基金定投计算器

第1位网友观点：

　　辛苦工作30余年，退休时竟然食不果腹???

　　今天办公室的同事，用网上的养老金计算器算了一下自己2032年退休的月收入，最后得出的结果是每月退休金为8964元，仅为在职月收入的33%，属于食不果腹型!

　　要知道，这还是五险一金从工作起就足额缴纳的正规央企职员，2032年退休后也只有不足9K的退休金。这点钱放在现在，大家可能觉得多，但以M2的增速，十年后估计仅能糊口，老年人支出最多的看病吃药是远远不够的，康养旅游什么的也别奢望了。如果到时候，国家养老金缺口加大，入不敷出，恐怕连这点钱都拿不满。[流泪]

　　看到这个结果，同事整个人都不好了，我也感到压力山大[震惊]。看来学会理财是非常重要的，后天双十二，我决定不剁手，改定投!

第2位网友观点：

　　基金就是有这么多的不确定性!一只成立5年来，累计收益一直低于零的基金，居然最近三个月收益率(混合基金)排名第一。

　　不是推荐，纯粹业务探讨。

　　大成芮景灵活配置混合A(001300)，从成立开始，业绩就一直为负数，一直持续了5年。今年终于爆发了一下。进三个月，排名第一。

　　看一下它成立以来的业绩走势图，基本上形成了一条微笑曲线。

　　用基金定投计算器算一下，如果从成立之日起开始定投，一直持有到现在，(每周四定投)定投收益率为91.25%。

第3位网友观点：

　　#众说财经：长寿时代新机遇#

　　“长寿时代”养老规划：金钱，养老的吃穿住行医的基础。金钱的规划途径主要如下([比心]重点看第三条[比心])：#投资理财##养老中国#

　　[鼓掌]1、退休养老金，这个是我们现在缴纳的社保，在到了法定退休年龄，就可以在国家哪里领取了。但是这笔钱真的够吗?大家可以自己查询一下网上的“养老金计算器”，算一算自己未来可以领取多少的养老金。这里有个标准就是养老金代替率=退休后每月领的养老金/退休前月收入，如果能大于70%基本上就能维持退休前的生活品质。

　　[鼓掌]2、企业年金保险，这个是公司和个人一起交钱，然后把这笔钱交给专业的投资机构去打理，不断增值，然后到退休的时候就可以领取了。不过这个实在不太普惠，基本只有效益比较好的大型国企才有的待遇，所以也只能算是补充，大多数人是享受不到的。

　　[鼓掌]3、理财收入，理财是大多数人能都掌控，且能实现财富跃迁唯二方式，不过因为理财涉及到很多知识，而且市场的波动会大幅地影响你的情绪及判断，如果不愿意持续学习，建立足够的财商知识，很难实现理财的复利效益，从而赢得最终的成果。所以这里教大家一套方法(该方案借鉴参考了多方大佬的理念，包括格雷厄姆的股债平衡理念)，只要国运昌隆，则完全不用担心这套方法会失效：

　　第一步，拿出计算器，计算未来退休的时候，你每月生活所有开支(需要尽可能详尽一点，并预估一点不可预见的费用，避免不够)，将未来的货币贬值计算进去，得出一个合理的月开支额;

　　第二步，将合理月开支乘以252个月(21年)，得出你需要储蓄的总金额;

　　第三步，结合自己的实际收入情况，根据第二步得出的总金额，确定自己的退休年龄，在退休之前，将归集整钱部分购入50%债券基金、50%宽基指数基金，每月工资收入可以定投宽基指数基金。一般来说股债各50%的情况，年化在5%-8%之间;宽基指数年化平均在12%-15%，所以定投的话一般在8%-10%。根据这个年化大家可以用EXCEL拉一下，大概你需要的总金额需要累积多少年。

　　第四步，在退休当年，将所有的资金划到三个不同的账户：

　　账户一准备12个月的开支(1年)，将其放入支付宝余额宝中(或者类似的货币基金中)，每月支取;

　　账户二准备120个月的开支(10年)，还是放在之前60%债券基金+40%宽基指数基金中不动;

　　账户三将剩余的120个月的开支，按照20%债券基金+50%宽基指数基金+30%主动基金配置;

　　第五步，第一个账户如果用完，就开始每月支取第二个账户，当第二个账户用完后，将第三个账户的钱重新按照上面步骤分配一次;

