银行永远不会“破产”

　　今天我们要一同学习的是富人的阴谋的第三节课。

　　银行永远不会破产。

　　在开始我们这节课内容讲解之前，

　　我们还是来简单的了解一下银行的历史。

　　银行的历史也算是比较悠久的。

　　在西方。

　　它大约出现在13世纪的威尼斯，威尼斯的商人十分出名。

　　我们所熟知的马可波罗就是那个时期的一名贸易生。

　　而在我们中国

　　其实宋代的时候就已经出现了银行的出现。

　　但那个时候不叫银行。

　　他叫什么?

　　叫钱庄。

　　我们现在看到各种古代影视剧里面出现的银票。

　　就是钱庄发行的。

　　而现代意义上的银行相比不用详细的介绍。

　　大家都接触过。

　　我们每个人。

　　多多少少都和银行打过交道。

　　或许是存取款业务，或许是借代。

　　又或者是代表公司签下可以成对支票给供货商。

　　可以这样说，银行是现代商业里不可缺少的一环。

　　但是大家有没有想过

　　为什么我们会对银行这么信任呢?

　　为什么说银行永远都不会破产呢?

　　而且银行破产它是一件好事吗?

　　那么我们带着这些疑问一同开始我们今天的知识点的学习。

　　我们都知道。

　　银行是可以在政府的指导下发行纸币的。

　　但是你有没有想过纸币的载体，它只是一张轻飘飘的纸片。

　　他本身并不具备价值的。

　　那为什么我们大家还会对他趋之若鹜呢?

　　理由很简单，就是因为它的价值来源于国家的贵金属的储备。

　　根据一定的规律。

　　国家的货币发行量与本国的贵金属储备挂钩，也就是说有多少贵金属储备就必须发行多少纸币。

　　而不能超出这个对绿的范围。

　　当然这个贵金属主要指的就是黄金。

　　各个国家都按照这个规则行事。

　　可是在19世纪40年代的时候，这个规则却被打破了。

　　怎么回事呢?

　　这还是要从二战之后的美国说起。

　　二次世界大战结束的那个时候。

　　那段时间全世界的国家利益进行了再次分配，美国成为了世界的霸主。

　　那么对于一个已经没有了战争硝烟的新世界来说，最重要的其实已经不是军队。

　　是什么是经济。

　　美国人意识到了这一点。

　　于是他们建立了一个以美元为基础的国际货币体系，也就是所谓的布雷顿。

　　森林体系。

　　这个体系解释起来10分的简单。

　　那就是要让美元和黄金的价值进行挂钩。

　　产生固定的汇率，而其他国家不能私自兑换黄金，要想兑换黄金必须要经过这个体系。

　　也就是说必须经由美国人之手。

　　那这样美国就可以顺理成章地掌握世界经济的命脉。

　　那我们都知道。

　　黄金是所谓的贵金属，是从古到今世界经济的硬通货。

　　因为存量有限而且是比较稀少，黄金能够产生固定的价值。

　　如果我们把世界的经济比喻成为一艘大船的话，

　　那么黄金就可以说是这艘大船的一把毛。

　　有了它这个世界的价值体系就不会失控了。

　　可现在这个时间到了1971年8月15号的这一天。

　　当时美国总统尼克松却宣布了一个重要的事情。

　　那就是美元不再和黄金挂钩。

　　他宣布的这件事情又意味着什么呢?

