乐平一民间融资公司被依法取缔！

高息利诱

假投资，真吸储

得了小利失本金

追悔莫及...

　　近日，乐平市公安局经侦大队在我市开展“守住钱袋子.护好幸福家”为主题的防范非法集资宣传月活动时，路经我市某街道发现该地新出现一家名为“景德镇市民间融资登记服务中心”的公司，其名字极具魅惑性，乍一看像是一家“官方机构”。

　　发现该情况后，经侦大队便联合市场监管部门与金融办一同前往该公司进行调查取证。

　　调查过程中发现，该公司所宣传的经营内容为以投资名义的“融资”、抵押借贷等等，与其营业执照上所允许的经营范围完全不一致，其实际经营业务金融风险极大。

　　联合调查人员现场对该公司进行了依法取缔，销毁其宣传资料，捣毁其宣传栏，关闭其电子荧幕，并将该公司电脑等相关设备带回取证。

　　经查，目前尚未发现其进行非法集资犯罪活动，该公司涉及的违规经营行为已被市场监管部门依法行政处理。

什么是非法融资？

　　非法融资是指未经有关部门批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

非法融资的特点是什么？

　　一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资。

　　二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

　　三是向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

　　四是以合法形式掩盖其非法集资的实质。

　　五是和非法集资一样，集资方式变换多样，多种犯罪行为相互交织。

非法融资在银行经营中存在的问题类型

（一）营业场所和重点环节

　　1.外部人员在营业场所进行正常业务外的商品营销和资金交易。

　　2.业务办理人(客户或代理人)身份信息及开户、转账交易实时核实制度执行不严。

　　3.为融资中介、资金掮客提供现金保管。

　　4.收回账销案存贷款资金用于民间借贷。

　　5.为委托贷款、民间借贷提供担保。

　　6.为非法集资活动提供开户、支付和结算业务。

（二）存贷款和代客理财业务

　　1.与融资中介或违法违规中介机构开展业务合作。

　　2.向融资中介提供融资顾问服务的客户发放贷款。

　　3.以高息揽存方式非法集资。

　　4.为融资中介或资金掮客办理票据贴现。

　　5.为融资中介或资金掮客提供资金交易方便。

　　6.以办理正常存贷款业务为名组织参与民间借贷、非法集资活动。

　　7.未经上级行授权擅自开办代客理财业务。

　　8.擅自增办代客理财业务新品种。

　　9.私签代客理财协议。

　　10.代客理财资金不入账。

　　11.擅自改变代客理财资金用途。

　　12.以代客理财名义变相吸收资金或组织参与民间借贷、非法集资。

（三）员工参与民间借贷行为

　　1.借用客户资金或出借资金给客户使用。

　　2.与客户发生非正常资金往来。

　　3.挪用客户资金用于其他高风险的经营或投资活动。

　　4.组织、参与民间借贷或非法集资。

　　5.借用、盗用银行信用进行民间借贷或非法集资。

　　6.为民间借贷提供个人担保。

　　7.自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保机构等。

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　　信息来源：经侦大队

　　编辑：邹金良

　　校对：程娅琼

　　核稿：汪尚坊

　　审核：汪涛