六大国有银行信贷增量创新高！半年报揭晓供应链金融业绩

　　截止8月底，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行等六大国有银行，全部亮出了上半年的业绩报告单。

工商银行仍然稳坐第一大行的位置，上半年以4437.88亿的营业收入、1715.06亿的归母净利润，双双位居首位，建行、农行、中行紧跟其后。从业绩增幅来看，邮储银行净利润、营业收入增长均突破了两位数。

　　整体来看，上半年国有六大行的营业收入、净利润均实现了稳步增长。其中，

上半年，多家商业银行的信贷增量创造了历史新高。

　　报告显示，上半年，六大行客户贷款总额较上年末合计增加7.14万亿，

　　中物联金融委与掌链·第一物流网研究中心梳理，在国务院“稳经济33项措施”等推动下，信贷支持纾困稳链力度加大，对物流行业来说，此前，央行与交通运输部联合推进设立1000亿元交通物流专项再贷款，类似诸多纾困解难政策也是信贷增加的因素。

　　国有商业银行是政策落实关键载体，随着近年来金融机构脱虚向实，持续加强对实体经济产业的投放力度，作为与实体产业链紧密联系的供应链金融，也成为各大行着力推动发展的模式之一。

　　一、供应链金融成竞速“新赛道”

1、六大行齐晒供应链金融“亮点”。

　　在六大行的业绩报告中，供应链金融多次被提及。一些银行直接亮出了“供应链金融”相关的业绩表现，另一部分银行将供应链金融与公司金融业务、交易银行业务、产业链金融等业务融合，进行整体规划部署。

加快拓展核心企业、产业链上下游企业的脚步，客户数量持续增长。

　　总的来看，上半年国有六大行的供应链金融业绩表现优异。各大银行各大银行围绕自身差异定位，

供应链金融被推动在制造业、绿色产业、普惠金融、农业及乡村振兴等重点领域落地，为金融支持实体经济贡献力量。

　　此外，在银行的规划中，

2、供应链金融业务表现优异：

　　具体来看，中行、邮储银行、交行、建行等在业绩报告中均提到了供应链金融的相关成绩。中国银行供应链金融业务呈现一派新气象，

邮储银行

　　截至6月末，围绕交通、高端制造等产业链核心企业，为上下游供应商、经销商提供融资累计突破1万家。上半年产业链金融融资余额达1744.49 亿，较上年末增长 11.83%。公司金融业务，上半年累计为4,113个核心企业产业链的7万余户链条客户提供4,388.88亿元供应链融资支持。

工商银行

　　增强数字金融创新供给，推动数字供应链业务规模上量、链条延伸下沉，更好覆盖产业链末端小微客户。截至6月末，普惠型小微企业贷款达14001.09亿。“三农”县域信贷投放创十年来新高。截至6月末，县域贷款余额突破6.9万亿。在供应链金融方面，此前，农行公布截至去年年末，围绕407家涉农核心企业，向农业产业链上下游的4805家企业提供融资50698笔、308亿。

3、数字金融全面提速。

　　为推进实体经济产业服务，防范供应链产业链的风险，创新金融产品，六大行以金融科技驱动高质量发展，着力打造金融的数字化、场景化升级，激活数字的创新能力，寻求新的产业链金融业绩增长点。

工商银行

　　聚焦重点行业，结合大型企业供应链场景，推动“工银聚融”创新“建设资金监管云”、投融资视图等一系列服务，同时，创新工银聚链数字化供应链平台，拓展农业采销供应链等多场景应用生态。

邮储银行

　　上线可拆分、可流转、可融资的标准化电子债权凭证产品“U信”，支持将核心企业应付账款转化为支付结算和融资工具，实现签发、多级流转、融资等功能，帮助中小企业获取融资。

中国银行

　　推出全新线上融资产品“中银智链·融易信”，为产业链上游多级供应商提供全流程线上化、纯信用的保理融资服务;同时，在冷链领域，发布了“中银智链·冷链物流链”等产品。将数字人民币功能输出至供应链平台，为上下游企业提供“一站式”数字人民币服务。今年5月，农行在业界首次实现数字人民币在供应链金融领域的全流程应用。跨境领域推出等三大线上业务。

交通银行

　　在产业金融方面，推出交行自建智慧交易链平台，对接中航信、中企云链等 16 家主流平台，实现跨场景金融合作、全程自动化秒级放款等功能。

建设银行

　　加快国际业务数字化转型，其搭建的“BCTrade区块链贸易金融平台” 累计交易量突破1.10万亿。数字普惠金融领域，依托数字技术和科技赋能，不断优化“建行惠懂你”、“裕农通”等产品，

　　二、六大行供应链金融信贷瞄准哪?

