广东金融深调研｜精准浇灌，银行业发力“质”撑实体经济

　　当前，世界百年未有之大变局加速演进，世界之变、时代之变、历史之变的特征愈发明显。南粤潮头逐浪高，在变局孕育出更多的机遇，广东表现出“金融强省”应有的定力与张力，为经济韧性添砖加瓦，向经济高质量发展注入“粤”来“粤”强的活力。

　　过去十年间，南都“金砖奖”伴随着金融业一起成长与发展，见证广东金融服务实体经济走在全国前列。表彰优秀，彰显榜样力量，是南都金融年度评鉴系列活动的理念。今年，南都2022金融行业年度评鉴活动将以“护航实体经济 促高质量发展”为年度主题，聚焦金融业创新优质金融服务、服务实体经济高质量发展、落实落细“助企纾困”工作等一系列革新举措。

　　第十一届“金砖奖”奖项申报、各级评审已有序展开。岁末，我们将迎来大型论坛暨颁奖盛典。在此期间，我们还将推出多期主题特刊，今天推出第一期深调研内容。

　　近日，广东银保监局公布第三季度数据。截至9月末，广东银保监局辖区(不含深圳，下同)银行业总资产22.55万亿元，同比增长10.66%。其中，各项贷款余额15.57万亿元，同比增长12.50%;在资产中占比69.05%，同比提高1.13个百分点。保险业总资产1.45万亿元，同比增长11.22%;原保险保费收入3510.61亿元，同比增长5.18%。

　　面对复杂环境，广东银行业保险业融资总量合理充裕，服务实体稳步提质，金融与产业有效融合，风险防控持续强化，全力支持实体经济高质量发展，保持了平稳运行的良好态势。

　　经济是肌体，金融是血液，经济高质量发展与金融高质量发展相互依托、相辅相成。数据的背后，广东金融如何与广东经济同频共振，更好服务实体经济?南都金融年度评奖活动推出“赋能实体”专题，与监管部门、银行保险机构就服务制造业、支持基础设施建设、助企纾困、对外经济高质量发展等领域进行了深入调研。

从“融资”到“融智”

“金融之智”创新服务模式

　　9月末，广东(不含深圳)投向实体经济贷款同比增长16.28%，高于各项贷款增速3.78个百分点。

　　值得注意的是，制造业贷款余额2.16万亿元，同比增长29.51%，是各项贷款增速的2.36倍，制造业中长期贷款余额首次突破万亿元。广东(不含深圳)高技术产业、数字经济核心产业贷款比年初分别增长32.43%和31.24%。

　　南都记者调研了解到，减费让利、突破企业服务模式成为广东各大银行机构助力制造业高质量发展的重点发力方向。

　　“2022年广发银行致力于降低制造业小微企业融资成本，制造业普惠型小微企业贷款FTP较其他客户贷款FTP优惠80BPs。”广发银行广州分行副行长江文杰指出，其中对制造业首贷户首次发放的及广发银行首笔出账的普惠型小微企业贷款FTP优惠100BPs。

　　南都记者从平安银行广州分行了解到，平安银行已形成“一点接入、全集团响应”的差异化竞争优势。据悉，平安集团与广州某大型汽车国有企业形成全面合作。其中，平安银行与该汽车企业在车制造领域开展授信合作等;平安证券承销该集团下属租赁公司的ABS、ABN;平安产险参与承保该集团的产险业务。

　　今年，专精特新首次写入“两会”政府工作报告。围绕专精特新中小企业需求，银行业提供有了针对性的金融服务。

　　善新贷、智造研发贷、智造设备贷、智造支持贷、智造人才保等一个个围绕专精特新企业日常经营、固定资产购置、投贷联动以及人才服务等专属贷款需求在广东建行应运而生。

　　“我行根据科技企业所获得的政府认定资格或扶持政策，给予流程简化的快速信用贷款。” 浦发银行广州分行小企业金融服务中心总经理黄新介绍道，针对国家级高新技术企业、专精特新企业、获得风投投资企业、拟上市公司创设专精特新信用贷、投联贷、高企贷、上市贷等产品。

