投资者如何做好 自己的投资理财计划？

　　投资理财，是一件长期理性的行为，需要每个投资者做好资金计划，并保持平和的心态，实现长期投资，静待时间玫瑰的盛开。

　　投资理财离不开投资目标的制定。不同的投资者面临人生不同的阶段，每个人都有不同的梦想和需要――这是制定投资目标的基础。经济学家弗朗哥?莫迪利亚尼的“生命周期假设”指出，人在少年及老年期，没有工作能力，所以支出必然大于收入。壮年期，工作能力正旺，并需要为老年生活做出打算，收入和储蓄亦相应增加。投资理财的效果是让“储蓄”的过程更加高效。

　　合理的资金安排是长期理财投资成功的关键要素之一。简单来说，投资理财的目标可以分为长、中及短期目标，短期目标可以是3年以下，中期目标可以是3至10年，长期目标可以是10年以上。

　　既然不同人生阶段的投资目标不同，投资者需要认真地规划，比如准备一次性投入还是分批定投?在偏股型基金、偏债型基金、货币基金上如何分配资金?这些资金能够投资多长时间?一般来说，投资工具的潜在回报率越高，需要承担的风险也相对越高。此外，资金是有时间价值的，在相同年化回报的情况下，资金投入时间越长，所获得的报酬也相对越多。

　　当然，在投资理财过程中，我们还要做好充分的心理功课，建立合理的收益预期，保持平和的心态，努力实现长期投资。

　　第一，不能有“一夜暴富”的心理，投资理财需要基金经理运用专业知识和能力进行管理，需要投资者长期的持有和积累，是一个循序渐进的过程。投资不可能一夜暴富，要不断积累，追求长期收益。

　　第二，高收益与高风险往往相伴而行，但承担高风险不一定带来高收益。价值投资者霍华德・马克斯在《投资最重要的事》一书中提出，没有任何资产类别或投资具有与生俱来的高收益，只有在定价合适的时候才具有吸引力。单纯只靠更高风险的投资希望获得更高的收益是不可行的。

　　第三，长期持有，更好地体现投资理财的时间价值。以Wind偏股混合型基金指数为例，虽然走势并非一帆风顺，中间各种波动和调整，但整体上仍然呈现曲折向上的格局。对于长期业绩突出的基金而言，持有时间越长，赚钱概率越高。

　　第四，做好资产配置，是应对市场波动的利器。投资者合理分配在股票、债券资产上的资金投入比例，预留一部分资金在货币基金或存款上，可以在保证日常生活的基础上，从容应对市场波动。有些投资者将大部分甚至全部资金配置在偏股型基金上，一旦股市出现大幅波动时很容易恐慌，急于赎回，而不是在低点“加仓”。这样短期频繁操作，高买低卖，最终让投资收益不佳，“长钱、闲钱”能让投资者面对波动时更有底气。

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