兴业银行:探索普惠金融的星辰大海

2022-08-02 16:23:00 首页 > 金融 AI财经社

  撰文/ 《财经天下》周刊作者 周梦婷

  编辑/ 孙月

  对于一度陷入融资困局的这家小微企业来说,幸福来得有点突然。

  “多亏了兴业银行的‘快易贷’,解决了我们的燃眉之急,实在太给力了!”中瑞恒(北京)科技有限公司相关负责人说道。今年,该公司中标某医院住院楼及手术室中央空调系统节能改造项目。该项目施工周期短、备货量大,如企业流动资金不足,将无法及时备货,从而影响整体防疫管控进度。

  兴业银行北京分行了解情况后,主动对接了该企业,推荐企业主通过“兴业普惠”平台申请“快易贷-科创金融场景专属”产品,为企业发放了200万元融资贷款,解决了中瑞恒的资金难题。

  “兴业普惠”是兴业银行日前在福州焕新推出的五大线上品牌之一,面向小微企业和“三农”等普惠客户,以线上融资为核心,通过缓解银企信息不对称、业务“线上办”、“让数据多跑路,让客户少跑腿”,有效解决客户 “融资难、融资贵”的痛点,努力成为金融活水精准滴灌的主干渠。

  图/视觉中国

  当前,以服务科创企业、小微企业、乡村振兴为重点的普惠金融,已成为各家银行竞相布局的新赛道,而数字化是重要方向。近年来,兴业银行更是把数字转型作为生死存亡之战,全面推进数字化转型,打造数字普惠金融新模式。截至6月末,该行普惠金融贷款余额突破3500亿元,涉农贷款余额突破5400亿元。

  数字普惠金融“芝麻开门”

  近年来,银行等金融机构不断加大对小微企业、“三农”等普惠领域金融支持力度。以小微企业贷款为例,到今年6月末,全国小微企业贷款余额55.84万亿元。其中,普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元,同比增速22.6%,普惠金融市场呈现一片“蓝海”。

  然而,当前普惠金融的难点在于门槛高、手续繁、周期长、效率低、审批严、条件多,传统产品模式无法从根本上解决风险成本高、运营成本高、服务成本高的问题,难以兼顾“普”和“惠”。

  数字化则为破解普惠金融难点、痛点带来“金钥匙”。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,数字普惠概念出现之后,可以通过大数据风控、互联网产品设计、互联网科技和数字化营销四个要素,同时解决银行小微业务难点和小微企业需求,从而破解普惠金融难题。

  在此情况下,数字普惠金融无疑成为各家银行争夺的新赛道。从国有大行到股份制商业银行,再到城商行、农商行,加快数字化转型成为行业共识。

  7月22日,兴业银行在福州举行发布会,宣布焕新推出“兴业管家”“钱大掌柜”“银银平台”“兴业普惠”“兴业生活”五大线上品牌。其中,“兴业普惠”以线上融资服务为核心,打通“线上 线下”,连接“城市 乡村”,融合“对公 零售”,为中小微企业、个体工商户、小微企业主等提供涵盖“金融 非金融”的全方位综合服务。

  据了解,“兴业普惠”有六大板块功能,分别是兴融资、兴注册、兴开户、兴代账、兴支付、兴财富“六大”功能体系,其中最核心的融资板块,即线上融资功能,在大数据加持下,客户通过手机输入相关信息,就能马上知道自己能不能货,能贷多少,最快半个小时就能实现从申请到放款全流程。

  近年来,随着创新驱动发展战略实施,科创企业越来越成为科技创新的核心力量。但科创企业多为技术密集型企业,普遍存在轻资产、无传统抵质押物等特点,按照银行传统信用评估模式,难以达到融资要求,限制了企业发展壮大。

  “兴业普惠”结合该行推出的“技术流”专属评价体系,在小微线上融资标准版“快易贷”产品基础上构建差异化审批模型,推出针对科技型企业的“快易贷-科创金融场景专属”服务,为“专精特新”等科技型企业提供全线上、纯信用、随借随还的便捷金融服务。

