银行理财新规正式落地！以后不能闭眼买理财了

　　千呼万唤始出来!

　　在进行了为期一个月的征求意见后，9月28日，银保监会正式发布了《商业银行理财业务监督管理办法》。

　　也就是说从今天起，银行理财将正式翻开新篇章!

　　据银保监会有关部门负责人介绍，截至2018年8月末，银行非保本理财产品余额为22.32万亿元。

　　毫无疑问，这万亿资金将会给金融市场带来巨大的影响，更直接关系着每个投资者的切身利益!

股市反弹的谜底正式揭开！

　　理财新规要点挺多，但其中最关键的一点就是“公募理财产品可以通过公募基金投资股市”!

　　也就是说这22万亿的银行理财向股市开了一个大口子，巨额资金驰援，难怪节前的股市像打了鸡血一样。

　　要知道，之前这部分资金和股市之间基本是隔绝的，因为银行理财以前一直是保本保息，顶多只能通过信托等方式间接投资股市。

　　但自从去年以来监管部门开始严查信托领域的风险，这部分的资金开始陆续撤出股市，这也是股市今年以来一直萎靡不振的主要原因之一。

　　这次万亿资金的放开，可以说是一次标志性的大事件，股民们终于可以叉腰笑一笑了!

　　随着投资范围的大拓展，也意味着以后银行理财产品的收益有望高于目前的水平。

投资门槛下降80％！

　　同时，这次公募理财产品销售起点从5万降低到1万，下降幅度高达80%!这其中也大有深意。

　　众所周知，在过去咱们普通民众的投资财的渠道并不多，且大部分都有着一定的门槛。

　　因此，大部分人只能把闲钱放进活期账户中，待到攒到一定数额的钱才会想着要理财。

　　直到2013年余额宝的横空出世，这种观念才被打破。

　　随之，主打低门槛的互联网理财开始兴起，各种宝宝类货币基金、P2P理财产品走进了大家的生活。

　　然而，近两年，尤其进入2018年以来，情况悄然发生着改变。

　　货币基金方面，随着监管的趋严，其具有的便利属性趋弱，流动性可谓大大降低。

　　至于P2P理财产品，虽然其收益率要明显高于宝宝类，但很平台的合规性不容乐观。

　　银行理财选择在这个时候大幅降低购买门槛，无疑是“及时雨”!给咱老百姓的投资理财提供了更加稳妥的新选择。

　　已经可以预见的是，接下来将有更多人的目光会放在银行理财上。

投资也有“后悔药”

　　公募理财的投资门槛是降低了，但私募理财还是有高门槛的，而且还准备了“后悔药”给各位土豪们。

　　啥是私募呢?

　　在理财新规中提到：根据募集方式的不同，可分为“公募产品”和“私募产品”，而私募产品是“非公开发行”的。

　　对于购买私募产品的投资人，也做出了明确的界定，并不是所有人都可以买私募产品：

　　a.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;

　　b.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;

　　起点还是比较高的，说白了就是“有钱才能玩”。

　　此次新规，就私募类产品设置了“冷静期”。

　　“对于私募理财产品，银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期。冷静期内，如投资者改变决定，银行应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项。”

　　也就是说，土豪们在购买私募产品的过程中，买完了不是当天或者当场就生效，24小时之内你可以选择“反悔”，银行会解除合约，把资金退还给你。

　　简而言之，银行私募理财产品风险要比公募理财产品高，今后购买私募的投资者有吃“后悔药”的权利。

　　该放手的地方就放手!该保护的地方就保护!

基金时代正式开启！

　　切记，以后能保本的只有“银行存款”一种，银行理财统统不保本!

　　在这种情况下，银行理财的去向就变得很简单，就是基金。

　　基金理财将逐渐成为和开车一样，现代人的一项基本技能，今后养老、子女教育、财富传承可能都会以基金的方式存在。

　　很多人觉得基金不怎么样，可能不是因为基金的问题，而是个人的问题。

　　因为大多数人都习惯在牛市中买基金，在熊市中卖出基金。

　　不信我们可以看一个数据：

　　“2017年是我国基金诞生的第19年，这19年里主要投资于股市的偏股型基金平均年收益率是16.18%，而主要投债券的债券型基金平均年收益率是7.64%。”

　　如果不和房产投资对比，是不是觉得这个收益完全可以接受?

　　何况以后房产投资的收益可能会边际递减，这导致基金的收益率看起来更为可观。

　　总而言之，闭着眼睛买理财的时代已一去不复返!

　　未来，大家在对某个理财产品下手前，一定要权衡好收益和风险。

　　要像买基金一样，时刻关注着产品的收益波动情况，要分析比较，哪家投资管理能力强，哪个投资经理业绩好。

　　还要搞清楚自己的资金到底是被用在了哪里，靠什么赚钱。(这点适用于所有投资)

　　否则，一旦出现亏损又或是兑付问题，所有损失只能自己吞着泪往下咽。

　　本文源自融360专栏

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