银行行业观察周报 - 央行放大招！16条措施重磅利好地产

　　摘要

　　银行行业观察周报 | ①央行、银保监会放大招!16条措施重磅利好地产②浙江银保监局：支持浙江农商联合银行发起设立理财子公司③贵阳银行：理财子公司申报工作正有序推进中......10分钟带你聚焦行业热点，直击政策风向!

　　要闻速读

　　中国银保监会就银行业监督管理法公开征求意见

　　央行副行长宣昌能：加快开展转型金融标准研究 促进转型金融与绿色金融有效衔接

　　央行、银保监会放大招!16条措施重磅利好地产

　　银保监会等三部门：允许商业银行与优质房企开展保函置换预售监管资金

　　央行等六部门：支持银行业发行小微企业金融债券，严格规范募集资金使用管理

　　央行：1-10月债券净融资达8.6万亿元 在社会融资规模中占比升至30%

　　央行千亿净投放力促债市企稳

　　央行：招标发行2022年第十期和第十一期中央银行票据

　　央行官员：着重引导金融机构建立自我驱动的洗钱风险管理机制

　　银保监会首席风险官刘福寿：鼓励中资金融机构“走出去”，积极开展与国际、多边组织的合作

　　银保监会首席风险官刘福寿：在财富管理、不良资产处置、消费金融、健康养老等领域引入外资机构

　　浙江银保监局：支持浙江农商联合银行发起设立理财子公司

　　上海银保监局副局长刘琦：未来监管将重点关注假净值化管理、隐性刚性兑付等问题

　　陕西：20家银行业金融机构授信130亿元支持企业融资稳增长

　　多银行个人经营贷利率已低至3.5%以下

　　各项指标总体向好 人民币国际化正有序推进

　　银保监会：前三季度商业银行实现净利1.7万亿，增1.2%

　　多家上市银行披露重要股东增持信息

　　年末额度紧张，银行理财不再刚性兑付

　　债市大跌理财产品赎回压力骤升 多家银行理财子公司发声安抚情绪

　　中车挂牌转让华融湘江银行87.5万股股份，底价275.6万元

　　沪农商行监事许培琪辞职

　　贵阳银行：理财子公司申报工作正有序推进中

　　泉州银行面向全国公开选聘总行行长，已启动上市筹备工作

　　挥别华融，湖南银行上线

　　威海银行：山东监管局已核准李杰和王勇董事任职资格

　　中邮证券总经理步艳红离职，将出任北银理财董事长一职

　　贵阳银行：监事张瑞新辞职

　　生态环境部与中国农业银行签署合作备忘录

　　成都银行：发行65亿元债券获央行准予

　　江苏银行：苏银优1拟合计派发现金股息10.4亿元

　　“跨境理财通”汇划金额超17亿元 投资者对跨境理财通持积极态度

　　恒丰银行私人银行专营机构正式启航

　　首开股份与建设银行发起设立的建信住房租赁基金签订合作意向协议

　　工行发布手机银行8.0版本 实现代际跨越新发展

　　央行&监管动态

　　1

　　中国银保监会就银行业监督管理法公开征求意见

　　2022.11.11

　　11月11日，据中国银保监会官网，中国银保监会关于《中华人民共和国银行业监督管理法(修订草案征求意见稿)》公开征求意见。一是加强股东监管。将机构主要股东、实际控制人纳入监管范围，建立事前准入审批、事中持续监管、事后处置处罚的全流程监管制度。二是增加对银行业第三方机构的监管授权。明确勤勉尽责义务，授权监管机关有权要求其报送信息资料。三是增加域外适用条款。贯彻落实党中央关于健全涉外法治体系建设的决策部署，增加域外适用条款，明确跨境信息提供的基本规则。

　　2

　　央行副行长宣昌能：加快开展转型金融标准研究 促进转型金融与绿色金融有效衔接

　　2022.11.13

　　11月13日，中国人民银行副行长宣昌能以视频发言方式参加中国金融学会绿色金融专业委员会2022年年会。宣昌能列出了下一步推动绿色金融工作的四大重点。第一，持续完善绿色金融标准，大力提升碳核算和环境信息披露水平。第二，用好用足金融政策支持绿色低碳转型。第三，切实防范气候环境相关金融风险。第四，深度参与绿色金融国际合作与治理。

