构的改革化险工作一直在持续中。

　　在今年5月召开的通气会上，银保监会谈及中小银行风险处置情况称，2018年以来，累计处置高风险农村中小银行627家，处置不良贷款2.6万亿元，金额超过前十年的总和。

　　2021年初，银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，提出推动村镇银行改革重组，加快村镇银行补充资本，有效化解风险。

　　银保监会官网截图

　　该通知明确了4项举措：一、支持主发起行向村镇银行补充资本。二、适度有序推进村镇银行兼并重组。三、引进合格战略投资者开展收购和注资。四、强化对主发起行的激励约束。

　　其中提到，针对“对于不具备救助意义的机构，地方银监局可要求主发起行牵头实施重组、协助接管直至关闭”。

　　而“对个别处置意愿不强、缺少处置能力的主发起行，可引入地方企业、非银金融机构参与风险化解。”

　　作为村镇银行化险改革的措施之一，近期村镇银行的兼并重组步伐正在加快。

　　7月3日，辽宁省联社在官网发布两则公告显示，沈阳农商行宣布承接辽阳农商行及辽宁太子河村镇银行网点、人员、存款。有消息称，近期，两家银行现均已更名为沈阳农商行辽阳分行。

　　此前银保监会透露，2021年以来，金融风险重灾区的辽宁，已对63名中小银行“一把手”采取留置和刑事强制措施。

　　7月6日，张家口银行收购阜城家银村镇银行、武强家银村镇银行获批。两家村镇银行因被合并而解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务由张家口银行承继。

　　两家村镇银行在2018年就已处于亏损状态。根据其最近披露的财报，2018年两家银行分净利润分别为-310.68万元和-378.88万元。

　　而其背后股东也存在问题。公开信息显示，阜城村镇银行10%股份的阜城县亿丰崇佳包装材料有限公司、河北坤腾食品机械有限公司多次被法院纳入失信被执行人名单。

　　而在今年4月，宁夏银保监局批复，同意宁夏平罗农村商业银行吸收合并平罗沙湖村镇银行，并承接后者的债权、债务。

　　除兼并重组外，农商行银行出手增资或收购村镇银行股份的动作也在加快。

　　2021年12月，广州农商行公告，拟认购北京门头沟珠江村镇银行增资新发行的全部股份，投资额合计约人民币2.5亿元。增资计划在2年内分三个阶段进行。

　　今年6月，苏农银行发布公告称，拟收购江苏靖江润丰村镇银行部分股东股权。收购后，该行持股比例从54.33%增至90%以上，为第一大股东。

　　主动处置好于被动出清，前置处置好于事后补救。业内普遍认为，在监管部门加快风险处置的背景下，村镇银行的改革化险料将提速，实现风险机构的平稳有序退出市场。

　　那么，问题村镇银行的救助者、“白衣骑士”从哪里来?

　　银保监会在今年5月的通气会上，也提及“鼓励优质银行、保险、金融资产管理公司和其他机构参与并购重组农村中小银行”，并会落实鼓励中小银行兼并重组支持政策。

　　AMC也有望加入改革化险队伍。

　　据报道，今年6月，银保监会印发《关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革化险的指导意见》(下称“62号文”)，内容涉及农村中小金融机构的改革化险，鼓励AMC参与高风险中小金融机构兼并重组工作。

　　分析认为，62号文拓宽了金融AMC对金融资产的收购范围，将违约债券、90天以上逾期资产等五类资产纳入金融AMC的收购范围，完善不良资产一级市场定价机制，规范开展反委托处置不良资产业务等新规，有望推动AMC参在中小金融机构改革化险中发挥积极作用。

　　值得一提的是，央地金融监管关系已经非常明确。今年1月，央行就《地方金融监督管理条例(草案征求意见稿)》公开征求意见。

　　征求意见稿明确，省级人民政府履行对地方金融组织的监督管理和风险处置职责，承担地方法人金融机构的风险处置属地责任，督促各类股东履行补充资本的义务，对省级行政区域内防范和处置非法集资工作负总责。

　　在征求意见稿的起草说明中还提出，“中央统一规则、地方实施监管，谁审批、谁监管、谁担责”的原则，将地方各类金融业态纳入统一监管框架，强化地方金融风险防范化解和处置。

　　据报道，前述银保监会通气会上，银保监会有关负责人也指出，部分地区风险处置资源不足。农村中小银行风险分布很不均衡，部分省区风险突出，但地方经济转型困难，具备资质的市场资本短缺，政府财力有限，难以提供化险资金。同时延期还本付息贷款预计有部分将形成不良，风险处置压力进一步增加。

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