　　这样做基本上你的钱是用不完的，我用图文给大家解释一下(图二、图三)：

　　第一个账户不用太多说明，在余额宝里面一年最多给你产生一顿饭钱，主要从第二个账户开始，按照股债如上配置后，我用60%工银纯债债券A+40%易方达沪深300ETF连接A来做回测，大家可以看到10年的年化在7.56%，假设在此基础上打7折，也就约等于年化5.3%，也就是说大概这个账户的钱要取完，需要15年以上(具体计算大家自己用EXCEL表算一下就清楚了)。

　　然后你的第三个账户在15年+1年=16年后是什么情况呢，假设我用20%工银纯债债券A+50%易方达沪深300ETF连接A+30%易方达中小盘混合(张坤的主动基金，这个大家应该比较熟悉吧)，结果是年化在20%多点，因为张坤的易方达中小盘去年涨得太多，我们还是保守点打个对折，也就是年化在10%多点，则16年后基本就翻了4倍多，这个时候你的账户三应该已经远远超过当初你三个账户的总和。

　　理财其实还有很多方式可以同等实现，比如股息收入覆盖法、REITS收入覆盖法，只要能达到每年“睡后收入”覆盖你的年支出不足的差额部分(除掉养老金及年金后的差额)，则都可以成立，但是这个涉及到选股、选REITS，比较复杂且系统，并不是所有人都可以选择的方式，除非你愿意花费大量时间来学习理财知识，否则不推荐。

　　[鼓掌]4、理财收入之房地产，因为现在国家是不鼓励投资房地产，所以我只是理论说一下，并不推荐使用该方案。如果你的房子租金纯收益能够覆盖，每月开支-(养老金+企业年金)的差额，这也是一种理财方式。

　　[鼓掌]5、必备后援之保险，退休的这个阶段医疗支出占总支出的比重将会越来越高，人一生中70%的医疗费是在人生最后的30%的时间内花费的，这个对于绝大多数人都是成立的。人到老年一个是疾病风险高了起来，一个是发生意外伤害的概率也比较大，因为我们绝大多数人都有社保医疗，但是很多时候社保医疗是不足的，因此再这个阶段补充购买的商业保险应该是重疾险+意外伤害险。不过每个家庭情况不一样，所以根据是否有社保医疗，可以找保险理财顾问针对性地进行配置就可以了。记住保险一定要买消费型的，不要买分红型的，保险应该回归它本来的作用。

第4位网友观点：

　　人民币升值会推动股市行情走势吗?

　　近日人民币汇率上涨至“6.3“一线，北向资金似乎也开启了“买买买”模式，大A行情似乎走势向好，那么如果汇率继续上升，会继续利好股市吗?

　　见图(1)

　　数据来源：wind，截至日期2021.05.26

　　我国经济已进入全球化时代，汇率的变动会直接影响进出口贸易，货币升值受益的多半是进口业;相反的,出口业由于竞争力降低,而导致亏损。当货币贬值时,情形相反。所以汇率的变动对不同公司业绩影响是不同的。对股市整体的影响从传导逻辑上来看也是难以判断。

　　那么历史上汇率变动时，A股是如何表现的?

　　2010年6月11日至2014年1月2日，人民币升值了13%，而股市呈下跌趋势， 2014年至2017年人民币处于贬值区间，但A股在2015年时经历了一波牛市， 2018年的人民币贬值，股市也跌了一年。所以，单以汇率变动判断股市行情恐怕是不准确的，股市受到的影响因素较多，只能说短期可能会因汇率变动而改变全球投资者的投资预期。

　　(数据来源：wind，截至日期20210526)

　　股市较为复杂，股市热点层出不穷，我们难以判断是否每个热点都会带来行情，与其劳心劳力判断股市涨跌，不如定投买入，分散风险，降低投资难度。

　　上证指数近一年呈震荡趋势，期间有无数个或大或小的上涨趋势，若您每个热点都去关注，会分散您工作的时间，且不一定有利于长期投资。

　　见图(2)

　　数据来源：wind，截至日期2021.05.26

　　若选择平台自动帮您定投，无需时刻关注市场行情，还能分享公司成长带来的红利，现在平台大多都有定期定额或定期不定额的定投方式。若您从2018年5月26日开始定投上证综指，每月1000元，每月26日定投，月定投至今也有20.10%的收益率。

　　见图(3)