　　3

　　央行、银保监会放大招!16条措施重磅利好地产

　　2022.11.14

　　央行、银保监会于近日发布了《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》。在这份通知中，涉及保持房地产融资平稳有序、积极做好“保交楼”金融服务、积极配合做好受困房地产企业风险处置、依法保障住房金融消费者合法权益、阶段性调整部分金融管理政策、加大住房租赁金融支持力度等6方面，共16条具体措施。其中，在保证债权安全的前提下，鼓励金融机构与房地产企业基于商业性原则自主协商，积极通过存量贷款展期、调整还款安排等方式予以支持，促进项目完工交付。自通知印发之日起，未来半年内到期的，可以允许超出原规定多展期1年，可不调整贷款分类，报送征信系统的贷款分类与之保持一致。

　　4

　　银保监会等三部门：允许商业银行与优质房企开展保函置换预售监管资金

　　2022.11.14

　　银保监会、住建部、人民银行等三部门11月14日发布《关于商业银行出具保函置换预售监管资金有关工作的通知》，指导商业银行按市场化、法治化原则，向优质房地产企业出具保函置换预售监管资金。《通知》指出，监管账户内资金达到住房和城乡建设部门规定的监管额度后，房地产企业可向商业银行申请出具保函置换监管额度内资金。商业银行可按市场化、法治化原则，在充分评估房地产企业信用风险、财务状况、声誉风险等的基础上进行自主决策，与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。

　　5

　　央行等六部门：支持银行业发行小微企业金融债券，严格规范募集资金使用管理

　　2022.11.16

　　近日，人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》(以下简称《通知》)。其中提到，加大对银行业金融机构的资金支持力度。对于银行业金融机构因执行延期还本付息政策产生的流动性问题，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。

　　6

　　央行：1-10月债券净融资达8.6万亿元 在社会融资规模中占比升至30%

　　2022.11.17

　　11月17日，2022金融街论坛年会新闻发布会上，央行办公厅副主任、新闻发言人罗延枫表示，今年以来债券市场运行总体平稳，对实体经济支持力度不断加大，1-10月，债券市场发行各类债券51.7万亿元，债券净融资达到8.6万亿元，在社会融资规模中占比上升至30%，稳定成为支持实体经济融资的第二大渠道。

　　7

　　央行千亿净投放力促债市企稳

　　2022.11.17

　　11月17日，人民银行发布消息称，为维护银行体系流动性合理充裕，当天央行以利率招标方式开展了1320亿元7天期逆回购操作。受访专家表示，近期债市发生的调整，实际是因为资金利率上调的滞后反应以及对经济发展预期的改善。随着央行开始呵护流动性，加大公开市场投放，相信债券收益率会有所下行。下一阶段，企业综合融资成本或进一步下降，债券利率有望随之进一步下行。

　　8

　　央行：招标发行2022年第十期和第十一期中央银行票据

　　2022.11.18

　　2022年11月21日(周一)中国人民银行将通过香港金融管理局债务工具中央结算系统(CMU)债券投标平台，招标发行2022年第十期和第十一期中央银行票据。第十期中央银行票据期限3个月(91天)，为固定利率附息债券，到期还本付息，发行量为人民币100亿元，起息日为2022年11月23日，到期日为2023年2月22日，到期日遇节假日顺延。第十一期中央银行票据期限1年，为固定利率附息债券，每半年付息一次，发行量为人民币150亿元，起息日为2022年11月23日，到期日为2023年11月23日，到期日遇节假日顺延。

　　9

　　央行官员：着重引导金融机构建立自我驱动的洗钱风险管理机制

　　2022.11.18

　　中国人民银行反洗钱局副局长王静表示，总体来看，通过近年来人民银行和金融机构的共同努力，金融机构反洗钱工作水平显著提高，整体迈上了新的台阶。下一步，人民银行将继续改进和完善监管方式，着重引导金融机构建立自我驱动的洗钱风险管理机制，充分调动金融机构反洗钱工作的积极性、主动性。

