银行升级基金定投风控 买基金要风险等级判断

　　银行作为基金代销的主力军，在发力基金代销业务的同时，也在不断加强代销渠道的“销售合规性”。

　　近日，多家银行发布公告称，为加强销售适当性管理，保护投资者权益，在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时将增加风险等级判断。

　　业内人士表示，这一举措或有助于及时更新投资者风险承受能力等级，保护金融消费者合法权益。

　　只能买同风险等级基金产品

　　就在近日，兴业银行拟在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断，若客户的风险承受能力评估结果已失效或与拟定投的产品风险等级不匹配，该行系统将不会进行扣款，直至客户风险承受能力评估结果恢复有效且与拟定投的基金产品风险等级匹配。单笔定投委托连续3次扣款失败，则该笔定投委托失效。

　　据了解，此次增加的风险等级匹配判断参考对象为该行零售风险评估问卷，该问卷评估体系涵盖兴业银行自主发行的理财产品以及代销的理财、基金、信托、期货等。也就是说，若客户零售风险评估等级为R1、R2级，则只能购买同等级风险的基金产品，不能购买R3、R4风险级别的基金产品。

　　其实在此之前，已有多家银行有此案例。今年8月，交通银行曾发布《关于更新基金定投类业务协议及快溢通业务升级》的公告称，自9月5日起在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时增加风险等级判断，若客户的风险承受能力评估结果有效期届满或与拟购买的产品风险等级不匹配，系统将不会进行扣款。

　　多家银行基金风险评测成常态

　　基金定投其是定期定额投资基金的简称，指在固定的时间内以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投虽然稳定，也存在不少风险，并非人人适合，因此在实际的操作中，很多银行会存在许多漏洞。

　　除上述银行之外，更多的银行是如何规定风险能力测试呢?据了解，目前在招商银行购买代销理财产品，首次风险评估可在该行任意网点、手机银行和网上银行等渠道办理。

　　其中，手机银行首次购买开放式基金，会自动进入首次风险评估界面。风险评估的有效期是1年，过期后则无法购买产品。但是在有效期内和过期后都可以重新办理评估，办理后实时生效(评估结果以最后一次为准)。

　　工商银行则明确规定在进行基金购买、转换、新签订定投协议交易前，须按提示完成基金风险测评。单个自然日最多可测评2次，月累计最多可测评5次，且测评结果有效期也是1年。

　　未来或会强化销售适当性管理

　　今年以来，部分基金产品收益波动较大。业内人士表示，银行通过重新进行风险能力评估，可以帮助投资者灵活配置资产，有效应对资本市场波动带来的影响。长期来看，这一举措是银行代销业务进入高质量发展阶段的重要体现，有助于表外业务的可持续发展。

　　业内人士指出，基金销售一定要把“投资者唯上”作为坚守心中的道德律，坚持“投资者适当性原则”、遵守销售法规，不能违背职业道德违规销售。在基金销售过程中，应不断引导投资者正确认识基金的性质，帮助投资者树立理性投资、长期投资的理念，重视普及基金产品特别是新产品知识。

　　可以预见，未来银行方面会进一步强化销售适当性管理。就定投业务而言，或有更多银行跟进，加大相应基金定投的风险管理，保护投资者的利益。 华商报记者 李滨