　　数据来源：u8指数定投计算器，数据选取期间20180526-20210526，一次性投资收益率为14.39%，历史业绩不代表未来表现。

　　近期财通资管价值成长走势较好，净值不断创新高，许多朋友都担心现在上车会不会买在山顶，若您看好其长期业绩，不妨考虑定投上车，分批买入分散风险，坚持长期持有。下图为财通资管价值成长的净值走势。

　　见图(4)

　　数据来源：财通资管，截至日期2021.05.26

　　财通资管价值成长混合基金自2019年3月25日成立，2019年年度、2020年，2021年一季度净值增长率为28.98%、87.47%，-2.00%。同期业绩比较基准收益率为4.78%、16.24%，-1.64%。自成立以来至2021一季度末业绩增长率为136.97%，同期业绩比较基准为19.80%。

　　数据来源：财通资管价值成长2019年年报、2020年年报，2021年一季度报。

　　风险提示：本资料为宣传资料，不作为任何法律文件。本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。财通资管提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。以上信息仅供参考，如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。本材料中提及的策略为当前环境下的投资策略及其举例阐述，本基金将根据宏观环境和市场情况，适时进行投资策略的调整。 基金定投是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是代替储蓄的等效理财方式。

第5位网友观点：

　　“全家只剩下10000了。你要读书，全家人要吃饭，你能省的就省吧。”

　　初中时，我爸跟我说完这句话后，我怕极了，整天想着不读书了，去工作;还担心哪天就突然没饭吃了。

　　以前一次聚会上，同事曾说过他的故事。他还说，从那以后他一直没笑过。没想到几个月后有一天，家里换了新的电视。

　　“爸爸，我们家有钱了吗?”

　　“什么?你是说1万块的事?骗你的，谁叫你平时那么浪费。”

　　“我当时简直晴天霹雳。爸爸也永远不知道，我书包里藏着一张数学考卷，我第1次没考及格。”同事说完叹了一口气，就没再开口了。

　　●很多父母想让孩子懂得赚钱的辛苦，所以经常哭穷：

　　房贷都没还完，买不起你的玩具了;

　　又浪费水，我们家连水费都交不起了!

　　多数情况下大人不是真的穷，是心穷。

　　孩子在这种环境下成长，容易自卑，总觉得“我比不过其他人”，“我很难得到幸福”。

　　身穷穷一时，心穷穷一世。

　　●不能哭穷，那我给给给就行了吧?儿子考试100分，我给你买玩具车,期中考第1名就去旅行!

　　哈佛教授写过一本书叫《金钱不能买什么》，里面提到，钱的影响会不断衰减，甚至会反作用。你因为成绩好给他钱了，孩子心中就会去排序：钱比学习重要。

　　●那应该怎么做呢?

　　家里刚到了一台扫地机，1600多。女儿突然就凑过来：“这么贵为什么不自己扫?”当时我灵机一动，拿起计算器就开始算：

　　扫地机我们可以用三年，那每天不到2块。

　　我每天打扫的时间要30到40分钟，我可以用来陪你读书，玩游戏，那你说值不值了?

　　女儿：你应该早点买!

　　后来女儿也经常去算，有零用钱，是存起来还是买雪糕;

　　生日红包用来报学习班，还是定投?

　　女儿的财商教育初见成效，其实还是得益于近期和她一起读了几本财商启蒙类的书。

　　[心]给孩子正确的财商教育，不是单纯让孩子认识钱，去节约，而是让他们懂得做选择，让自己更容易成功，生活更自由。

　　赚钱也好，花钱也好，重要的是后面的认知模式。

　　我非常推荐让孩子读一读《小狗钱钱》，是儿童财商启蒙经典中的经典，畅销20年来，被翻译成23种语言，已经有28个国家的孩子读过它。

　　它有很多金句：

　　✔不要总想着试一试，要立刻行动，你只要想着去试，那就是抱着悲观的预期;

　　✔目标太多等于没目标;

　　✔你失败是因为，总是想千万条理由证明自己做不到。

　　一个拥有奇幻色彩的童话故事，不但告诉你生财之道，还有很多成功的法则。

　　✔中信出版社出版，一听就非常靠谱，以前一本都要39块，现在升级为套装，增加了《成功日记》、思维导图，才29，就一杯咖啡的钱。

　　很适合8到15岁的孩子。

　　有需要的，可以点击[左上]下面链接了解一下。#童书上头条#