　　10

　　银保监会首席风险官刘福寿：鼓励中资金融机构“走出去”，积极开展与国际、多边组织的合作

　　2022.11.18

　　中国银行保险监督管理委员会首席风险官刘福寿在第十三届财新峰会上表示，银保监会鼓励中资金融机构“走出去”，积极开展与国际、多边组织的合作，倡导联合授信银团融资，共担风险，共享利益，积极分享涉农、扶贫、小微等领域的良好金融实践，共同提升金融服务覆盖面和可得性。进一步完善“一带一路”沿线国家和地区机构布局，主动融入当地发展，鼓励机构积极借鉴迟到原则，联合国负责任投资原则等国际产业标准，加强环境和社会风险管理，实现绿色“走出去”。

　　11

　　银保监会首席风险官刘福寿：在财富管理、不良资产处置、消费金融、健康养老等领域引入外资机构

　　2022.11.18

　　11月18日，中国银行保险监督管理委员会首席风险官刘福寿在第十三届财新峰会上表示，在推进金融业对外开放过程中，银保监会深入推进高水平对外开放。银保监会将推动国际国内双循环，立足发挥我国超大规模市场优势，吸引全球高质量金融资源要素集聚。在财富管理、不良资产处置、消费金融、健康养老等领域引入外资机构。鼓励中外金融机构平等竞争、深化合作。

　　地方动态

　　1

　　浙江银保监局：支持浙江农商联合银行发起设立理财子公司

　　2022.11.11

　　浙江省农村信用社联合社改制成浙江农商联合银行后，或将探索设立理财子公司。11月11日，浙江银保监局在官网披露了《关于省政协十二届五次会议第423号提案的答复》。该提案为浙江省金融业发展促进会会长郭心刚在浙江省政协十二届五次会议提出的《关于帮助中小银行建立财富管理体系，助力共同富裕的建议》。浙江银保监局的答复显示，“目前，杭州银行已发起设立杭银理财子公司，我局积极督促杭银理财完善体制机制、实现风险隔离、依法合规展业等工作。浙江农商联合银行系统多年来深耕县域、农村，积累了庞大和扎实的客户资源优势，设立理财子公司，通过与理财子公司之间的协同发展，能够更好满足广大农村居民理财需求，以浙江省深化农信社改革试点方案获批为契机，我局支持浙江农商联合银行发起设立理财子公司”。

　　2

　　上海银保监局副局长刘琦：未来监管将重点关注假净值化管理、隐性刚性兑付等问题

　　2022.11.15

　　上海银保监局副局长刘琦15日表示，未来，监管将重点关注假净值化管理、隐性刚性兑付等问题，要求理财公司特别注重业务全生命周期，特别是投资交易环节的合规经营和风险管理。

　　3

　　陕西：20家银行业金融机构授信130亿元支持企业融资稳增长

　　2022.11.16

　　11月16日，陕西省举行设备更新改造贴息贷款和扩大制造业中长期贷款项目集中签约仪式暨工作推进会，20家银行业金融机构和32个项目单位进行集中签约，总签约授信额度达130亿元。据悉，扩大中长期贷款投放和对部分领域设备购置与更新改造给予阶段性财政贴息政策，是国务院稳经济一揽子政策接续政策中的重要内容，不仅可以降低企业融资成本，激发市场主体活力，而且可以带动相关产业发展，对扩大投资、拉动消费和就业、稳住经济大盘有重要意义。

　　行业焦点

　　1

　　多银行个人经营贷利率已低至3.5%以下

　　2022.11.14

　　据了解，当前已有银行针对普惠小微企业的信贷利率进入“3时代”。部分国有大行小微企业客户的利率最低仅为3%左右;而股份行略高，但多家银行利率已降至3.5%以下。而据银保监会数据统计，今年上半年全国新发放普惠型小微企业贷款利率5.35%。

　　2

　　各项指标总体向好 人民币国际化正有序推进

　　2022.11.14

　　人民币支付货币功能稳步提升，投融资货币功能进一步深化，储备货币功能不断上升，计价货币功能逐步增强。中国人民银行近日发布的《2022年人民币国际化报告》显示，人民币国际化各项指标总体向好，为实体经济平稳运行提供了有力支撑。

　　1

　　银保监会：前三季度商业银行实现净利1.7万亿，增1.2%

　　2022.11.15

　　11月15日，银保监会发布2022年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况。2022年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额373.9万亿元，同比增长10.2%。其中，大型商业银行本外币资产总额154.6万亿元，占比41.3%，同比增长12.7%;股份制商业银行本外币资产总额65.2万亿元，占比17.4%，同比增长7.2%。

