资本充足率

第1位网友观点：

　　29家银行资产规模破万亿，你知道有哪些银行吗?近日，相关媒体根据各家银行2022年披露的同业存单最新发行计划，搜集了375家银行的最新总资产、注册资本、不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等指标并制作成表，其中资产规模破万亿的银行已经有29家!

　　分别是6家国有大行，工、建、农、中、邮、交，工商银行的资产规模超过35万亿元仍然最高;12家股份制商业银行，资产规模最高的是招商银行，资产总额9.27万亿元;8家城商行，资产规模最高的是北京银行，资产总额3.06万亿元;3家农商行，资产规模最高的是重庆农商行，资产总额1.25万亿元。

　　其实国内又有一家城商行资产已经破万亿，那就是中原银行。中原银行吸收合并完洛阳银行、焦作中旅银行、平顶山银行三家银行后，资产规模破1.2万亿元;另外辽沈银行如果吸收合并完辽宁省剩下的十家城商行，资产规模肯定破万亿;还有厦门国际银行资产9904亿，广州农商行资产规模9817亿元，也是一只脚踏进银行万亿俱乐部。按照中小银行合并重组越演愈烈的趋势，国内资产破万亿的银行会越来越多，只是存款利率就更没有以前那么友好了……[流泪][流泪][流泪]#老陈侃存款# #春日生活打卡季#

第2位网友观点：

　　马云说，巴塞尔协议是老年俱乐部。为什么呢?很多人没有深究就在那里喷马云，是没道理的。巴塞尔协议的核心是资本充足率，就是说，如果银行有1亿元本金，则无论你筹集资金的能力多强、贷款能力多强，你也必须满足资本充足率，即在8%的资本充足率要求下，你的贷款上限不能超过12.5亿元。那如果某机构筹款能力很强，可以达到1000亿元呢?那不可以，你必须扩大自己的资本金才可以吸收那么多存款。这样做的根本目的，是防止银行过度扩张，万一引发挤兑或者贷款坏账过高，不至于损害储户的利益。

　　好吧，这个完美无缺的理论，是1988年就提出来了，是32年前的产物。而它根植的，是上千年来实物货币的历史经验。而且，甚至更早是以硬通货(黄金)作为货币支撑的。

　　如今，哪还有多少实物货币?全球金融体系里几乎所有货币都以数字形态存在!而且，黄金早已扫进了废纸堆!

　　没有实物货币，是否还存在挤兑风险?!

　　在中国，是否还担心所谓的储户挤兑?!

　　天地良心，散户是没多少钱的，存钱最多的都是富豪。他们怎么挤兑?一次性取款20万元就要预约!大额转账还可以限制。

　　在监管良好的情况下，银行根本不会发生挤兑，时代变了!

　　是否担心贷款者的偿债能力?会否发生严重不良资产损失导致银行破产?你有了破产法，也有了接管办法，本来都可以防范。但最重要的是，现代大数据体系下，如果银行就是能做到严格控制坏账率在1%以下甚至0，那么，银行能不能突破监管规定?

　　你这个时候用32年前的一帮欧美发达资本主义国家设定的巴塞尔协议了，那么，1988年的时候，中国做到了吗?

　　今天的中国，还是不是一个发展中国家?

　　仔细琢磨琢磨，再对比马云的演讲，你才能理解他的意思。

第3位网友观点：

　　2018年金融监管机构的调整，为什么保监会跟银监会合并呢?因为它们都是负债类机构监管。证监会为什么保留呢?因为证监会是监管对冲性业务的。

　　负债类金融机构的监管原则是资本充足率。对于银行是资本充足率，对于保险公司就是偿付率。

　　证券公司监管的是透明化、信息披露，证券最大的风险就是虚假陈述，就是欺诈，金融机构是这么配置风险的。

　　在配置风险过程中，作为一个发展中国家的金融机构，要走向市场经济，在微观方面就是自负盈亏的企业自主定价，在金融企业中间就是金融机构自主决定利率，这就是利率市场化。在宏观方面，就是竞争性金融市场形成，反映在金融市场上就是各类风格不同的金融企业竞争性提供金融产品，这就形成了丰富的金融市场。如果一国提供不了，那么就要国际提供，这就是金融服务业的对外开放。

　　利率，就是对风险的定价，不仅仅是时间的价值。打破刚兑实际上是风险的释放。你愿意承担更高的风险，你有可能获得更高的回报。反过来，你若想获得更高的回报，就需要承担更高的风险。银行的所有理财产品都要变成净值化管理，这时候的利率就是对风险的定价，是含有风险的。而刚兑是没有风险的。

　　金融机构为什么需要监管?