　　原本一盎司黄金只能兑换35美元。

　　而美元和黄金脱钩之后，

　　美国银行就可以不管自己有没有足够的黄金储备，都可以随意的印刷美元钞票。

　　这也就意味着金本位的彻底崩塌。

　　那金本位的帮它不仅仅是美国人的意愿。

　　更现实的背景是黄金的，开采量它是有限的。

　　客观上来看经济的繁荣发展，促使全世界范围之内都需要有更多的钞票来支撑更大规模的经济水平。

　　那这个时候也就没有人还愿意说让黄金的开采量制约经济的发展。

　　于是。

　　美元和黄金脱钩之后，

　　我们的社会，我们全世界的格局可以说进入了一个真正的纸币时代。

　　而江金本位彻底取代的是信用本位制。

　　那什么是信用本位呢?也就是指

　　黄金不再作为发行货币的储备。

　　执行流通职能的是纸币与银行的存款。

　　换句话来说。

　　以前各国政府发行钞票的多与少是受到本国黄金存量制约的。

　　但是实行了信用本位之后，发行钞票的多与少则是完全依赖于政府制定经济政策的需要。

　　而各国钞票的信用大小则是取决于这个国家的经济体量和在国际上的影响力。

　　我们来说一个例子虽然美元和黄金脱钩了，但是它作为一种国际货币的情况并没有发生改变。

　　依赖于美国强大的经济实力。

　　美元依然是世界上最值得信赖的回忆。

　　所以很多自己发行货币的国家仍然会选择把美元作为外汇储备。

　　而随着中国经济地位的增强，我们国家发行的人民币也越来越国际化了。

　　但是有一点我们必须要明白的是，

　　钞票绝对不是越多越好。

　　而实际上信用本位下的国家经济能否健康繁荣。

　　它取决于政府是否能够自律。

　　那么我们回顾一下美元与黄金脱钩之后的发展历史，就能够生动地说明这一点。

　　如果说政府把印钞票这样的一个方便有效的手段拿捏在手里，就难免会去使用的。

　　不过这种惩一时之快的做法长期看来，他会对国家经济的根本造成损伤的。

　　那什么样的损伤呢?

　　您继续往下听。

　　自从我们进入到这个纸币时代以后，

　　许多人都感觉到

　　自己一夜之间好像就富裕了起来。

　　钞票从印刷机厂源源不断的被制造出来，那钞票的总量在飞速的增长。

　　而我们的房价就也好像是被施了魔法一样，一天高过一天股市也出现了类似的情况。

　　这个时候许多人都拿着大把的钞票开始高消费，享受着奢侈的生活。

　　他们都以为我们已经迎来了历史上最大的经济繁荣。

　　但是大家有没有冷静的想过，隐藏在这种高消费奢侈生活的背后是什么呢?

　　我们是不是忽略了什么呢?

　　是的。

　　我们忽略了信用本位的另外的一个不好的影响。

　　我们因为它的影响而背负了沉重的债务。

　　而就是因为这庞大的债务才催生了这虚假的繁荣。

　　那这种虚假的繁荣的出现是从个人

　　企业政府开始大规模的举债。

　　开始。

　　[噪声]

　　说到这儿不得不来重点的说一说国债。

　　我们都知道。

　　政府可以通过发行国债的方式获得财政经费，然后再把这些财政经费以招标的形式花出去。

　　招商引资建设经济。

　　那么与企业和个人举债需要提供抵押物不同的是。

　　政府举债只需要以自己的信用为背书。

　　当这些债务流入到市场之后，

　　也会对货币的供给体系造成冲击，从而导致市场上流入过量的钞票。

　　那么问题就来了。

　　在现在一个纯信用的时代之下，货币疯狂地超发。

　　它还能值钱吗?

　　答案。

　　是非常明确的。

　　那就是不可能值钱了。

　　原本的货币价值。

　　是因为和黄金进行了挂钩，黄金是一种真实存在的。

　　而且数量非常稀少的贵金属。

　　而货币呢?

