银行账户类型

第1位网友观点：

　　各大银行发出通知：这几类账户即将被注销，卡里有钱也是一样

　　随着我国经济的发展，我国银行业金融机构的数量也在不断累积，截至到2021年底，我国已有的银行业金融机构数量已经达到了4604家。除了五大行外，还有很多商业银行和地方银行。想要在每一家银行办业务，就需要办一张该银行的银行卡，有很多银行卡使用的频率并不高，甚至长期不用。对于那些不常使用的银行卡，是否有必要申请“注销”呢?

　　对于银行储蓄用户而言，银行卡账号就是自己在银行的储蓄与取款凭证，一张银行卡相当于用户在银行开的一个“保险柜”，资金充裕时可以将钱储存进去，资金不足时也可以根据账户存款情况选择性取款。

　　对此，各大银行发出过通知，表示在未来银行系统将会对三类账户进行统一注销管理，卡里有钱也是一样，有人提出质疑，银行这样做是否会危害到用户的利益?这波操作又是为什么呢?

　　三类账户或被统一注销

　　1、超出规定限额的银行账户

　　根据我国法律法规规定，用户是可以同时在同一家银行办理多张银行卡或是开通多个银行账户的，但在这些账户当中，仅有一张银行卡或是一个账户为一类卡账户，此类账户可拥有银行卡的全部权限，紧随其后开通的其他账户或是银行卡，则会根据情况被划分至二类或三类卡行列，有部分银行卡权限是无法获取的。

　　简单来说二类卡或三类卡一般只具有最基本的资金收支功能，并且银行卡的储蓄额度也是有上限规定的，一旦发生超额的情况，银行就会给予账户持有者以相应的通知，并在特定条件下对账户进行统一的清理，以方便银行卡账户的持有者对自己的资金进行合理规划与管理。

　　2、长期睡眠账户

　　在银行卡类别当中有一类账户被称为是睡眠账户，此类账户具备两大特征点：较长时间未进行过资金转入或转出的交易、账户余额基本为0。对于此类账户，账户的持有者往往因遗忘、卡片丢失、使用不到等情况而长期不用，甚至是不再使用。银行内部系统会将这类睡眠账户进行统一汇总，在账户一定时间未动之后，对账户进行统一作废处理。

　　之所以对此类账户进行统一清理，一方面是为了银行方面对银行储蓄用户恰当管理，另一方面也是为了保护银行卡持有者的账户安全，避免此类账户出现被盗用成为洗钱账户的可能性。

　　3、临时账户

　　所谓的临时账户，一般是账户的持有者在特定条件下开办的银行卡账户，例如一些未接收特定补偿款的银行卡账户，或是部分未接收学校发放助学金的银行卡账户等，都属于是临时账户类型。

　　临时账户的特征点是该账户具有一定的时效性，在特定时间内用来进行资金的收入与支出，超过时效之后则该临时账户会出现长期废弃不用的情况。对于此类账户银行方面会进行定期的统计与统一清理。

　　银行这波操作为哪般?

　　一部分人对于银行统一注销用户账户的做法表示不理解，认为既然用户开了账户说不定在什么时候就会用到，若是对这类账户进行注销很有可能会影响用户的使用体验。然而银行之所以要对这三类账户进行统一清理，主要是站在账户持有者的角度进行考量，从账户安全出发保护账户持有者的金融安全。

　　尽管各家银行不断优化用户信息保护机制，但仍然有大量的银行卡信息在市面上流通贩卖，很多长期不用的银行卡账号，往往会被一些非法分子用于洗钱、接收诈骗款项等，等到公安机关顺藤摸瓜查到账户信息时，账户的持有者也会因此受侵扰甚至受牵连。

　　有银行的工作人员表示，太多人有各种各样的“僵尸”银行卡，这些银行卡即便躺在用户的钱包当中，但却很少有资金的转入或转出。甚至部分人为了节约“短信通知”服务费等，并未将银行卡与手机进行绑定，导致银行卡动账信息无法及时获取，成为名副其实的“废卡”。针对此类卡片银行工作人员建议最好申请“注销”。

　　结语

　　简单来说各大银行之所以会对异常的多余账户进行统一注销，主要目的还是为了保护老百姓的资金安全，避免这些长期不用的“僵尸”卡成为不法分子侵害大众利益的工具。而对于手中持有较多长期不用银行卡的人而言，及时注销多余的银行卡或账户是明智之选。