　　4

　　多家上市银行披露重要股东增持信息

　　2022.11.15

　　近期，上市银行再掀股东增持热潮，短短一周时间内已有包括沪农商行、江苏银行、郑州银行在内的多家银行发布了重要股东增持信息。业内人士指出，上市银行密集披露增持信息，体现了重要股东对于业绩稳定且估值处于低位的银行业未来发展的认可。

　　5

　　年末额度紧张，银行理财不再刚性兑付

　　2022.11.17

　　近日，中国工商银行、中国建设银行等多家银行的手机银行APP上2年期和3年期大额存单均显示售罄或没有剩余额度，仅有面向新客户销售的产品。今年初，资管新规结束过渡期后正式落地，银行理财不再刚性兑付，投资者可供选择的稳定高收益存款类产品逐渐减少。加上公募基金、银行理财等可选投资产品“破净”现象更加普遍，放大了投资者对于资产的避险情绪。

　　6

　　债市大跌理财产品赎回压力骤升 多家银行理财子公司发声安抚情绪

　　2022.11.18

　　近日的债市大跌备受关注，银行理财产品也面临赎回压力，多家银行理财子公司纷纷作出回应，以安抚投资者情绪。目前，包括中邮理财、农银理财、招银理财、平安理财、兴银理财、恒银理财、南银理财、杭银理财、苏银理财等在官方微信公众号发布致投资者的一封信，解释近期债市波动对银行理财产品的影响，以及投资者该如何应对。

　　机构动态

　　1

　　中车挂牌转让华融湘江银行87.5万股股份，底价275.6万元

　　2022.11.11

　　11月11日，华融湘江银行股份有限公司875,000股股份(占总股本0.0113%股权)在北京产权交易所挂牌，转让底价为275.625万元，转让方为中车资本管理有限公司，披露时间截至2022年12月8日。

　　2

　　沪农商行监事许培琪辞职

　　2022.11.11

　　11月11日，沪农商行公告，公司近日收到股东监事许培琪的辞呈。因个人原因，许培琪辞去公司股东监事、监事会提名委员会的相关职务。根据公司章程规定，该辞呈自送达监事会时生效。

　　3

　　贵阳银行：理财子公司申报工作正有序推进中

　　2022.11.14

　　11月14日，贵阳银行2022年第三季度业绩说明会成功举办。就理财子公司进展情况，贵阳银行党委书记、董事长张正海指出：2021年12月20日，我行第五届董事会2021年度第三次会议审议通过《关于贵阳银行股份有限公司发起设立理财子公司的议案》，同意设立全资子公司贵银理财，注册资本10亿元，注册地贵阳市。目前理财子公司的申报工作正在推进中。

　　4

　　泉州银行面向全国公开选聘总行行长，已启动上市筹备工作

　　2022.11.14

　　11月14日，据泉州银行官微消息，该行面向全国公开选聘总行行长，薪酬待遇参考市场同类可比人员薪酬水平，并实行聘任管理，聘期三年，其中试用期半年，聘期届满考核合格可以续聘。选聘条件中提及，应具备本科及以上学历，男性不高于51周岁，女性不高于46周岁，并要求从事金融工作6年以上或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上)。

　　5

　　挥别华融，湖南银行上线

　　2022.11.14

　　11月14日，华融湘江银行在官网公告称，该行2022年第一次临时股东大会审议通过了包括变更名称等多项议案，会议同意由华融湘江银行更名为湖南银行。与此同时，华融湘江银行的董事会也迎来“大换血”。作为该行大股东，湖南财信金融控股集团提议选举4名人员成为华融湘江银行董事，中央汇金投资和衡阳城投分别选举2人和1人成为非执行董事，湖南省财政选举1人为董事，该议案均获通过。

　　6

　　威海银行：山东监管局已核准李杰和王勇董事任职资格

　　2022.11.15

　　11月15日，威海银行公告，中国银行保险监督管理委员会山东监管局已核准李杰担任该行非执行董事的任职资格及王勇担任该行独立非执行执行董事的任职资格。李杰及王勇的董事任期自2022年11月11日起至第八届董事会任期届满为止。

　　7

　　中邮证券总经理步艳红离职，将出任北银理财董事长一职

　　2022.11.15

　　记者获悉，近日，中邮证券总经理步艳红因个人原因离职。据了解，步艳红于2021年1月起担任中邮证券的总经理。目前，在新的总经理正式就职前，暂由中邮证券副总经理于晓军代为履职。步艳红将任职新筹建的北银理财董事长一职。