　　不仅如此，广东银行业正探索专属金融服务路径，从“融资”到“融信”“融智”一系列综合金融服务，助力专精特新企业发展壮大。

　　“近年来，广东建行为专精特新和单项冠军企业设计推出了一系列的增值服务，通过举办“智造之光”企业研修班，支持企业与高校、科研院所创新产学研合作方式，帮助企业解决“卡脖子”的关键技术问题。”广东建行相关负责人表示。

　　“从小微企业发展至华南地区最大汽车装备开发与制造商，广州工行一直助力明珞装备，根据企业成长期适时优化调整授信策略，金融方案涵盖贷款、保函、汇率管理，助力企业开拓了奔驰、宝马、特斯拉等公司的全球业务，并积极联动政府部门、券商、VC等投贷联盟机构助力企业上市冲刺。”广州工行相关负责人表示。

“资金跟着项目走”

“金融之力”支持基础设施建设

　　今年以来，广东银行业“资金跟着项目走”，紧跟广东省重点项目开辟绿色通道，全力满足重点项目开工和续建资金需求，为重点领域建设按下“加速”按钮。今年上半年，广东(不含深圳)主要银行机构支持全省1570个重大项目，为重大项目发放贷款约950亿元，并为广东专项债项目提供配套融资460亿元，约为去年同期的2.5倍。截至今年9月，基础设施类贷款余额2.28万亿元，同比增长13.42%。

　　“在传统融资支持方面，广东中行积极支持‘十四五’规划的重点领域以及发改委的重大项目，为省属公路企业及地市交投企业提供专属金融服务，设置“绿色”审批通道，加快贷款投放;做好政府还贷公路项目的配套融资;优化公路项目还款安排等。”中国银行广东省分行普惠金融事业部副总经理张乐还表示，在供应链融资、跨境融资、债券融资、其他融资等多元化融资支持上亦积极助力粤港澳大湾区交通互联互通建设、助力推进公路交通高质量发展。

　　在强化金融支持力度方面，广发银行与中国人寿集团保险、投资板块成员单位深度协同，针对重点领域建设需要长期资金支持的特点，推出“股权 债权”的“投融资 ”综合金融服务方案，已为国家重大项目和地方经济建设提供资金超过4300亿。

　　据江文杰介绍，以中山市地下综合管廊工程项目为例，广发银行发挥综合金融优势，以保险资金配套银团贷款方式，由中山市政府投入6000万资本金、中国人寿投资5亿元保险资金、广发银行配套30亿元信贷资金，全方位满足项目金融服务需求，有力支持了区域基础设施建设。

　　保护“绿水青山”底色，提亮“金山银山”，金融业为广东绿色转型发展注入“动能”。在广东省揭阳市神泉镇南面海域，国家电投揭阳神泉海上风电项目的53台风电机组正随风运作，建有目前亚洲最大的海上风电集控中心。

　　项目顺利推进的背后离不开金融的支持。据广东交行相关负责人介绍，在该项目亟需资金支持之际，广东交行立即响应成立专项工作小组，开设绿色审批通道，高效为揭阳前詹风电有限公司提供15亿元融资支持，目前已累计提款1.2亿元。

　　今年8月，农业发展银行揭阳市分行向国家电投揭阳神泉二期350MW海上风电场增容项目投放贷款1亿元，项目投产后每年可发电约17.43亿千瓦时，节省煤消耗52.73万吨，减少二氧化碳排放量约140.29万吨。

政策导向引领

“金融之水”精准浇灌小微

　　今年前三季度，广东(不含深圳)普惠型小微企业贷款余额、贷款户数同比分别增长27.24%、23.70%，新发放贷款利率年内稳步下降0.28个百分点。

　　“加大对小微企业和个体工商户等市场主体的金融支持，是稳增长、稳市场主体、保就业的重要任务，也是践行金融工作政治性、人民性的重要体现。”广东银保监局普惠金融处二级调研员陈广清表示，2022年，广东银保监局要求辖内地方法人银行总体实现普惠型小微企业贷款“两增”目标，即1000万元及以下的普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平。其中，大型银行要确保全年新增普惠型小微企业贷款2000亿元以上。

　　在政策导向引领带动之下，广东普惠金融路径清晰可见。广东中行制定了《普惠金融条线支持小微企业纾困发展的行动方案》、《贯彻落实总行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施的实施方案》等一系列措施，持续提升小微企业服务质效，助力稳定广东经济大盘。

