中国的银行有多赚钱？1个工行顶170个小米，85个恒瑞，20个宁王

　　2022年中报陆续发布完毕了。当大家都把目光投向那些热门赛道的利润和营收时。

　　有一个灵魂拷问，他们真的很赚钱吗?

　　与中国的银行比，这些都是弟弟!那么从中报的数据来看，银行到底有多赚钱呢?

　　我们一起来看看这些巨无霸如何秒杀其他行业的。

　　另外，我们也应该思考一个问题：银行到底是吸血鬼呢?还是服务于实体?

　　一、一个工商银行顶20个宁德时代

　　42家上市银行的总利润达到了1.05万亿，够厉害吧!而且还同比增长7.5%!你说气不气人呢，不仅体量庞大，每年还保持一定的增长。

　　a股上市公司上半年的总利润是3万亿!

a股一共有4808家上市公司，上市银行只有42家。这42家银行的利润就占了A股所有公司的三分之一。

　　截至6月30日，是不是只有呵呵一笑?

　　别忘了，中国一共有4500多家银行。当然，除开已经上市的这些公司外，其他那些小银行的体量小了不少。

　　2021年还有一个数据，世界500强中，中国有136家大陆企业上榜，其中有10家银行。这10家银行占136家企业总利润的41.7%!可能这也是中国特色，世界仅此一家。

　　光是四大行的利润总额就5802亿，占据了42家上市银行的一半还要多。

　　利润排第一的是工行，上半年利润是1715亿!而宁德时代上半年的利润只有81.68亿。

　　换句话说，20个宁德时代加在一起才能顶一个工行的利润。但工行的市值是1.48万亿左右(9月1日)，而宁德时代在连续暴跌10多个点后，市值还有1.14万亿!

市值=利润*估值。

　　这市值和利润完全不匹配呀。不过

　　宁德时代去年最高可以给到上百倍估值，而工行现在的估值只有4倍。

　　没办法，资本市场就是愿意给高成长的企业更高的估值。直到把市盈率变成市梦率!

　　个股行业的龙头跟工行比也只是弟弟，即便是茅台上半年的净利润也只有298亿，5个茅台也顶不上一个工行。

　　恒瑞医药的利润只剩21亿了，东方财富是44亿，养猪的温氏股份还亏了35亿，海天味业也只有34亿，而小米由于利润大幅下滑，利润只有9.36亿，而且是港元。还是腾讯更强，利润达到了492亿港元。

1个工行顶170个小米，85个恒瑞，20个宁王，5个茅台，4个腾讯！就是这么任性！

　　总结一下，

　　二、营收不可怕，可怕的是利润率

　　42家上市银行上半年的总营收是3.06万亿，A股上市公司的总营收是34万亿。

　　虽然银行的营收只占了A股上市公司的10%不到，但利润占了三分之一。

　　由此可见，银行的利润率比A股上市公司的平均值要高不少。

银行的平均净利率达到了33%左右，A股上市公司只有不到10%。

　　oh，my god!是不是觉得很不公平?

　　A股中，净利率超过10%的只有1883家，而上半年亏损的公司有947家!

　　而上市银行中，净利率最低的是兰州银行，为22.3%。简直是逆天了。

　　对于普通企业来说，净利率高于20%已经是很难得的事了。

　　为啥银行的利润率这么高呢?这就要把杜邦分析拿出来说一下了。

ROE=总资产利润率*总资产周转率*杠杆率

　　其实银行的总资产利润率和周转率并不高，但是杠杆率很高。工行达到了11倍以上。下图是工行的杜邦分析

　　而茅台则是靠利润率高赚钱。见下图。

　　上半年周转率最高的是做贸易的远大控股，达到了4.7次。见下图

　　其实这就是刻画了三种不同的赚钱模式。说白了，银行本身就是用别人的钱在赚钱，也就是靠加杠杆赚钱。

　　三、总资产更是航天母舰

　　42家上市银行的总资产是245万亿!要知道中国一年的GDP才100万亿出头。

　　a上市公司的总资产是374万亿，也就是说42家银行的总资产占4800多家上市公司总资产的65.5%!