　　8

　　贵阳银行：监事张瑞新辞职

　　2022.11.15

　　贵阳银行11月15日晚间发布公告称，贵阳银行股份有限公司监事会于2022年11月15日收到公司监事张瑞新先生提交的辞职报告。张瑞新先生因工作需要，辞去公司监事、监事会提名委员会委员职务，辞职后不再担任公司任何职务。

　　9

　　生态环境部与中国农业银行签署合作备忘录

　　2022.11.16

　　11月16日，生态环境部与中国农业银行签署《实施双碳战略创新金融服务改善生态环境合作备忘录》。按照合作备忘录，双方将在加大生态环境保护和应对气候变化领域金融支持等方面加强合作，推动形成生态环境保护与金融服务相互促进、共同发展的良性局面。

　　10

　　成都银行：发行65亿元债券获央行准予

　　2022.11.17

　　11月17日，成都银行公告，本公司于近日收到中国人民银行出具的《准予行政许可决定书》(银许准予决字〔2022〕第 180 号)，同意本公司在全国银行间债券市场发行不超过65亿元人民币二级资本债券。行政许可有效期为2022年11月8日至2024 年11月7日， 在有效期内可自主选择分期发行时间。

　　11

　　江苏银行：苏银优1拟合计派发现金股息10.4亿元

　　2022.11.17

　　11月17日，江苏银行公告，本行优先股股息派发方案已经本行第五届董事会第二十二次会议审议通过。本次优先股股息发放的计息起始日为2021年11月28日，按照苏银优1票面股息率5.2%计算， 每股优先股派发现金股息人民币5.2元(含税)，以苏银优1发行量2亿股为基数，合计派发现金股息人民币10.4亿元(含税)。

　　12

　　“跨境理财通”汇划金额超17亿元 投资者对跨境理财通持积极态度

　　2022.11.17

　　人民银行广州分行17日披露的“跨境理财通”数据显示，截至10月31日，“跨境理财通”涉及相关资金跨境汇划14629笔，金额17.34亿元，较年初增长了257%。目前，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者合计3.84万人。

　　13

　　恒丰银行私人银行专营机构正式启航

　　2022.11.17

　　11月17日，全国银行业第5家、全国性股份制商业银行第2家持牌经营的私人银行专营机构——恒丰私行在上海黄浦江畔正式启航。活动现场，恒丰银行与申万宏源、国泰君安、海通证券三家券商机构签署了战略合作协议。根据合作协议，恒丰银行将与签约机构按照优势互补、互利共赢、共同发展的原则，充分发挥各自所在领域的优势，深化在财富管理业务领域的合作，持续提升私行客户服务能力。

　　14

　　首开股份与建设银行发起设立的建信住房租赁基金签订合作意向协议

　　2022.11.18

　　18日据首开股份消息，近日，首开股份与建设银行发起设立的住房租赁基金——建信住房租赁基金正式签订合作意向协议。此次意向协议的签订，旨在双方就首开股份在手商办、自持类资产的盘活、提效，寻求多方面的合作。本次合作的建立，有利于探索租购并举的房地产发展新模式，同时撬动社会资金盘活存量资产。建信住房租赁基金募集规模为人民币300亿元。其中，建设银行认缴人民币299.99亿元，建信信托有限责任公司全资子公司认缴人民币0.01亿元。截至目前，重点推进项目20余个，项目资产总规模超过100亿元。基金投资项目成熟稳定后，可通过REITs发行或国家政策许可的市场化转让方式退出。

　　15

　　工行发布手机银行8.0版本 实现代际跨越新发展

　　2022.11.18

　　11月18日，工行隆重发布手机银行8.0版本，以“发现，你的财富之美”为主题，实现手机银行代际跨越式发展，全面迈向移动金融数字化转型新征程。根据最新数据，工行手机银行客户已突破5亿户，月活跃客户近1.7亿户，全面领跑银行同业;在第三方权威机构评测中，工行手机银行App位列行业TOP50榜首，综合服务能力、数字化竞争力第一。在下一步工作中，工商银行将以打造人民满意的“最好手机银行”为目标，不断擦亮金融为民的初心，更好地满足人民群众的金融服务需求。