消费金融下沉田间地头，金融服务乡村振兴现新模式｜聚焦二十大

　　华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 付乐 冉学东 北京报道

　　“全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展，巩固拓展脱贫攻坚成果，加快建设农业强国，扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴。”二十大报告里的这些话语,使得来自贵州西南部雷山县的李晓明倍感振奋，让他对家乡未来的发展充满信心。而李晓明的家乡雷山县便描绘了一幅村美民富产业兴的新画卷。

　　农为邦本，本固邦宁。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央坚持把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重，全面打赢脱贫攻坚战。从党的十九大报告首次提出乡村振兴战略到十九届五中全会进一步强调要全面推进乡村振兴，一路走来取得了可喜成绩。

　　为进一步落实全面推进乡村振兴战略，消费金融机构不断加强乡村消费金融产品和服务创新，通过技术手段为乡村振兴提供强有力的支撑，以持续适应乡村用户的信贷需求。未来，机构将逐步加强对广大农村地区的金融服务支持力度，更好地满足乡村人民日益增长的对美好生活的需要。

授人以渔

　　随着乡村振兴战略的全面推进，令许多在外打工的年轻人加入了回乡潮，35岁的李晓明便是其中一员。

　　多年前，他走出大山，在外贸公司干采购。而他的家乡位于贵州西南部的雷山县，这里地理位置偏僻，交通闭塞，雷山县的发展面临多重困难。

　　李晓明用自己的行动成为了乡村振兴的践行者、推动者和见证者。

　　一开始老百姓担心自家农产品没销路，李晓明就成立了销售合作社，帮村民拓展销路。随着销售规模的稳步扩大，逐步吸纳村里面更多的农户加入，用这种产销合作的模式带领村民发展养蜂产业。通过养蜂，李晓明带动村内12名贫困农户发展产业，实现增收2.4万元。此外，李晓明还带领村民种植羊肚菌。

　　当时，他决心扩大养蜂和种植羊肚菌的规模，可是资金周转不开，后来他申请了度小满“小满助力计划”，获得到了20万元的公益助农免息贷款。靠这笔资金，他把羊肚菌种植的规模从20亩扩大到大几十亩。

　　“未来我不仅要带动身边的人致富，还要让更多的朋友吃到我们村的山珍美味，把我们的纯净蜂蜜和羊肚菌打造成品牌。”李晓明说。

　　度小满于2019年5月正式启动了“小满助力计划”公益助农免息贷款项目。通过企业贴息的方式，为有资金需求的农村地区人群提供免息贷款，帮助他们发展特色产业、绿色产业，比如特色种养殖、民宿旅游等，探索绿色金融助农新模式。截至目前，小满助力计划覆盖了全国31个省的242多个行政村，间接辐射超15万农户。

　　小满助力计划面向不同类型农村地区人群，在产业扶贫基础上实现外延，把有内生动力、有带动效应的一般农户、致富带头人、扶贫车间负责人、农业合作社成员等多类农村产业人群和模式纳入，根据实际情况进行帮扶。

数字化来解困

　　除了金融科技企业，消费金融机构积极运用数字化解决痛点，让农民共享现代金融生活。

　　例如马上消费“智慧养殖大数据平台”以林下养鸡项目为切入点，针对目前乡村土鸡养殖户在土鸡散养中的痛点，结合机器视觉，人工智能，云计算等技术，为养殖户提供线上智慧养殖解决方案，打造现代化农业经营主体，通过小程序等线上操作，助力乡村产业振兴。

　　“智慧养殖大数据平台”的核心功能包括AI自动体重监测、AI鸡群数量监测、体温疾病监测等功能，实现24小时全天候的养鸡守护。平台包括后台管理系统、移动端小程序和数据展示大屏，为养殖户解决管理难题。此项目有效为养殖户提升附加值，带动销售，预计助农增收20%以上。

　　“在乡村振兴方面，马上消费通过知识帮扶、大数据管理平台助农、消费帮扶、提供数字普惠金融服务、金融知识普及五方面措施，借助“金融 农村场景 服务”的模式，满足了农村地区消费群体需求。截至今年9月，已覆盖2970余万农村用户，累计交易额超过4251亿元。”马上消费金融董事长赵国庆表示。

　　中原消费金融发挥数字科技优势，针对小微农户和生产养殖基地中的群体，推出主打线下大额的柚卡APP。针对普通有消费需求的乡村居民群体，中原消费金融在乡村在线APP、普惠通APP中上线了H5全流程普惠金融产品，从而拓宽金融服务体系，走出与传统金融机构差异化发展的路径，让农村居民足不出户即可享受消费金融信贷产品。其中，针对葡萄种植方面的技术难题，乡村在线APP提供了全套的系列线上免费课程。

　　此外，中原消费金融对传统温室大棚进行数字化升级。改造后，大棚内可实现对温度、湿度的实时监控和预警，大大提高了农作物成活率。该项目不仅提升了高平镇果蔬产业的市场竞争力，还为100多名剩余劳动力提供就业机会。

　　中信消费金融推出针对一区三县人群的定点帮扶“破晓计划”，为重庆市黔江区、云南省元阳县、云南省屏边苗族自治县、西藏自治区申扎县用户发放专属减免息券，提供低息的普惠金融服务。通过息费减免、还款优惠等普惠金融服务。据统计，中信消费金融目前已实现农村用户交易笔数超2800万。中信消费金融助力巩固拓展脱贫攻坚成果，业务共覆盖723个脱贫摘帽县，累计服务脱贫县用户超144万人，累计放款近80亿元。

金融绿色发展让服务更接地气

　　今年9月，中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2022)》明确指出，自推出乡村振兴战略以来，消费金融公司聚焦三农发展的关键环节和重点领域，不断推进农村金融环境和农村信用体系建设，在高质量发展中促进共同富裕。

　　消费金融公司充分利用数字科技和小额信贷的业务优势，通过“线上 线下”相结合的方式，不断下沉金融服务重心和服务范围，将消费信贷服务深入到广大农村地区，在助力脱贫产业发展的基础上，进一步促进农村培育特色农产品、农业新技术和新业态，巩固脱贫攻坚成果。

　　乡村振兴——功在当代,利在千秋。乡村振兴是党中央在新形势下根据我国农业、农村、农民问题的最新战略举措,具备前瞻性、科学性和针对性。消费金融机构主动扛起服务乡村振兴的大旗，积极探索本土化、多元化、高效化的普惠金融服务新模式，进一步打通农村金融“毛细血管”，让普惠金融服务有力度更有温度。

　　“普惠金融不仅是深化金融供给侧结构性改革的重要手段，也是乡村振兴战略的“助推器”。随着普惠金融的不断深入，金融服务的覆盖面、可得性和便利性均有较大改善。”招联金融首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示。

　　此外，他进一步表示，要坚持金融绿色发展，在绿色发展中实现乡村产业兴旺、生态宜居，是金融服务乡村振兴战略的本质要求。未来，绿色普惠金融服务必将在乡村环境治理中发挥积极作用，要用全局的、长远的眼光考量普惠金融的社会效益和经济效益，用绿色、可持续发展的视角审视普惠金融在乡村振兴战略中的重要作用，不断将服务融入乡村、乡风以及民俗文化的保护与传承等领域，让服务更接地气，更有温度、厚度和广度。