　　则是凭空产生的，只需要多印几个0，就可以造成数字上的增加。

　　但是你不要忘了我们生存的世界是一个物质的世界，是一个看得见摸得着的事情。

　　我们都知道经济依赖于实业。

　　这个实业

　　就是我们生产了哪些商品或者说是提供什么样的服务。

　　这些事实一。

　　而货币超发的现象就是在什么都没有改变的情况之下。

　　银行偷偷地在货币后面加了一串铃。

　　那么这种繁荣也就是我们刚刚说到的一种虚假的繁荣。

　　当然我们也可以这样认为，货币的超发它是通货膨胀的根源。

　　这个社会

　　绝大多数的商品的价格。

　　都在持续的上涨。

　　原来用一块钱就可以买到的东西，现在可能需要两块钱了。

　　虽然说你手里的钱增加了。

　　但是你能买到的东西。

　　他是没有多，甚至有的时候会变少。

　　换句话来说也就是我们货币的购买力下降。

　　我们继续拿美元来举个例子。

　　从1913年美联储成立到1971年，尼克松让美元和黄金脱钩。

　　美元的实际的价值还下降了90%。

　　而从1971年到现在，

　　美元的价值下降了，另一个90%。

　　100年之前亿美元可以买一双高档皮鞋。

　　但是到了现在一美元也就能够买到一个热狗了。

　　其实我们的人民币也在经历同样的过程。

　　曾有一位专家用大米做标的，非常直观地展示了10年来。

　　人民币购买力的下滑程度。

　　某种在2005年售价为每斤1.9元的大米，到了2013年它的售价。

　　达到了每斤3.3元。

　　按照这个比例来测算，人民币10年贬值的幅度高达了43%。

　　所以从以上的两个例子，我们能够清晰地发现，货币超发引发的通货膨胀对于我们生活的影响。

　　是显而易见的。

　　那我们的课程讲到这。

　　想必大家也能够明白为什么说银行永远不会破产了。

　　实际上银行如果是背负了大量债务，面临着破产的危机，

　　他们只要选择多印一些钞票出来，

　　这些凭空多出来的这些钞票，就可以把这些债务给填补上。

　　当金融危机到来之后。

　　政府往往要推出相应的救市计划，就是计划的本质，其实就是政府掏出钱来。

　　来补贴市场。

　　那么丈夫是从哪来的钱呢?

　　当然就是让银行多印一些钞票了。

　　适当的通货膨胀可以刺激消费。

　　但是过度的通货膨胀从长远来看还是会对市场有伤害的。

　　所以我们会说通货膨胀，它是一把双刃剑。

　　富爸爸穷爸爸这本书的作者罗伯特清崎曾经他假想过一个非常可怕的场景。

　　那就是如果我们把这一套只要面临的危机就应乾这样的机制运作下去的话，

　　也许到了有一天，人们就会惊愕地发现，手里面握着的钱一文不值了。

　　到时候富人会越来越富。

　　穷人会越来越穷的马太效应就会出现。

　　到那个时候普通人会生活在水深火热之中，而长久看来没有普通人作为根基。

　　富人也有崩溃的一天。

　　说到这儿。

　　肯定有的小伙伴就不理解了。

　　通货膨胀会蚕食穷人的财富，难道就不会蚕食富人的财富吗?

　　为什么罗伯特清崎会说通货膨胀会让穷人越来越穷，富人越来越富。

　　那富人的钱更多了，难道就不应该损失更大吗?

　　这还真的不是。

　　为什么?

　　受损的程度和他们所拥有的资产的形式是有关系的?

　　也就是说截然不同的资产形式，让穷人和富人在通货膨胀之下有了不同的结局。

　　通常情况下穷人的资产形式是存款。

　　穷人喜欢存钱，手里的存款越多就越高兴，但是通货膨胀情况之下就会让你原有的钞票。

　　被摊薄了。

　　被稀释了。

　　不知不觉中财富就缩水了一半。

　　有句话形容得特别贴切。

　　叫什么叫无视，家中做贼从天上来。

　　这个贼就是通货膨胀。

　　那富人的资产形式是什么呢?

　　他们通常不是存款，而是各种各样的资产。

　　比如说公司股票，房产地产，那么在通货膨胀之下，

　　钱总是要有去处的。

　　不是股价涨就是地价，房价涨钱总是会用到资产，所以富人是通货膨胀的相对的受益者。

　　当然通货膨胀损害经济环境。

　　富人的长期总体力也是要受损的。

　　因为皮之不存毛将焉附?

　　对于这样的一个观点，

　　其实在上世纪40年代，

　　国民政府发行过的金圆券就是一个县城，那里在当时战争让国民政府国库亏空。

　　而国民政府就是选择大量的印刷金圆券来支付军费，这也就导致了物价的飙涨。

　　大量中产阶级破产。

　　反而进一步加快了国民政府的命令。

　　我们听了一系列滥发钞票和债务的故事之后，

　　大家的心中难免就会想，那么作为普通人的我们，应该怎样规避通货膨胀带给我们的损害呢?

　　可能聪明的朋友已经想到了，那就是利用负债来减小通货膨胀对我们的损害。

　　为什么呢?

　　你想想既然通货膨胀会让钱不断贬值，

　　那我是不是可以把以后的钱借到现在来用呢?

　　这样不就能最大程度的发挥钱的价值了吗?