　　“上半年，我行普惠贷款较去年同期多增50亿元;首贷户增量近4500户，位居同业和系统首位。”农业银行广东省分行普惠金融事业部副总经理张春生表示，特别是在助力区域均衡发展方面，粤东、粤西、粤北地区分行普惠贷款增速普遍高于各行贷款平均增速。”

　　南都记者了解到，广东金融业积极拓宽多元化信贷产品渠道，给予重点融资支持，切实做到不限贷、抽贷、断贷、压贷。

　　“‘工银政采贷’推出后，政府采购供应商可凭政府采购中标公告和采购合同，通过广东省政府采购网向工行在线申请融资，自提出申请到收到贷款，最快仅需1天时间，且以政采合同未来应收账款作质押，无需抵押担保，同时享受政采贷专享优惠利率。” 工商银行广东省分行普惠金融事业部(乡村振兴办公室)总经理周和奎表示。

　　招行广州分行相关负责人介绍，通过陆续推出的小微闪电贷、周转易等产品及功能，实现了随借随还、按日计息、不用则免息等功能。截至今年三季度，该行普惠型小微贷款定价为3.55%，同比下降超40BPs。

　　据黄新介绍，目前浦发银行广州分行实施对小微信贷投放需求实行单列投放的政策，保证小微信贷资源支持充足;针对普惠型小微贷款，行内政策给予高达180bps的内部补贴，切实降低企业融资利率等金融支持政策。

推进金融服务创新

“金融之风”助力企业“扬帆出海”

　　南都记者从监管部门、金融机构了解到， FT账户作为推进金融改革开放、提升贸易投融资便利化的试验田，自2019年11月在广东地区试点落地以来，因其在本外币合一、汇划便利、汇兑便利、境外投资便利、融资便利、归集便利等优势，受到广大企业追捧。

　　据人民银行广州分行跨境办副处长黄雪柳介绍，FT业务试运行不到三年时间，广东FT账户已累计开立近9,000户，为企业办理存汇兑融各类资金业务折合人民币超1.2万亿元。值得注意的是，广东FT账户累计开户数相较于南都记者去年同期了解到数据，已经近乎翻番。

　　其中，服务科创企业近3000家，支持科创企业融资折合人民币128亿元。“目前广州农行已经通过FT账户服务了近4000个市场主体，其中科创企业占比接近五成，境外企业超过600家。”农业银行广州分行国际业务部总经理肖曼介绍道，对于科创企业来说，FT账户可以结合科技贷、再贷款等融资工具，为科技创新提供全生命周期的各项金融服务。

　　同时， QDLP和QFLP试点有序推进。国家外汇管理局广东省分局资本项目管理处副处长官铭超向南都记者表示， QFLP试点通过简化外汇登记流程、拓宽资金使用范围，吸引更多境外资金投资广东，且QFLP资金的使用可投资至境内证券及债券市场，有利于推动构建双循环新发展格局。

　　今年1月，南沙自贸区试点实施了高水平开放版本的QFLP试点，进一步放宽资金使用范围，便利资金跨境汇兑。截至目前，南沙自贸区共5家基金管理企业取得QFLP试点资格，投资规模约38亿元。

　　一项项创新举措带动广东跨境贸易与投融资迈向便利化的同时，广东金融业亦为企业筑牢汇率避险“防火墙”，应对复杂多变的国际形势。

　　今年5月，建行广东省分行汇聚“政汇银保担”五方，“贸融易”的基础上创新“贸融易-汇率避险”服务和“建粤·银担汇”产品，通过引入政策性担保机制，解决企业办理远期结售汇业务时“门槛高、成本高”的难题。

　　外汇局广东省分局国际收支处调研员刘志刚指出，外汇局广东省分局辖内银行目前可办理的不同功能外汇衍生产品类型近20种，已形成了涵盖远期、外汇掉期、货币掉期和期权的产品体系，为市场主体管理汇率风险提供了重要支持。

　　截至今年前三季度，广东企业使用人民币外汇远期及期权产品管理汇率风险的规模达1077亿美元，同比增长30.22%;外汇套保比率29.03%，比2021年全年增加6.57个百分点。

见证广东金融这十年！2022“金砖奖”年度评鉴

　　采写：南都·湾财社记者 许爽