　　今年3月，六大国有银行集体发布公告，表明了坚持高质量发展服务实体经济的决心，作为中国银行业的“领头雁”，今年以来，各大银行持续加大对实体经济的扶持力度，提振产业信心。那么，新增的信贷供给都流向哪些行业?

1、制造业：

　　六大行上半年加大对制造业的信贷投放，工商银行等多家银行的制造业贷款余额达到万亿规模，且中长期贷款增长幅度较大，实现两位数增长。

工商银行

　　截至6月末，投向制造业的贷款余额 27926亿元，比上年末增加6281 亿元，增量为去年同期的 3.5 倍，投向制造业中长期贷款及信用贷款余额均首次突破1万亿元。制造业中长期贷款余额8359.32亿元， 较上年末增加1641.91亿元，增幅24.44%。

农业银行

　　制造业贷款余额较上年末增加4283 亿元，制造业中长期贷款增速达34%。其中，县域制造业贷款余额8698 亿，较上年末增加 1,344 亿;截至6月末制造业贷款 17939.57亿，比上年末增加 2443.18 亿元，增长15.77%。深耕高创新力、高成长性的先进制造业企业，中长期贷款较上年末增长19.23% ;上半年境内行制造业贷款增长20.48%，制造业中长期贷款增长38.70%。

2、绿色产业。

　　绿色金融领域，

工商银行

　　上半年，瞄准绿色产业，发行了境内首单商业银行“碳中和”绿色金融债，截至6月底绿色贷款余额达34999 亿元，较年初增加6947亿。境内绿色信贷余额达到1.73万亿元，上半年，中国银行首次在境内发行了绿色债券，境内外合计绿色债券发行规模位居中资同业第一。加大基础设施绿色升级和清洁能源等重点投放，截至6月末绿色信贷余额 23743亿，较上年末增长20.0%。

交通银行

　　绿色信贷快速增长，报告期末，绿色贷款余额5741.37亿元，较上年末增长 20.42%。截至6月末绿色贷款余额2.41万亿，较上年末增加4501.89亿，增速达22.93%。截至6月末绿色贷款余额4,336.71亿元，较上年末增长16.49% ;

3、普惠金融领域。

　　普惠型小微企业贷款余额来看，

工商银行

　　截至6月末，普惠型小微企业贷款14001.09亿，比年初增加3,010.97亿元，增长27.4%。6月末普惠型小微企业贷款余额11,050亿元，同比增长41.38%，高于全行各项贷款增速。

建设银行

　　截至6月末普惠金融贷款余额2.14万亿元，较上年末增加2,670.58亿 元，增幅14.25%;普惠型小微企业贷款余额 10929.05亿元 ;截至6月末，普惠型小微企业贷款余额 4,038.93 亿，较上年末增长 19.21%。截至6月末，普惠型小微企业贷款余额 16973.05亿，较上年末增加 3753.43亿元，增速达28.4%。

4、乡村振兴产业

　　。在乡村振兴以及农业发展领域，

工商银行

　　截至6月末，涉农贷款余额30806.38亿，比年初增加4,294.18亿元，增长 16.2%。境内涉农贷款余额达到19,644亿元。截至6月末涉农贷款余额2.77万亿元，较上年末增加3,050.03亿，增幅12.37%。

邮储银行

　　涉农贷款余额1.72万亿元，较上年末增加1042.64 亿元。涉农贷款余额7479.94 亿元，较年初净增1020.65亿元，增幅为15.8%。涉农贷款余额5.3万亿元，新增5571亿元，增速11.8%。

　　(作者：雨亦)