　　看样子，其他四千多家企业都是穷光蛋啊。

　　不过，这也是因为银行加的杠杆重。居民的存款都是银行的负债!存款总额达到了168万亿。

　　更恐怖的是四大行的总资产，为133万亿。占42家上市公司的54%!可谓是航天母舰般的存在。

　　总资产最多的还是工行，达到了38.7万亿。宁德时代只有4812亿。

80个宁德时代才顶一个工行！2021年底，114个宁德时代才能顶一个工行！

　　也就是说，

42家上市银行的总资产能救120个左右的恒大！

　　还有人打了个形象的比喻，

　　当下的世界首富是马斯克，身价为2903亿美元，也就是2万亿人民币。这在工行面前也还只是个弟弟!

　　还有个数据，2021年，六大行的总资产等于当年中国烟草纳税额的107倍。它交了多少税呢?1.35万亿!

　　四、每人欠银行2.5万

　　接下来我们看看上市银行的房贷有多少。

　　由于没汇总到上半年的数据，我们就用2021年底的数据，差别应该不大。

　　2021年有41家上市银行，个人贷款金额最多的是建行，达到了6.39万亿;其次是工行的6.36万亿，农行的5.24万亿，中行的4.32万亿，邮储也有2.17万亿。

　　个人房贷可以说是银行最优质、最安全的资产!

　　如果我们把这些房贷全加起来，再除以全国总人口，相当于每人欠银行2.5万元!

　　按照4.9%的利率计算，41家银行平均每天有45亿的房贷利息收入。有没有被惊到?

　　也就是说平均每家银行，每天都能有1亿的房贷利息收入。简直就是躺着赚钱嘛。

　　很多小伙伴都质疑银行有很多不良贷款，会出现债务危机，其实这就纯属意淫了。

　　五、银行很安全

　　判断银行的风险用拨备覆盖率!拨备覆盖率是指实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。

　　监管要求的拨备覆盖率是150%。

　　而现在上市银行的拨备覆盖率已经高得离谱了。居然能达到500%以上。

　　即便是拨备覆盖率最低的上市银行也有140%，其他均高于监管要求的150%。

　　所以，你说担心债务危机是不是纯属意淫呢?这么高的拨备覆盖率，还有啥坏账是解决不了的呢?

　　而且你还可以仔细想想，为啥我们的银行有这么高的拨备覆盖率?

　　这些年不是要求银行让利吗?在账面上，利润肯定不能写太多。哪里隐藏利润呢?

　　换句话说，我们现在看到的银行盈利能力，很可能是被低估了!人家银行就是怕被打土豪，所以想方设法低调点。

　　六、总结：银行是吸血鬼还是经济的助燃器?

　　看了这些数据后，可能很多小伙伴心中有怒火了。

　　我在这里也不是拉仇恨，任何经济现象都有相应的时代背景。

　　中国早年是粗放式的经济发展模式。什么房产、基建等等。这都是要靠投资拉动的。

　　既然需要投资拉动，肯定少不了银行的身影。

　　但是随着中国经济的转型，这样的发展模式必定是会改变的。

　　我们在2015年以后就强调降杠杆了，所以这也让银行很难受，相应的，银行的利润增速也大幅下降。以工行为例，它从2007年最高的66%，降低到现在的5%左右。

　　未来，随着降息的大趋势，银行的净息差还会收窄，很多小银行估计都会活得很惨淡。倒闭或者被兼并也是家常便饭。

　　所以，我们不能单纯的说银行是不是吸血鬼。实际上，没有银行放出来的这些钱，我们前期的经济也很难发展起来。

　　只不过现在经济面临转型，企业在融资上也会转型，会更多的以股权融资，而不是债券融资的方式进行。

　　那么未来发展股权市场也是大趋势，否则杠杆怎么降得下来呢?

　　这也从另一个角度说明，未来中国股市其实是蛮光明的。

　　总而言之，任何事物都有两面，它既在助燃经济，也在某段时期吸血。

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