纳斯达克股票市场公司：降降降！多家银行下调普通定期存款利率，对居民存款影响几何？

　　摄影/宁颖

　　近期在监管引导下，多家股份行调降中长期大额存单利率，最低有银行调降至2.9%，还有更多中小银行或将跟进。

建行、工行、中行2年期、3年期普通定期存款利率普遍下调10个基点。

　　目前，其中，三家银行的2年期定期存款利率均下调至2.5%。工行、建行3年期定期存款利率下调至3.15%;中行起存金额在2万元以上的3年期定期存款利率下调至3.15%，2万元以下下调至3.05%。此外，农行虽然暂未调整普通定期存款利率，但该行利率保持同业较低水平，2年期存款利率为2.25%，3年期为2.75%。

下调情况如何？

　　工商银行APP4月25日之前与4月25日截图对比

　　据对比工商银行大额存单发现，该行3年期、2年期大额存单利率于4月25日均下调0.1个百分点，其他期限大额存单利率保持不变。

　　工商银行APP4月25日之前与4月25日截图对比

　　与此同时，该行定期存款中，包括5年期、3年期、2年期定期存款利率也同时均下调0.1个百分点，起存金额分为50元、3000元，可视为特色存款(与普通存款相比，起存金额不同，其他一样)。

　　建设银行APP4月25日之前与4月25日截图对比

　　建设银行APP显示，该行大额存单最高利率也下调至3.25%，下调幅度为0.1个百分点，但点击后无法看到单个产品详情。该行一位理财经理曾告诉21世纪经济报道记者，这与大额存款比较紧俏有关系，不定期释放额度，需要随时关注。

　　不过，该行定期存款利率近期未发生变化，整存整取最高年化利率为3.15%，与工商银行持平。

　　农业银行APP4月25日之前与4月25日截图对比

　　农业银行APP显示，其3年期、2年期大额存单利率于4月25日均下调0.1个百分点，利率分别为3.25%、2.6%，与工商银行持平。

为什么会降低存款利率？

各家银行下调存款利率已成大势所趋。

　　从政策层面看，监管层近年来一直在全盘统筹，稳定存款市场秩序、稳步推动存款利率下行。

稳定存款市场竞争秩序很重要。

　　因为如果存款竞争无序的话，存款的利率就会特别高。若(尤其是中小行)存款利率太高，贷款的利率则很难降下来，企业融资成本也就很难压降，所以维护存款市场的秩序，稳定银行负债成本，推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降”。

降低存款利率有哪些利弊？

利端：

　　存款利率下行有助于降低银行负债成本，提高银行让利实体经济的能力。除此之外，近期决策层还通过降准、鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率等多种举措，助力实体经济融资成本下降。

近期金融管理部门打出了政策“组合拳”。

　　除了降低存款端成本外，为提升银行让利实体经济的能力，

弊端：

　　最直接的弊端是在存款利率下降之后，如此一来，存款对大家的吸引力就不再那么强了。而对银行，短期来看，监管引导存款利率下调，有利于缓解银行负债成本;但长期来看，由于银行存款的财富管理属性日益突出，收益竞争力的减弱可能造成存款向基金、理财等产品迁移，尤其是对中小银行影响较大。

存款利率

在到期前不受影响，

　　对于原有储存居民而言，定期存款新增储户则会因为利率下调而

　　据了解到，由于部分投资者对利率调整较为敏感，为规避利率调整带来的收益下降，有不少理财经理已经开始向投资者推荐能长期锁定利率的保险产品。

居民该如何看待存款利率的降低，应该做些什么？

　　居民的资产实力和未来资金需求等千差万别，总体上还是要综合考量、谋定而动。

可以把储蓄转化成消费。

　　对少数资产雄厚、抗风险能力较高的家庭来说，其在调整资产配置上有较大的余地。。

可把国债和部分低风险固收产品作为理财选项

　　对多数资产情况一般、抗风险能力较低的家庭来说，可选择的余地则相对有限。目前，银行理财产品的收益整体呈下行趋势，。

但银行储蓄依然是最安全的选择

　　对普通家庭来说，尽管利息收益缩水，，而且，存款利率下调幅度也有限，，以免造成更大的资金损失。

　　其实对居民来说，银行下调存款利率的连带效应并不都是坏事，在存款端利率下降之后，通常银行对应的贷款端利率也会有一定的下降，居民去银行申请贷款(如经营性贷款、消费性贷款、住房贷款等)，所应付的利息也会相应地减少。

　　(中国小康网综合新华网、21财经、深圳商报等)