第2位网友观点：

　　#梦想点亮生活#

　　选择招行已经快10年时间了，之前使用招行只觉得各类限定主题卡好看，服务好，创新好玩，到后来才明白，原来招商银行的目标是成为中国领先的零售银行(零售银行 (Retail Banking)，是银行类型之一，它们的服务对象是普通大众和中小企业。)所以，这就是招行为什么这么好用的根本原因，因为对每一个小额消费个体都十分的友好。

　　自参加工作以来，招行参与到了我的每一笔现金流，吃喝玩乐，我几乎对它早已习以为常，直到今年，我拥有了人生第一套真正意义上属于自己的房子，当首付从账户中划出去的时候，尽然瞬间有一丝动容，因为这意味着我即将步入人生一个很重要的阶段，打算在一个城市扎根，对自己未来有更具体切实的规划，相信也会更有努力生活的动力。每月看着工资从银行存入账户，又从账户中回到银行，这种没有“参与感”的便利又让我有种局外人的伤感~[笑哭][笑哭][笑哭]

第3位网友观点：

　　当下，全民进入了移动支付时代，很多市民，特别是广大年轻人已习惯用“扫一扫”取代刷卡和现金交易。这一现象也促使很多人几乎很少关注借记卡状态，尤其当手里有着多张银行卡时。

　　近日，多家银行正在对长期不使用的“休眠账户”开展大清理行动。业内人士在接受大河报·大河财立方记者采访时表示，之所以清理“休眠账户”，一方面是落实人民银行相关账户管理的要求，另一方面有助于防范金融风险，保障个人银行账户安全，打击电信诈骗等行为。

　　什么类型的银行卡将会被清理?记者从华夏银行了解到，该行将于本月30日起开展个人存量账户的清理工作，此后将每年对符合条件的账户实施持续清理。

　　“连续5年以上未发生资金收付活动，账户余额在10元以下或连续3年以上未发生资金收付，账户余额为0元，且与该行无其他签约业务的个人长期不动户将被销户，其他不符合规定账户将被限制交易功能。”华夏银行称。

　　除此之外，该行称，连续2年以上(含)客户未主动发生资金收付活动，账户余额为10元以下(含)的个人结算账户也可能将被限制交易。

　　不只是华夏银行，六大国有行以及其他股份银行也是如此。“连续3年未发生交易，且账户余额为零，都可能被清理。”建行郑州某支行柜台工作人员告诉记者，如果银行卡有绑定信用还款、个贷还款或者本身为社保卡、公积金卡、私人银行卡等是不纳入销户范围的。

　　中信银行也发布公告称，对于银行卡余额少于10元的账户，以及连续两年未交易的账户进行清理活动，未交易账户是截止到每年10月末。同时，中信银行未来将持续开展清理活动，每年的第四季度进行核查筛选。

　　值得注意的是，此次邮储银行主要是清理超量账户。“对2021年6月30日前用户超量账户进行清理，超量标准是：一类户1张，二类户5张，三类户5张。”邮储银行方面表示。

　　如果你还不知道自己银行卡会不会被清理，可以联系相应银行查询。网页链接

　　来源：大河财立方 大河报·大河财立方记者徐兵

第4位网友观点：

　　相信大家看过征信报告的都会注意到贷款账户那一栏有一个五级分类的栏目。

　　贷款的五级分类是银行根据借款人的偿还能力和信用风险来进行评估认定的。依次划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

　　正常：是指借款人还款正常，没有不良贷款风险。

　　关注：是指出现几次逾期，存在一些不确定因素，有一定成为不良贷款的风险，像房贷逾期的话，很容易就会变成关注，还清后会转为正常。

　　次级：是指借款人的偿还能力出现明显问题，逾期3~6个月之间，大概率会成为不良贷款。

　　可疑：是指借款人的财务状况恶化，还款能力出现重大问题，逾期超过6个月以上，几乎可视作不良贷款。

　　损失：是指借款人无论采取哪种方式都无法偿还贷款，已经可以归为不良贷款。

　　一般银行只认“正常”类别，如果出现关注建议尽快还清贷款，后3种属于严重贷款。#贷款# #征信# #​我要上头条#

第5位网友观点：

　　【IO4】人行银川中支连通辖区内的1296家银行网点，提供风险预警查询服务225万余人次，完成账户分类分级29.5万户。通过“防控系统”累计发现超过2.58万个异常账户，经银行核查认定的线索命中率达61.8%。截至2022年2月，宁夏辖区一人多个I类户清理工作完成率超86%，个人长期不动户清理工作完成率超95%。已累计移交涉赌涉诈可疑账户1266户、涉及585人，协助公安机关侦办案件44起。在账户涉案事后环节，已推送5031户涉及3419人、125个企业，对当事人名下2.96万个其他银行账户采取暂停非柜面业务等措施。