　　没错。

　　但是在你决定负债之前有一个很重要的问题你得搞清楚，那就是债务其实也是有好坏之分的。

　　对于那些良性的负债我们是应该善加利用的，为了自己的资产添砖加瓦。

　　实际上富人也正是运用良性负债购入资产才越来越富的。

　　而对于那些不良负债，我们尽可能的要远离他。

　　那么什么样的负债是良性负债呢?

　　那么。

　　良性负债和不良负债的区分标准又是什么呢?

　　我们接下来一同来了解一下。

　　简单的来说。

　　负债。

　　是要看是往你兜里放钱，还是从你兜里掏钱。

　　我们可以说一个非常简单易懂的例子。

　　比如说你贷款买车这件事，

　　因为汽车是一种不保值的消耗品。

　　他自身的贬值速度还特别快，而且在使用的过程当中还会产生诸如保险费汽油费。

　　停车费等额外的支出，而且不能够带来额外的收益。

　　所以贷款买车实际上是从你兜里往外掏钱。

　　那么这项贷款其实我们就可以判定是不良负债。

　　可是如果说

　　你决定贷款，在繁华的地段购买一个商铺，你可以通过转租出去或者说是自己经营。

　　从而获得持续稳定的现金流。

　　不但能够还清贷款，还能够每月有所结余。

　　并且随着时间的发展，这间商铺还有升值的空间，那么我们就可以判定说这项贷款。

　　它是一个良性负债。

　　那么在富爸爸看来，合理的利用债务产生被动收入是致富的关键所在。

　　那么假如大家打算利用良性负债，

　　那么我们接下来就来说一说寻找优良资产的方式。

　　有三个核心的要素。

　　大家一定要注意。

　　那就是工作机会人口和现金。

　　简单来说就是要大家来观察工作机会，人口和现金都流向了哪里。

　　举个例子，2008年金融危机之后，美国通用公司破产。

　　汽车之城，底特律也就成为了人们纷纷逃离的鬼城，那这样无人问津的地方绝对就不是一个好的。

　　投资地方。

　　那么既然有人逃离，也就有人流露。

　　要关注哪些地方是人口流入大的。

　　为什么说北上广深是中国的机会之城?

　　就是因为有无数的外来人口涌入。

　　有很多新兴行业会在大城市兴起。

　　这种兴起自然也就伴随着造富运动。

　　而现今也是同样的道理。

　　如果说不是帮他撤出来的现金必然是要有去向的。

　　有的可能到了银行储蓄有的到了黄金有的或是到了楼市。

　　那么通过观察这三大核心的要素，

　　大家就可以得知，只要人口流入大，

　　工作机会多，现金投入大的行业和地区都是值得你伸展拳脚，利用良性负债。

　　去创造财富的地方。

　　好了，今天我们课程的内容就讲到这里。

　　接下来我们简单的回顾一下。

　　在这节课的一开始，首先我们提到了布雷顿森林体系，通过美元与黄金挂钩，其他国家。

　　不能私自兑换黄金，建立了美元国际货币的地位，但是随着上世纪70年代尼克松总统的政策以及

　　现实世界经济发展的要求，美国决定美元不再与黄金挂钩，由此就开启了全球货币的信用本位时代。

　　此后银行没有了黄金储备的制约，可以随意的印刷钞票，这也就导致了全球货币超发和通货膨胀的出现。

　　接下来我们又说到了银行之所以不会破产，就是因为在金融危机发生的时候，银行会多印钞票来偿还债务。

　　虽然这种方式可以挽救一时之危，但是从长远来看，这种方式造成的通货膨胀会加剧贫富分化。

　　也就是使富人越来越富，穷人越来越穷，最终没有普通人作为根基，富人也会有崩溃的那一天。

　　最后我们提到了在通货膨胀的环境之下，我们要合理的利用良性负债。

　　合理利用良性负债，产生被动收入是致富的关键所在。

　　而在寻找好的投资资产的时候，我们要关注三个核心的要素，那就是工作机会人口。

　　现金，好的投资机会就会存在于这三个核心要素流向的地方。

　　不过我们从本质上来讲，银行永远不会破产，除了今天我们讲的银行可以随意印钞票的原因之外，还有另外的一个原因。

　　那就是银行会变一种魔术。

　　一种金钱的魔术。

　　她却怎么变的呢?

　　我们下节课再说。