判断贷款难易程度的趋势,一个重要参考指标就是社融数据,这个数据通俗的讲就是整个社会贷款的数据,社融数据增长是经济向好的一个重要参考,因为企业敢贷款,一定程度就表明企业经营在持续,甚至寻求扩大生产规模,个人敢贷款消费,一定程度说明人们对于未来收入的增长预期比较高,所以在社融数据增长的情况下,通常表明经济的活力比较强,各行各业欣欣向荣;反之,社融数据下降,说明社会上在生产和制造的企业在减少,愿意买买买的消费者也在减少,这种经济流通下,大家都挣不上钱,所以经济普遍是比较萧条的。之所以在经济萧条的情况下能判断出贷款会相对容易一些,我们最直观能想到的就是2008年国际金融危机爆发时国家出台的4万亿经济刺激计划,其中一项重要措施就是”加大金融对经济增长的支持力度“。
下面我们来看看2022年10月末全国最新的社融数据:
一、少了很多
看看下图,最重要的信息就是图片底部的一句话:2022年10月社会融资规模增量为9079亿元,比上年同期少7097亿元。这个数据说明,今年10月同比去年10月,人们愿意贷款的金额减少了7000多亿元,看来这一年新增了很多“老实”的人...
二、实体经济严重缺爱
我不知道各位身边做生意的朋友日常贷款的体验度怎么样,但就我身边的例子而言,做个体生意的想贷款一直以来都不容易,因为他们的不稳定性和比较弱的抗风险能力是不受银行待见的,而且大部分贷款都是需要抵押物的,一般认可的抵押物主要是指住宅,其他的抵押物,如商铺、汽车、土地、厂房、宅基地、专利等基本不太认可,即便能抵押也不会给太高的额度,而如今面对相对低迷的经济形势,实体经济的老板们因为经营下滑,自身资质会更加不符合银行的信贷政策,而一些没有坚持下来已经倒闭的企业甚至都不需要贷款了...所以对实体经济投放的贷款同比少增了3321亿元。
三、居民们也捂紧了钱包
10月末,“居民贷款新增-180亿元,同比多减4827亿元。其中短期贷款、中长期贷款分别新增-512和332亿元,同比分别多减938和少增3889亿元”。这里分析两个点,一是居民主要指我们这些挣工资的,而不包括各类企业、个体工商户等法人,二是我们这些居民的短期贷款主要是用于买车、旅游、学习等一些短期的消费,而长期贷款最最最主要的用途就是购房,所以居民的中长期贷款少增3889亿元,翻译过来就是买房的人少了很多,以前房地产是我们居民消费的主力,房贷是普遍家庭最主要的经济支出,而如今居民们捂紧了钱包,让房地产企业的大佬们也都面临着具大的经济压力,所以,这里是否也可以顺路建议大家对于期房的审慎选择呢...
通过以上的数据我们就大致能够感受到当下国家所面临的经济形势,所以,要盘活经济,就少不了金融这条活水的参与,这也是我们做出未来银行贷款产品和政策都将迎来改观的重要依据。当然,从国家近期的一些动作来看,这或许已经不仅仅是推测了。
一是2022年11月21日,人民银行、银保监会联合召开了全国性商业银行信贷工作座谈会,会议要求各商业银行要“全力做好稳投资促消费保民生各项金融服务,加大对重点领域、薄弱环节和受疫情影响行业群体的信贷支持力度,全力推动经济进一步回稳向上”。其中,重点提及对小微企业、个体工商户、货车司机等市场主体的支持力度,身边有这类群体朋友的,可以告诉他们对未来满怀期待了。
二是针对万恶的疫情的,国家发布了《关于进一步优化新冠肺炎疫情防控措施 科学精准做好防控工作的通知》(联防联控机制综发〔2022〕101号),一定程度标志着对于近几年影响经济最为严重的“灰犀牛”发起了全面总攻,实体经济保卫战的号角已经吹响,这个文件的影响力,从发布当天的股市行情也能看出其效果。
最后说回社融数据,我感觉社融数据上不来,人们的信心是一方面,金融机构的产品和措施也是很重要的一方面,我们呼和浩特最近已经静默50多天,咨询了很多的金融机构,能线上支持实体经济的贷款产品就找出来这么几项,或许还有我们不知道的,但也可见金融的普惠程度还是太低!
虽然政策传导需要时间,但光明就在眼前,让我们共同期待金融机构华丽的蜕变吧!