　　网页链接

第6位网友观点：

　　#净网2022##保定警事##保定身边事#【【净网2022】卖卡刷流水挣钱 贪小便宜吃大亏唐县网警抓获涉嫌帮助信息网络犯罪活动嫌疑人四名】“银行卡刷流水赚佣金，一张卡一个月佣金3000元”、“银行卡刷流水积信用，积够一个月可免费贷款1万元”。这样的广告，你见过吗?

　　近日，唐县网警联合城关、迷城派出所重拳出击，抓获涉嫌帮助信息网络犯罪活动嫌疑人四名。

　　经讯问，犯罪嫌疑人邸某某在明知其他人借用银行卡从事违法犯罪活动，仍将自己名下的5张银行卡提供给他人使用。

　　犯罪嫌疑人李某在明知不能将银行卡借给他人的情况下仍将银行卡借给他人从事违法犯罪活动。

　　犯罪嫌疑人许某某在招聘平台发布自己的求职简历，许某某被违法犯罪分子联系用银行卡“刷流水”的工作，在利益的诱惑下，许某某欣然答应，最终使用自己名下4张银行卡进行“刷流水”，从中违法获利4000元。

　　犯罪嫌疑人杨某偶然得知可以用银行卡“刷流水”赚“好处费”也可以介绍他人赚取“介绍费”，杨某便通过介绍他人进行“刷流水”然后从中赚取“介绍费”。

　　目前，犯罪嫌疑人邸某某、李某、许某某、杨某因涉嫌帮助信息网络犯罪活动，已被唐县公安机关依法采取刑事强制措施，案件进一步办理中。

　　网警小课堂：

　　帮信罪”有哪些类型

　　“收购、出售、出租‘两卡’的行为是目前司法实践中‘帮信罪’适用最多的一种类型。”黄成说。

　　什么是涉“两卡”行为?就是指买卖和租赁银行卡、手机卡的行为。“两卡”是指：手机卡，包括通信运营商、虚拟运营商的各类手机卡及物联网卡;银行卡，包括各商业银行的个人银行卡、单位银行账户及结算卡，以及第三方支付机构的支付账户，如微信支付和支付宝等。

　　此外，“帮信罪”还有很多行为类型，比如提供或操作“GOIP”“猫池”“多卡宝”等设备，为电诈团伙搭建远程“机房”;利用社交媒体账号等方式为电诈团伙推广引流;为网络犯罪分子制作、封装、维护非法软件;职业“码农”团伙依附非法平台疯狂“跑分”等。

第7位网友观点：

　　头条的哪位大神，可以帮我看一下这个总分类账户吗?实在不会写啊[捂脸][捂脸]。谁写出来我关注他十年[灵光一闪][灵光一闪]#会计财务记账#

第8位网友观点：

　　杭州市税务局第三稽查局：私人银行账户被税务稽查!

　　行政相对人名称 杭州***教育科技有限公司

　　行政相对人代码 (统一社会信用代码) 9133***010421

　　行政处罚决定书文号 杭税三稽罚〔2021〕297号

　　违法类型 偷税

　　违法事实

　　1.该单位2017年1月至2018年12月通过对公账户(建行高新支行、招行高新支行)收取学员服务费、学费等合计7021258.45元(含税)，已申报不含税收入6597440.24 元，已缴纳增值税197923.21元，其余含税收入225895元挂在预收账款，未作收入，未申报纳税。

　　2.该单位2017年1月至2018年12月通过法定代表人个人储蓄卡账户收取学员学费合计23063618.78元(含税)，其中已转入对公账户(招商银行高新支行)收入4893752元(含税)，未转入对公账户收入18169866.78元(含税),其中2017年6680036.60元，2018年11489830.18元，未入账作收入，未申报纳税。

　　处罚依据 《中华人民共和国税收征收管理法》第六十三条第一款之规定

　　处罚类别 罚款

　　处罚内容 处少缴税款60%的罚款894274.45元。

　　罚款金额(万元) 89.43

　　处罚决定日期 2021/6/21

　　处罚机关 国家税务总局杭州市税务局第三稽查局