　　因为对金融机构来说，它有侥幸心理，因为未来的不确定性是概率分布，概率分布就决定损失并不一定发生。

　　在市场竞争中，人会有意无意忽略损失发生的可能性，而更想追逐利润，这就形成了所谓监管第一要义，就是监管贪婪的问题。在竞争的环境下，侥幸心理变成现实的压力，就会缩小甚至漠视金融风险的存在，这就是构成监管的全部原因。

　　监管的要义就是督促金融机构防范风险。。

第4位网友观点：

　　【郭树清：金融科技公司需满足资本充足率要求】

　　财联社3月2日讯，中国是否会要求金融科技公司满足相关的资本充足率标准?银保监会主席郭树清表示，如果金融业务是在网上开展，是互联网平台，他们办的银行也好，办的小贷公司也好，或者是消费金融公司也好，我的回答是很简单的，是的，我们要求他们必须和其他的金融机构一样，要有充足的资本。我们要求互联网平台只要做同样的金融业务，就要有同样的资本充足率。但是考虑历史的原因，给了他们一个过渡期，有的项目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再长一些。但是最多两年，都回到正轨上来，所有机构都要受资本约束的要求。

第5位网友观点：

　　#思维财经# #思维推荐# 【西安银行业绩增长难掩资本充足率下降 发力数字人民币业务引关注】9月28日，西安市金融工作局向18家金融机构、3家融资担保公司的对公钱包成功发放约562万元数字人民币政策奖补资金，这也是陕西全省首笔以数字人民币方式发放的财政补贴资金。而承担此次发放任务的，正是西北地区第一家A股上市银行——西安银行(600928.SH)。

　　西安银行业绩增长难掩资本充足率下降 发力数字人民币业务引关注_投资者网

第6位网友观点：

　　太上皇马云周末怒斥的巴塞尔协议是做什么的?

　　其中很核心的是资本充足率，通俗的理解是管控杠杆的，是做金融业务必须要有充足资本金做保证的，本金不足，业务规模有上限，风险也相应有了上限。

　　目前蚂蚁最重心的贷款业务中，只有极少部分是自营放贷(网商银行，以及浙江没批而重庆给了他的小贷牌照等)，由于限制了资本金，蚂蚁要做大贷款规模只能拉正规银行入场，做助贷，这中间由蚂蚁集团和其它金融机构一起瓜分利差(例如裸贷舆情下的趣店)。

　　如果从了马云的愿望，巴塞尔协议滚一边去，没有了资本金限制，蚂蚁可以一脚踢开全部合作银行全部自己放贷，利润率和放贷规模，都是爆炸式的，通过流量和渠道逼死全部银行，才是蚂蚁的边界。

　　没有资本金限制下，只要蚂蚁借款一开闸，全国人民的负债率马上翻倍都皆大欢喜(反正都是数字)

　　蚂蚁的利润和股价哗哗的涨，蚂蚁员工减持致富，至于全国负债率过高将来消费不足或者违约率暴雷这些负面影响，那都属于身后的滔天洪水。

　　创新一定要付出代价，社会必须承担，社会必须宽容，与人家马云何干?

第7位网友观点：

　　现在网上一些声音认为房价不可能下跌的其中一个理由就是房价下跌银行受不了。其实我们回顾银行业走过的道路，为了适应国际化的发展，应对突发的国际金融风险，在巴塞尔协议银行业资本充足率8%的基数上，我们普遍的银行的资本充足率是10%。在2020年金融街论坛年会上中国银保监会也再度发声，九月末银行业金融机构不良率为2.09%，拨备覆盖率达到179.8%，这一个数据已经说明了问题。

第8位网友观点：

　　【印度央行行长呼吁资本注入】

　　印度央行行长警告说，由国家主导的银行体系将需要继续注入资金，而规模较小的银行也需要在不良贷款爆发前提高资本充足率。

　　过去四年，印度共向其国有银行注资3万亿卢比(合400亿美元)以帮助其应对不良贷款。而据穆迪估计，此次疫情印度国有银行需要280亿美元来吸收其不良贷款。

　　印度作为受疫情影响第三严重的国家，有超300万的确诊病例，并有6万例死亡病例。大量工人失去工作，失业率预期将升至25%，GDP更是将萎缩5%-10%。

　　李杜评：印度有赶超美国，成为新冠疫情第一大国的潜力，龙象之争还要继续下去吗?