  据了解,“技术流”评价体系从知识产权、研发投入、研发团队实力、产学研情况等17个维度定量评价企业的科技创新能力,实现精准评价科创企业科技创新能力,推动科技创新在金融领域的信用化,进一步拓宽科创企业融资渠道。

  构建普惠金融生态圈

  小微企业融资难、融资贵是世界性难题。“长期以来普惠业务缺乏数据纽带,银企信息不对称导致银行不愿贷不敢贷。‘兴业普惠’通过对接各类数据信息,建立客户全息影像,打破融资瓶颈。融资难,信息对称就不难;融资贵,把银行风险运营成本降下来就不贵。”兴业银行普惠金融部(乡村振兴部)总经理陈志伟表示。

  据陈志伟介绍,“兴业普惠”聚焦三大主线,有效解决信息不对称问题,提高小微企业融资效率,降低融资成本。

  一是线下产品线上化,打破时空限制,随时随地,提升客户体验和融资便利性;二是基于供应链,向核心企业上下游的小微企业延伸,盘活小微企业的订单、应收账款、票据等流动资产,创设“政采贷”“合同贷”等特色产品;三是基于产业链对接政务类、园区科创、智慧农批市场等各类场景生态,通过叠加各类场景的行为数据、政务数据、交易数据开发各种场景的专属产品,让服务更精准。

  图/视觉中国

  在服务小微企业的同时,“兴业普惠”将服务触角进一步延伸,通过开放API等形式,接入政务平台、产业互联网、供应链金融、平台经济等各类场景生态,实现金融产品服务精准触达更多普惠客群。

  乡村要振兴,产业是关键。为支持乡村振兴,兴业银行推出了智慧农批数字化服务,包含“智慧农批系统”及“快易贷-农批市场场景专属”两项服务,加大“三农”领域金融服务力度,为乡村振兴注入金融活水。

  “我们通过‘快易贷’线上申请贷款,很快就获得了200万元的纯信用线上贷款,非常方便简捷,并且柳州分行为我们申请普惠涉农小微企业专属补贴政策,较同类贷款平均水平下降了1.3个百分点。”知名的柳州螺蛳粉企业广西善远食品公司相关负责人说道。

  除了“快易贷”,针对个体小微商户,兴业银行还推出了“商户贷”。“多亏了兴业银行的‘商户贷’,解决了我们的燃眉之急,实在太给力了!”福州市晋安区的小微商户林先生颇有感触。

  林先生经营着一家商铺,每到年底销售旺季,便会为铺货资金不足的问题发愁,由于看到朋友圈发布的“商户贷”短视频,便马上联系了兴业银行客户经理,通过手机在线申请办理了“商户贷”,资金立刻到账并及时帮助林先生支付了货款。

  目前,“兴业普惠”正通过轻量级应用的形式嵌入普惠金融各类服务场景,构建普惠金融场景生态圈,不断延伸服务触角,提供“零门槛、无障碍、不限时”的服务,让普惠金融真正触手可及。

  “我们想把‘兴业普惠’打造成小微客户专属的线上入口和跨条线跨部门的专属平台,这个入口融合对公与零售,贯通线上和线下,连接城市与乡村。”陈志伟说。

  随着兴业银行五大线上品牌的焕新推出,通过升级与融合,“兴业普惠”实现与该行其他线上品牌,以及福建省金服云平台的互联互通,将普惠金融服务融入更多的生产生活场景。

  “依托兴业普惠平台,我们希望通过三年的努力,实现普惠金融线上化占比超50%,70%的获客通过平台实现。”陈志伟说,下一步,该行将加快完善“兴业普惠”服务体系,连接更加丰富的多元生态场景,融合惠企政策创设更多普惠金融产品,让数字普惠随处可得,实现金融活水精准、快速滴灌。

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